Roth IRA נסיגות מוקדמות: מה שאתה צריך לדעת
Roth IRA & Social Security- The Ultimate Retirement Plan
תוכן עניינים:
- מהר rundown: רוט IRA משיכות מוקדמות
- נסיגות מוקדמות של תרומות IRA רוט
- משיכות מוקדמות של רוט IRA הרווחים
- מה הלאה?
- למצוא ספק IRA הטוב ביותר
- למד החדשה me שאלות IRA
- תחליט אם רוט 401 (k) או רוט IRA עדיף בשבילך
חשבונות פרישה לא תמיד ידועים הגמישות שלהם, ולכן ROT IRA בולט עבור הכללים רגוע הנסיגה המוקדמת שלה: כי חשבונות אלה ממומנים עם דולר לאחר מס, אתה חופשי לשלוף תרומות בכל עת.
אתה יכול להקיש על רוט IRA, עד הסכום שאתה תרמו, מכל סיבה שהיא, החל האחראי (יש חור בגג שלך המטבח שלך הוא עכשיו בריכת שחייה) כדי קל דעת (אתה רוצה לבנות גג בריכת שחיה מעל המטבח).
זה לא אומר לך צריך הקש על החשבון. החידון הבא ייתן לך את התשובה המהירה אם Roth שלך IRA נסיגה מוקדמת יהיה במס - או לקרוא על לפרטים נוספים להלן.
מהר rundown: רוט IRA משיכות מוקדמות
- אם ברצונך למשוך תרומות: לאחר מס תרומות - המכונה בדרך כלל "בסיס" - ניתן למשוך בכל עת, מכל סיבה שהיא, ללא מסים או קנסות.
- אם אתה רוצה למשוך רווחים: עליך לספק שתי דרישות להפצה מתאימה כדי למנוע מסים ועונש של 10%. ראשית, אתה חייב להחזיק רוט IRA חשבון לפחות חמש שנים, שעון שמתחיל מתקתק בתחילת השנה של התרומה הראשונה שלך. שנית, אתה חייב להיות לפחות 59½, נכים, מת (ההפצה נלקחה על ידי יורשים) או באמצעות עד 10,000 $ לקראת רכישת הבית הראשון.
" קרא עוד: כל מה שאתה צריך לדעת על משיכות IRA
אם אתה לא מספק את שתי הנקודות, נסיגה של הרווחים צפוי לבוא עם מס הכנסה ועונשים. חריגים מסוימים, המפורטים להלן, מאפשרים לך להימנע מעונש של 10% - אך לא מסים - על הפצות מוקדמות מסוימות שאינן מוסמכות.
נסיגות מוקדמות של תרומות IRA רוט
עם גמישות רבה באה אחריות גדולה. תרמת ROT IRA עבור פרישה; זה חכם כדי למנוע פשיטה זה לפני שאתה עושה את זה כדי לסיים את הקו.
זה עשוי לתת לך שקט נפשי לדעת תרומות IRA רוט יכול להיות טפח בקמצוץ
אם זה היה פשוט כמו לקחת טבילה מהירה לתוך התרומות שלך כדי לעמוד בהוצאות לטווח קצר, ולאחר מכן replenishing כי הכסף בקרוב, לא תהיה בעיה הרבה, בתנאי שאתה בוטח בעצמך בעצם לחדש את הכסף. אבל רוט IRAs גבולות התרומה הם 5,500 $ בשנה ($ 6,500 אם אתה בן 50 או יותר) והלוואות אינן מותרות, אז אתה לא יכול בקלות להחליף את הכסף שאתה כבר שלף אם אתה כבר להפוך את התרומה המקסימלית בכל שנה.
עם זאת, זה עשוי לתת לך שקט נפשי לדעת תרומות IRA רוט יכול להיות טפח בקמצוץ. הם לא תחליף לקרן חירום או תירוץ לחיות מעל האמצעים שלך, אבל אם המצב נעשה קשה, הם יכולים להיות מקור של מזומנים מהירה.
אם אתה לוקח נסיגה מוקדמת מן IRA רוט, תרומות לצאת הראשון, המהווה צעד נדיר על ידי מס הכנסה כדי להקל עליך. אתה לא צריך לדאוג מסים - או על חשבונאות עבור איזה חלק של ההפצה שלך מגיע הרווחים, ואילו מן התרומות - אלא אם כן אתה שולף יותר ממה שאתה תרמו.
סכומים שהומרו ל- IRA של רוט יוצאים בהמשך, על בסיס ראשון, יוצא ראשון, והרווחים יוצאים אחרון.
משיכות מוקדמות של רוט IRA הרווחים
צריך להקיש רווחים? זה המקום שבו דברים מקבלים שעיר.
בגלל שביצעת את אלה לאחר מס תרומות, אתה מקבל לקחת הפצות מוסמך מס חינם
הטיפול המס של רוט IRA יש אנשים מתעלף: כי עשית את אלה לאחר מס תרומות, אתה מקבל לקחת הפצות מוסמך מס חינם. הצרה היא, שההגדרה של IRS להפצה מתאימה היא צרה, וחלוקת הרווחים לפני גיל 59 וחצי כנראה לא תעמוד בה.
| הפצות מוקדמות של רווחים מסיבות אלה נחשבים כשירים: לא כפופים למסים או לעונש של 10% | הפצות מוקדמות של רווחים מסיבות אלה נחשבים חריגים: במס כהכנסה, אך לא בכפוף לעונש 10% |
|---|---|
| אתה כבר החזיק IRA רוט לפחות חמש שנים ואתה לוקח את ההפצה באחת מהנסיבות הבאות: • אתה בן 59 1/1 ומעלה • אתה נכה לצמיתות • בתור מוטב של רוט IRA לאחר מותו של בעל החשבון • כדי להשתמש עד 10,000 $ עבור רכישת בית בפעם הראשונה | • אתה לוקח את ההפצה עבור הוצאות חינוך מתאימים • אתה לוקח את ההפצה עבור הוצאות רפואיות שלא שולמו כי יעלה על 7.5% מההכנסה ברוטו מותאם שלך עבור השנה או פרמיות ביטוח בריאות בזמן שאתה מובטל • אתה מקבל התפלגות מילואים מתאימה (לחברי המילואים הצבאיים שנקראו לשירות פעיל) • אתה לוקח סדרה של הפצות שוות באופן משמעותי • ההתפלגות נובעת מהטבה של מס הכנסה • יש לך לא החזיקה רוט IRA לפחות חמש שנים, אבל אתה 59 1/1 ומעלה, נכה לצמיתות לחלוטין, ירש את רוט IRA לאחר מותו של בעל החשבון או באמצעות עד $ 10,000 לרכישת בית בפעם הראשונה |
ראשית, כדי למנוע מסים הכנסה ועונש של 10%, אתה חייב להחזיק רוט IRA לפחות חמש שנים.שים לב, מצב זה הוא מרוצה אם חמש שנים חלפו מאז אתה הראשון תרם כל רוט IRA, לא בהכרח אחד אתה מתכנן להקיש. יש חריג, עם זאת; אם יש לך להמיר מ IRA מסורתית או 401 (k) לתוך IRA רוט, כל סכום המרה יש משלו חמש שנים השעון.
שנית, אתה חייב להיות בן 59 וחצי ומעלה, נכה לצמיתות או לחלוטין או באמצעות הכסף עבור רכישת הבית בפעם הראשונה (ועל זה האחרון, יש מגבלת 10,000 $ לכל החיים). המוטבים יכולים גם לבצע הפצות מתאימות לאחר מותו של בעל החשבון.
אם אינך עומד בשני הכללים של הפצות מתאימות, ה- IRS יוותר על העונש (אך לא על מסים) אם תבצע הפצה בשל אחת מהסיבות הבאות:
- הוצאות השכלה מוסמכות
- הוצאות רפואיות שטרם נפרעו עולה על 7.5% מהרווח הגולמי המותאם שלך לשנה
- פרמיות ביטוח בריאות בזמן שאתה מובטל
- הפצצות מילואים מוכרות (לחברי המילואים הצבאיים שנקראו לשירות פעיל)
- סדרה של תשלומים תקופתיים שווים באופן עקבי - הפצות חוזרות שנועדו לסייע לך להתמודד עם הקשיים הפיננסיים הממושכים לפני גיל הפרישה - אשר בדרך כלל דורשים שתפיק לפחות אחת לשנה בכל שנה במשך 5 שנים או עד שתגיע לגיל 59 וחצי, לפי המאוחר
מחוץ לקריטריונים אלה, אתה יכול להיות במס ו עונש על נסיגה מוקדמת של הרווחים. בהתאם לשיעור המס שלך, זה יכול לאכול שליש עד מחצית חלק במס של ההפצה שלך.
במילים אחרות: למעט מקרים נדירים ונוראים, זה לא שווה את זה.
לקבלת רעיונות אחרים על מציאת מזומנים לשלם עבור עלויות בלתי צפויות, לראות את הדף שלנו על דרכים מהירה ללוות כסף.
