מתקדם אמריקה: כמה רע זה יכול להיות?

כשמדובר הלוואות יום המשכורת, אין שחקן גדול יותר מאשר מתקדם אמריקה. החל בשנת 1997, מראש אמריקה יש כיום מעל 2,600 מקומות ברחבי הארץ ומוצא את עצמו בראש של 6 מיליארד דולר בשנה בתעשייה. ייתכן ששמעת עליהם ועל 18,755,000 $ האחרונות שלהם ההתנחלות בצפון קרוליינה עבור גביית דמי בלתי חוקיים ריבית מופרזת. או אולי אתה קורא אחד הסיפורים רבים מן הלקוחות שלהם, צדודית על מעגל קסמים של החוב הלוואה יום התשלום.

חקור חלופות הלוואה המשכורת

כמה רע זה? תביעות משפטיות ותלונות בצד, מראש הלוואות של אמריקה לא לבוא זול, באופן קבוע נושאת אפר של מעל 390% (לעומת זאת, APRs על כרטיסי אשראי בדרך כלל נע בין 12 ל 30 אחוזים). הלוואה המשכורת עשוי להיות מהיר וקל דרך לקבל את הכסף שאתה צריך לצאת נקודה קשה, אבל להיות מוכן עלויות אשראי גבוהות.

מתקדם אמריקה עובד כמו חברות אחרות המשכורת הלוואה: לאחר קביעת הזכאות, אתה מסכים סכום ההלוואה שנקבע מראש, כמו גם תשלום ותשלום המבנה. אתה מקבל את הכסף בתוך כמה ימים ולחזור לשלם את החוב בסוף תקופת ההלוואה, בדרך כלל כאשר המשכורת הבאה שלך מגיע דרך. עמלות מחושבות בדרך כלל על פני תקופה סטנדרטית של 14 יום, ומשתנות בהתאם למצב שבו אתה חי:

	דמי הלוואה ל -100 דולר	אפריל
קליפורניה	$17.65	460.16%
טקסס	$20.45	533.20%
פלורידה	$15	391.07%
וושינגטון	$15	391.07%

* כל הערכים מחושבים עבור $ 100 מראש אמריקה בחנות ההלוואה נפרעו על פני תקופה של 14 יום.

קרא את 'הדפס דק'

במבט רק על אפריל ואת דמי ההלוואה שסופקו על ידי מתקדם אמריקה, עם זאת, נכשל ללכוד את הסיפור המלא. כל דבר מן הסכום שאתה יכול לשאול את היכולת שלך לבנות מחדש את ההלוואה שלך יכול לסמוך על החוקים המקומיים. לדוגמה, וושינגטון המדינה כמוסות סכום ההלוואה שלך ב 30% מההכנסה החודשית ברוטו שלך, ומאפשר לך לבטל את ההלוואה ללא השלכות. תושבי טקסס, בינתיים, יכולים ללוות עד 35% מההכנסות שלהם, אבל הם גם גובים 10% אפר על קרן ההלוואה והם אחראים לדמי מאוחר של 5% מיתרת יתרת, בין היתר.

למרבה המזל, מתקדם אמריקה פורצת את דמי האתר שלהם על ידי מיקום באתר האינטרנט שלהם, אבל עד שאתה בעצם למלא בקשה להלוואה ולקרוא באמצעות הסכם ההלוואה, אין אינדיקציה ברורה של דמי איחור או עונשים. בינתיים, התלונות נגד Advance America ממשיכות להתגלגל. בחודש ספטמבר הוגשה נגד החברה תביעה ייצוגית בגין פנייה לא נאותה למעסיק של לקוח וחיפוש משכורתו בגין הלוואה נדחית.

חלופות לשלוש ספרות

הגנת הצרכן הלשכה הפיננסית פרסמה לאחרונה דו"ח כי סקר מעל 15 מיליון הלוואות יום המשכורת על פני 12 חודשים. המסקנה שלהם? בשימוש חסר אחריות, הלוואות יום המשכורת להפוך במהירות, מלכודות Äùdebt, כי לנעול את הצרכנים במחזור של ריבית גבוהה ההלוואה. זה לא צריך להיות ככה. ישנן חלופות לשלוש ספרות APRs, גם אם אין לך אשראי מושלם. כמה דוגמאות:

ה קפיטל וואן 360 חשבון עובר ושב יש שורה של משיכת יתר המאפשרת לך לשלם יותר מאשר היתרה הזמינה שלך על חשבון עובר ושב, אבל במקום לגבות עמלה משיכת יתר, מטילה ריבית נמוכה של 11.5%. עם זאת, הם מפעילים בדיקת אשראי כאשר אתה כשיר אותך עבור קו האשראי של משיכת היתר, וייתכן שתהיה לך הגבלה נמוכה.

הלוואות דולריות קטנות מאגודות אשראי.איגודי אשראי רבים, במיוחד איגודים קהילתיים פיתוח אשראי, לעשות הלוואות של $ 200 - $ 1,000 עם אפריל של 28% או פחות ואת דמי היישום של $ 0 - $ 20. זה הרבה יותר טוב מאשר קרוב ל 500% אפר אתה יכול להיות משלם עם מראש אמריקה. הלוואה הלוואה האיחוד עובד קצת שונה, יותר מדי. במקום שבועיים, ההלוואה היא שילמה בדרך כלל בין אחד לשישה חודשים, לעודד תכנון פיננסי לטווח ארוך ולעזור לך לבנות אשראי.

מקדמות במזומן על כרטיסי אשראי. זה יכול להיות אופציה יקרה למדי אם אתה צריך ללוות במשך תקופה ארוכה של זמן. אתה כנראה צריך לשלם תשלום מראש במזומן, 3-5% מהסכום המתקדם, ואת רוב כרטיסי האשראי יש שיעורי ריבית במזומן מראש גבוה יותר מאשר שיעורי הרכישה הרגילה. אבל שוב, איגודים אשראי לבוא להצלה. איגודי אשראי רבים יש כרטיסי עם ריבית נמוכה מראש במזומן הריבית ללא תשלום.

לדוגמה: ספקטרום הפדרציה ויזה פלטינום

• ללא תשלום מראש במזומן
• 9.99% -17.99% במזומן מראש אפריל
• כל אחד יכול להצטרף עם תרומה של 5 $ כדי איגוד כושר פיננסי.

צפון מערב הפדרלי FirstCard ויזה פלטינום

• מיועד עבור אלה שצריכים לבנות את היסטוריית האשראי שלהם
• דורש ממך לקחת 10-השאלה קורס אוריינות פיננסית
• ללא תשלום מראש במזומן
• החברות פתוחה לכל מי שנמצא בשדה החברות של צפון מערב הפדרציה, הכולל עובדי ממשלה ומאות חברות וארגונים שותפים, או בני משפחה ומשפחה של זכאים.

לחפש אבטחה פיננסית

הלוואות יום המשכורת יכול להיות נהדר עבור מקבל חירום או הפתעות פיננסיות בלתי צפויות. אבל אם אתה מוצא את עצמך להסתמך על הלוואות יום המשכורת כדי לעשות את זה דרך כל חודש, זה עשוי להיות שווה לדבר עם יועץ פיננסי. יועץ או יועץ יכול לעזור לך לקחת טוב להסתכל טוב על הכספים שלך ולהתחיל את הדרך לעבר יציבות פיננסית לטווח ארוך. תוכל לשקול כמה מהאפשרויות הבאות:

• הקרן הלאומית לייעוץ אשראי מפרטת סוכנויות המספקות עזרה כספית חופשית וזולה.
• באתר שלנו שאל אתר יועץ, אתה יכול לקבל ייעוץ יועצים פיננסיים מוסמך אשר לענות על השאלות שלך בחינם.
• אתה יכול ליצור קשר עם סוכנות ההעצמה הפיננסית המקומית לייעוץ באזור שלך.
• אם אתה או בן משפחה הוא בצבא (שירות פעיל, משמר או ריזרב), אתה יכול לקבל עד 12 חינם ייעוץ פיננסי מפגשים לכל בעיה בשנה עם צבא אחד.