5 פעמים טוב לבדוק את תיק ההשקעות שלך

מאת סטיבן הארט

למידע נוסף על סטיבן באתר שלנו שאל יועץ

יועצים פיננסיים לראות את התנהגות הלקוח כי הוא בכל רחבי המפה. כמה לקוחות להציץ בחשבונות שלהם בכל בוקר בזמן הקפה מתבשל. אחרים רק מביטים בהצהרות הרבעוניות שלהם. אחרים עדיין לא לבדוק בכלל; הם רואים את החשבונות שלהם רק במהלך ביקורות שנתיות.

אז, באיזו תדירות צריך אתה בודק את תיק ההשקעות שלך? למרות שהנטייות שלכם יכולות ליפול בכל מקום על הספקטרום מ"דרך לעתים קרובות מדי "ל"לא לעתים קרובות מספיק", יש בהחלט כמה פעמים כאשר אתם בהחלט צריכים לעבור על החשבונות שלכם, לבחון את האסטרטגיה שלכם ואת ההתקדמות לעבר המטרות שלכם, לבדוק אם אתה צריך לאזן מחדש או לבצע שינויים אחרים. הנה חמש פעמים החשובות ביותר:

1. כחלק מתהליך סקירה שוטפת

אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, לשאול כמה פעמים אתה צריך לגעת בסיס. זכור כי רוב תיקי ההשקעות אינם דורשים איזון או הסתגלות קבועים, לכן אם יעדי ההשקעה שלך לא השתנו, סביר יותר שתיק ההשקעות שלך לא יצטרך. היועץ שלך יפקח על חשבונך כדי לוודא שהוא מאוזן. אם אתה בודק את מספרי הביצועים, עליך להבין כי השוואת הביצועים השנתיים לעומת אמת מידה משתמשת בתקופה חסרת משמעות מבחינה סטטיסטית. יש להעריך את הביצועים על פני תקופות ארוכות יותר על מנת לספק ניתוח משמעותי של התשואה המותאמת לסיכון. למעשה, אם אתה לא משקיע עם אופק זמן משמעותי (לפחות 5 עד 10 שנים), אולי זה הכי טוב לא להשקיע בכלל. השווקים עולים ויורדים על פני תקופות קצרות של זמן; זה מי שמוציא את זה לטווח הארוך, עם שיפורים קלים לאורך הדרך, מי הוא הטוב ביותר.

2. סביב אירוע חיים מרכזי

האם התחתנת או התגרשת? פשוט יש לך תינוק? אולי קנית בית חדש. כל אירוע חשוב בחיים צריך להיות סיבה לקחת צעד אחורה ולראות איך (ולמה) את הכסף שלך מושקע.

3. עם שינוי בתעסוקה

זה כמעט הולך למקום מס '2 כאירוע חיים, אך חשוב לפרוץ אותו כפריט נפרד, שכן "שינוי בתעסוקה" יכול להיות הרבה דברים: עבודה חדשה לגמרי במקום עבודה חדש, קידום, בן זוג או בן משפחה עוזב או הצטרפות לכוח העבודה. הקפד להסתכל על איך זה משפיע על שיעור החיסכון שלך, כאשר אתה חושב שאתה לפרוש ומה היתרונות מעסיק תוכל להרוויח או להפסיד בגלל השינוי.

4. לאחר תזרים מזומנים גדול או יצוא

אולי קיבלת ירושה או בונוס גדול בעבודה. אולי זכית בלוטו! כל תזרימי מזומנים גדולים יכולים לשנות את האופן שבו אתה צריך להיות מושקע. ואל תשכח outflows, שכן ייתכן שיהיה עליך לנצל את ההשקעות שלך לפני פרישה או השגת המטרה שלך. בכל פעם הרבה כסף נכנס או מחוץ לתיק שלך, לבדוק את המטרות שלך ולהבטיח ההשקעות שלך עדיין בקנה אחד עם הסיכון שלך סובלנות ואופק הזמן.

5. כאשר אתה יוצר או מעדכן את התוכנית הפיננסית הכוללת שלך

תוכניות פיננסיות הן משחק מחליף עבור רוב המשקיעים. בזמן שאתה או היועץ שלך יכול להשקיע את הכסף שלך עם המטרה הכללית בחשבון, תוכנית פיננסית מקיפה ייקח בחשבון את כל הנכסים שלך, כל ההתחייבויות שלך ואת כל המטרות שלך. מתכנן פיננסי לאחר מכן ממליץ כיצד להשקיע את הכסף שלך על סמך כל המידע שלך. לאחר שנוצרו, רוב התוכניות מתעדכנות בכל מקום מ פעם בשנה עד שלוש עד חמש שנים.

זכור כי אלה הם פשוט פעמים אתה צריך תראה בתיק שלך; זה לא אומר שאתה חייב לפעול. גורם מרכזי להצלחה לאורך זמן הוא דבק בתוכנית אתה בתחילה להגדיר. מי להשקיע על רגש להגיב על אירועים לטווח קצר נוטים לקנות גבוה ולמכור נמוך, ההפך הגמור של אסטרטגיה מוצלחת. מצא יועץ המסייע לך לשמור על אחריות על אבני דרך אלה, ואתה תהיה גם על הדרך שלך ביטחון כלכלי ושקט נפשי.

תמונה באמצעות iStock.

מומלץ גם:

האם רובו יועצים כיור יועצים פיננסיים?

כיצד להפסיק בביצוע השקעות שלך

מניות חזק? הימנע זה טעות משותפת אחת

5 דברים שכדאי לדעת לפני תרגיל אפשרויות אופציות