401 (k) s ללא תרומות התואמות: שווה את זה?

מאז שנת 401 (k) s הוכנסו בשנת 1980, תוכניות התאמה למעסיקים היו תמריץ חשוב לעובדים למימון חשבונות הפרישה שלהם. עם זאת, אף חברה לא נדרשת לספק התאמה, ומסיבות כלכליות רבות לא בוחרות בכך.

בעוד 401 (k) s הם הבחירה הראשונה ברור עבור כל פרישה חיסכון אם המעסיק שלך תואם תרומות, מה אם הם לא? האם 401 (k) s עדיין אפשרות טובה?

401 (k) s לעומת IRA

גם אם המעסיק שלך אינו מציע התאמה 401 (k), אתה עדיין צריך לשמור על פרישה. אם בכלל, אתה צריך לשמור יותר. אבל אתה צריך להשתמש 401 (k)? IRA? שניהם?

כאשר אתה מחליט (או Prioritizing) בין IRAs ו 401 (k) s, יש כמה היבטים אתה בהחלט רוצה לשקול: 401 (k) גבולות תרומה לעומת מגבלות IRA, מגוון של קרנות זמין ואם הכסף מנוכה מן המשכורת שלך מראש או לאחר מס. IRAs גם יש דרישות הזכאות שעשויים להפוך את הבחירה שלך ברור.

" יותר: 401 (k) מחשבון

להיות גמיש

בגלל הכללים המסדירים 401 (k) s ו- IRAs, ואת המצב הכלכלי המשתנה שלך, הגישה הטובה ביותר שלך לחיסכון פרישה צריך להשתנות עם הזמן. לדוגמה:

• עבודה ראשונה: התחלת את העבודה הראשונה שלך, עושה 35,000 $ בשנה. גם אם אתה יכול להקדיש 10% מההכנסה שלך לחיסכון פרישה - וזה יהיה הרבה אם יש לך הלוואות לסטודנטים - אתה לא תרוץ נגד גבולות התרומה עבור IRAs. במקרה זה, בחירה של המעסיק שלך 401 (k) תוכנית ושמירה ב- IRA יהיה כנראה ההימור הטוב ביותר שלך.
• באמצע קריירה: עכשיו אתה עובד כבר חמש-עשרה שנה ונשואים. אתה וגם בן הזוג שלך לעשות על 60,000 $ בשנה, אז אתה זכאי לעשות תרומה מלאה ל- IRA. אם שמרת את החוב תחת שליטה והם מסוגלים לשים 10% מהכנסות שלך לקראת פרישה, אם כי, IRA לבד לא הולך לחתוך אותו. אתה רוצה לשמור הן IRA ו 401 (k) - התאמת או לא - כדי לשמור על המסלול עבור פרישה.
• קרוב לפרישה: אתה בשנות החמישים שלך. אתה והשותף שלך מרוויחים סך כולל של $ 190,000 בשנה, מה שהופך אותך לא מתאים לתרום IRA. אם מיצית את תרומתך 401 (k) - כולל כל דחיית תוקף - עדיין תוכל להשתמש בחשבון תיווך כדי להשקיע בניירות ערך בעלי סיכון נמוך.

הערה: אם אתה בן 50 ומעלה ואתה (או אתה ובת זוגך) עדיין זכאים לתרום ל- IRA, המגבלה השנתית שלך תגדל ל -6,500 $ ב -2013.

אם אתה צריך לבחור

כי כל מצב פיננסי הוא כל כך ספציפי, כדאי להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני בחירה בין 401 (k) ו IRA, אם אתה חייב. אבל באופן כללי:

• לתרום ל- IRA הראשון. ללא התאמה מעסיק, הסיבה העיקרית לתעדף את 401 (k) שלך נעלם. בהנחה שאתה זכאי, ה- IRA שלך עשוי לספק לך גמישות רבה יותר מאשר 401 (k), הן מבחינת ההשקעות שלך ואת העדפות המס שלך. מוסדות פיננסיים רבים מציעים גם ללא תשלום IRAs ומשיכות אוטומטית מן החשבון שלך בודק.
• לא לזרוק את 401 שלך (k). גם אם אתה שומר ככל האפשר ב- IRA ולהרוויח תשואה מכובדת על ההשקעה שלך, אתה יכול לצפות לפרוש עם פחות מ 300,000 $. זה יותר מאשר אמריקאים רבים הצילו עבור פרישה, אבל עדיין לא בהכרח מספיק. אם אתה יכול להרשות לעצמך לתרום יותר, לשים את זה 401 (k), עם או בלי להתאים.

והכי חשוב, לבחור כל אפשרות - או שילוב של אפשרויות - מאפשר לך למקסם את החיסכון שלך פרישה, ולהתאים את השכר שלך ואת הנסיבות משתנות.

עוד מאת Investmentmatome:

• המדריך שלך ל 401 (k) rollovers

• ברוקרים הטוב ביותר עבור מסחר במניות באינטרנט

הטבות צילום באדיבות שוטרסטוק.