צנובר נגד סטאש: Apps להתחרות על משקיעים מתחילים

צנובר ו סטאש הם אפליקציות ההשקעה מכוון למתחילים שרוצים את הכסף שלהם לגדול אבל אולי לא הזמן או המומחיות לנהל את זה. כל אחת משלבת חינוך ואוטומציה כדי לעזור למשתמשים להבין מה הם עושים ולהגיע ליעדים שלהם, אבל איזה מהם הוא לבחור טוב יותר? בראש זה בראש, זה בלוטים.

כמו כן, אין הוא רובו-יועץ, המפעיל אלגוריתמים ותוכנות מתקדמות לניהול תיק השקעות מגוון. אם זה מה שאתה אחרי, לשקול את מגוון השירותים ואת הכספים כי יריבים גדולים יותר כגון Wealthfront ו Betterment להציע. צנובר ו סטאש הם יותר כמו "robo-advisor פוגש כלי חיסכון אוטומטי עונה App," התמקד הרבה על קלות השימוש כמו על כלים וביצועים. אבל עם רכיב יועץ חזק בונה תיק מבוסס על העדפות המשתמש ואת עלות נמוכה יותר קרנות, צנובר הוא המנצח ברור. ובכל זאת, כל אחד מהם מתקן את אחת הטעויות הגדולות ביותר של המשקיעים - לא חוסך מספיק פעמים - וזהו יישום שבו תבחר.

דמי ניהול
$ 1 / month עבור חשבונות השקעה חייבים במס; $ 2 / month עבור חשבונות IRA (בלוטים מאוחר יותר)	$ 1 לחודש עבור חשבונות מתחת ל -5,000 דולר; 0.25% עבור חשבונות של 5,000 $ או יותר
מינימום חשבון
$ 0 לפתיחת החשבון; $ 5 נדרש להתחיל להשקיע	$ 0 לפתיחת החשבון; $ 5 נדרש להתחיל להשקיע
סוגי חשבונות
חשבונות פרטיים שאינם פרישה רוט ו IRA חשבונות מסורתיים	חשבונות פרטיים שאינם פרישה רוט ו IRA חשבונות מסורתיים
תיק עבודות
תעודות סל מששת סוגי נכסים, עם יחסי הוצאות הנעים בין 0.05% ל - 0.15%, ממוצע 0.10%	מעל 30 תעודות סל זמינות, עם יחסי הוצאות הנעים בין 0.07% ל -0.95%; ממוצע 0.39%
יועצים אנושיים זמינים
לא	לא
תכונות בולטות
עודף שינוי לטאטא "מצא כסף" תכונה זה חוסך עד 10% בסוחרים שונים	שמו אופציונלי, "מונחה מונחה" אפשרויות השקעה
הכי טוב בשביל
סטודנטים ידי משקיעים- off אנשים שנאבקים להציל	משקיעים שרוצים הדרכה בחירת השקעות משקיעים חדשים נושאיות או להשפיע המשקיעים
קידום
סטודנטים מקבלים עד ארבע שנים חינם	חינם לחודש הראשון
כיצד לפתוח חשבון
בקר בלוטים	בקר ב- Stash

דמי ניהול

דמי הניהול הם אחד הגורמים החשובים ביותר לביצוע התיק. סטאש גובה 1 דולר לחודש עבור חשבונות עם יתרות מתחת ל -5,000 דולר ו -0.25% לשנה לנכסים מעל ל -5,000 דולר. צנובר שינתה לאחרונה את התמחור שלה כדי לגבות תשלום שטוח על כל יתרות: $ 1 לחודש עבור חשבון השקעה במס, ו 2 $ לחודש עבור צנובר מאוחר יותר, הכולל חשבונות IRA.

ניתן לראות את העלות עבור יתרות שונות בטבלה שלהלן.

יתרת חשבון
$5,000	עמלה: $ 1 לחודש עבור חשבונות חייבים; $ 2 לחודש עבור IRAs מה זה עולה: $ 12 או $ 24	עמלה: $ 1 לחודש עבור חשבונות שמתחת ל- $ 5,000 מה זה עולה: $12
$20,000	עמלה: $ 1 לחודש עבור חשבונות חייבים; $ 2 לחודש עבור IRAs מה זה עולה: $ 12 או $ 24	תשלום שנתי: 0.25% מה זה עולה: $50
$50,000	עמלה: $ 1 לחודש עבור חשבונות חייבים; $ 2 לחודש עבור IRAs מה זה עולה: $ 12 או $ 24	תשלום שנתי: 0.25% מה זה עולה: $125
$100,000	עמלה: $ 1 לחודש עבור חשבונות חייבים; $ 2 לחודש עבור IRAs מה זה עולה: $ 12 או $ 24	עמלה: 0.25% מה זה עולה: $250

מבנה שטוח שכר אינו הידידותי ביותר עבור משקיעים מתחילים. בעוד $ 1 לחודש נשמע קטן, זה יכול להיות חלק משמעותי מכלל הנכסים שלהם. עבור חשבונות עם $ 500, למשל, זה תשלום שנתי של 2.4% - וזה לא נחשב עמלות הנגבות על ידי קרנות ההשקעה עצמם עצמם. לאחר חשבון יתרות העליון $ 5,000, את דמי השירותים הן יותר בקנה אחד עם תקן התעשייה, למרות גדול יותר מתחרה Wealthfront מנהלת את הראשון 5,000 $ ללא תשלום עבור Investmentmatome הקוראים.

אבל עם צנובר אתה מקבל קצת ניהול עבור אותם דמי. הוא יכניס אותך להשקעות המתאימות למצבך האישי - גיל, אופק זמן, מטרות, הכנסה וסובלנות סיכון - והקצה בהתאם. וזה יהיה לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך צריך להשקיע אחד מעבר הקצאתו. אז האפליקציה מספקת כיוון חשוב למתחילים. (וסטודנטים יכולים לקבל את דמי שלהם waived עד ארבע שנים, מה שעושה אותו טוב יותר מציאה).

סטאש נותן לך קבוצה של קרנות השקעה עם קצת מידע בסיסי אבל פחות הדרכה. הפנייה הגדולה ביותר למשקיעים היא שינויי היצירתיות שלהם, שעשויים להיות שימושיים, על סמך מה שהם משקיעים. לדוגמה, קרן Defending America משקיעה בחברות תעופה וחלל, ואילו חברת Clean & Green מתמקדת בחברות אנרגיה נקייה. אבל סטאש לא מציע הרבה ניהול תיקים - כמה אתה צריך לקנות כל קרן - מעבר להצעה או אזהרה מדי פעם.

זוכה: צנובר מציעה יותר, אם כי על כמה יתרות עלויות היועץ יכול להיות גבוה יותר עבור מי להשתמש Acorns מאוחר יותר חשבונות פרישה. ניהול תיקי השקעות יכול להיות חשוב להצלחה של המשקיע לאורך זמן, וסטאש לא מציע את זה. כפי שצוין בסקירה המלאה שלנו של סטאש, "עם כמות קטנה של מחקר, אתה יכול למצוא את תעודות הסל כי סטאש מציעה, או חלופות מתאימות, באמצעות מתווכים מקוונים רבים ללא עמלה."

" יותר: למד על מה robo- יועצים לעשות

מאפיינים

התכונות הטובות ביותר של שני צנובר ו סטאש להפוך את תהליך ההשקעה, לסייע למשקיעים להתגבר על המשוכה הגדולה ביותר שלהם - עצמם.

לכל אפליקציה יש את היכולת להשקיע באופן אוטומטי על סמך העדפות ההשקעה שהגדרת (היעדים שלך, מסגרת הזמן, הסובלנות שלך לסיכון וכו '). שניהם מציעים כלים בסיסיים עבור משקיעים מתחילים שניהם דורשים קצת כסף כדי להתחיל. הם גם עובדים על חשבונות המס הפרט רוט ו IRA חשבונות מסורתיים.

היבט אחד מסודר של צנובר הוא שהוא מאפשר למשתמש לטאטא עודף שינוי מ רכישות היומיום לתוך החשבון שלהם להשקיע. סיבובי האפליקציה רוכשים עד לדולר הקרוב ומגלגלים את הסכום הזה להשקעות שלך. תכונה דומה בשם מצא כסף rebates לך עד 10%, אם כי רוב rebates הם הרבה יותר נמוך, על רכישות בסוחרים נבחרים - כולל Jet, Airbnb ו Blue Apron - ולאחר מכן יש את הכסף שהופקדו לתוך החשבון שלך בתוך חודש או חודשיים.

עם תוכניות אלה, אתה לא הולך לפרוש איל, אבל הם קצת משוגע על המצפון שלך כאשר אתה מבלה, בידיעה שאתה גם לשמור קצת, יותר מדי. הם גם לשמור על בלוטים, ולכן ההשקעות שלך, על דעתך.

סטאש אינו מספק כל פעמונים או שריקות.

זוכה: בעוד הם מציעים רבים מאותם תכונות בסיס, בעיקר השקעה אוטומטית, תוספות של צנובר להוסיף קצת מיץ לתיק שלך.

עצה אנושית

לא. יישומים אלה הם על כל נמוך slills להשקיע, אז אל תצפו הרבה handholding על ההשקעות שלך וכיצד הם מבצעים. אם אתה זקוק לעצה אנושית, כדאי לשקול את Betterment או את אחד היועצים האחרים המספקים מגע אישי יותר, כגון Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services או Capital Capital.

השקעות והוצאות מימון

בנוסף לדמי ניהול, המשקיעים נמצאים גם הם על חשבון הוצאות ההשקעה שנגבו על ידי הקרנות עצמן. צנובר משתמש בקרנות נסחרות במחיר נמוך מ - iShares ו - Vanguard, המהוות 6 סוגי נכסים: נדל"ן, אג "ח קונצרניות, אג" ח ממשלתיות, מניות גדולות, מניות קטנות, שווקים מתעוררים. חשוב לציין, את דמי על השקעות אלה נע בין 0.05% ל 0.15% - כ זול כמו שהם באים.

סטאש מציעה תעודות סל במחיר נמוך, כמו גם אלה יקר יותר להשקיע נושאים נישה שעשויים לעניין את המשקיעים. אז אם אתה רוצה להשקיע אנרגיה ירוקה או חברות אחראיות חברתית, אתה יכול לקנות את נקי & ירוק ולעשות את זה נכון תעודות סל, או שוויון עובד עבור חברות חסות שוויון במקום העבודה. הוצאות ההשקעה נע בין 0.07% ל -0.95%, עם ממוצע של 0.39%. זה זול בסוף נמוך, אבל מתחיל להגיע יקר בסוף גבוה.

אז מה עלות החבילה כולה, מרק לבלוטים? בוא ניקח יתרת חשבון בסך $ 5,000:

• בלוטים: בהנחה של מחיר ממוצע של 0.10% להוצאות השקעה ודמי ניהול בסך $ 1, המשקיעים היו משלמים סכום סביר של 0.34%. ($ 1 לחודש ב- 5,000 $ הוא 0.24% לשנה).
• סטאש: בהנחה של מחיר ממוצע של 0.39% להוצאות השקעה ודמי ניהול של 0.25%, המשקיעים יצטרכו לנטוש מעל ל -0.64% מהנכסים בשנה - ויכול להיות יותר אם תבחר את הקרנות היותר יקרות. עם קצת עבודת רגליים אתה יכול כנראה להוריד את הדמות, אבל אתה לא יכול לקבל את הקרן נושאית אתה רוצה.

זוכה: בלוטות צונח על גבי כאן, עם הוצאות הקרן נמוך המוביל עלויות נמוכות יותר. סטאש היה מנצח אם זה היה על כל בחירה, שכן הוא מציע הרבה יותר כספים.

איזה מהם מתאים לך?

צנובר יוצא כמו המנצח זה פנים- off, עם תכונות בסיס דומה כמו סטאש אבל ניהול תיק שימושי יותר, כמו גם כמה ניצבים מסודרים. שניהם מציעים בעלות נמוכה כספים; צנובר "זול יותר בכללותו, אבל סטאש מאפשר למשקיעים לבחור את האינטרסים שלהם נושאית מתוך מאגר רחב יותר של תעודות הסל. בסך הכל, המשקיעים יכולים לצפות לשלם פחות עם צנובר מאשר סטאש, ומחקר מראה כי הוא גורם מפתח תשואות הכולל לאורך זמן.

צנובר מספק כמה ערך אמיתי במחיר סביר, אפילו נותן כמה גדול רובו יועצים לרוץ למשקיעים טירון מחפש להיכנס למשחק. הפשטות שלו, יחד עם ייעוץ בסיסי אבל השקעה אמיתית תכנון, אומר צנובר צריך לפנות למשקיעים מתחילים, גם אם זה לא עשה את הרשימה של היועצים העליון robo.

על הסופר

ג'יימס רויאל, Ph.D.

ג'יימס הוא סופר כספים אישי ב Investmentmatome. עבודתו הוצגה על ידי סוכנות הידיעות AP. הוא עבד בעבר ב'מוטלי '. קרא עוד

twitterTwitteremail דוא"ל

הטוב ביותר באינטרנט ברוקרים

• ברוקרים מקוונים הטוב ביותר עבור מסחר במניות
• ברוקרים הטוב ביותר למתחילים
• הטוב ביותר IRA חשבונות

יועצים מקוונים הטוב ביותר

• הטוב ביותר רובו, יועצים
• Wealthfront לעומת השוואה משופרת

סקירות אחרונות ברוקר

• מריל אדג '
• אלי להשקיע
• מסחר אלקטרוני
• TD אמריטראדה

סקירות אחרונות באינטרנט

• Wealthfront
• עושר
• שיפור

יותר השקעות

• 

  5 שלבים עיקריים להצטרף למועדון המיליונרים של 401 (k)

• 

  יעדים פיננסיים: היכן להתחיל

• 

  כיצד לשמור על פרישה

• 

  השקעות 101

אנחנו רוצים לשמוע ממך ולעודד דיון תוסס בקרב המשתמשים שלנו. עזור לנו לשמור על האתר שלנו נקי ובטוח על ידי ביצוע ההנחיות לפרסום שלנו, ולמנוע חשיפת מידע אישי או רגיש כגון חשבון בנק או מספרי טלפון. הערות כלשהן שפורסמו תחת החשבון הרשמי של Investmentmatome אינן נבדקות או מאושרות על ידי נציגי מוסדות פיננסיים הקשורים למוצרים הנסקרים, אלא אם צוין במפורש אחרת.