האמריקאים, על ממוצע, שמור 5.2% של כל Paycheck ולהרוויח ליד כלום עניין
Пошлая Молли - PAYCHECK (РАЗБОР АЛЬБОМА)
תוכן עניינים:
בחודש דצמבר, הפדרל ריזרב הגדילה את הריבית הפדרלית בפעם הראשונה מאז 2006. עלייה זו, אשר העלתה את הריבית, צריכה להיות חדשות טובות עבור החוסכים, אשר נאלצו לקבל כמעט תשואות קטנות על המזומנים שלהם בעשור האחרון.
אבל כאשר Investmentmatome הסתכל על שיעורי הריבית על החיסכון בעשור האחרון ו בשורה זה עם כמה אנשים בעצם הצידה, האמת מטרידה עלה: רוב האמריקנים אינם חוסכים מספיק כסף כדי לכסות את הוצאות חירום, שלא לדבר על מספיק כדי לראות תשואה משמעותית על חשבונם.
כמובן, זה לא עוזר כי הריבית על החיסכון היו כל כך מסוכן, מרחף מעל קצת מעל 0% מאז 2008. אפילו חשבונות חיסכון עם שיעורי הריבית הגבוהה ביותר מציעים רק על 1.05% בימים אלה. מחקר Investmentmatome מראה שחוסכים הרוויחו עד 4.5% בשנת 2006.
הפד נפגש שוב 15-16 מרס כדי לדון אחר אפשרי להגדיל את הריבית הפדרלית הדולר. כדי להבין את הקשר בין שיעורי הריבית לבין החיסכון שלך, Investmentmatome השווה כמה חיסכון בריבית גבוהה של 25,000 $ היה מרוויח ב -2006 (בשיעור של 4.5%) עם כמה החסכונות האלה היו מרוויחים ב -2016 (ב -1.05%).
המנות העיקריות
בשנת 2006, חשבון תשואה גבוהה של 25,000 $ היה מרוויח כמעט 887 $ יותר ממה שהיא עושה עכשיו. זה יפה 4.5% יניב $ 1,150.62 ריבית שנתית בשנת 2006. עם ריבית של 1.05% בשנת 2016, כי מספר מתכווץ ל $ 263.88.
עכשיו, שקול את ההבדל בקנה מידה לאומי. Investmentmatome יישמה את שיעורי החיסכון האישיים של 2006 ו -2016 על ההכנסה הממוצעת הפנויה (לאחר מס) הפרטית בשנים המתאימות. על פי הלשכה של ניתוח כלכלי, האמריקאי הממוצע הציל 3.3% של $ 33,591 בשנת 2006 והוא צפוי לחסוך 5.2% של 42,350 $ בשנת 2016.
מגלגלים את המספרים לנפש עד לאוכלוסיית ארה"ב, והרווח המצרפי הגבוה ב -2006 היה 15.2 מיליארד דולר, לעומת 7.5 מיליארד דולר ב -2016 - הפרש של כ -7.7 מיליארד דולר.
אפילו עם ריבית נמוכה יותר, האמריקנים חוסכים לפני יותר מעשור. אנשים בדרך כלל מחכים יותר כסף חיסכון מאשר הם היו בשנת 2006. האמריקאי הממוצע בשנת 2006 הציל 3.3% מההכנסה הפנויה, אך עד 2016, הסכום נשמר גדל ל 5.2%, על פי הלשכה של ניתוח כלכלי.
בממוצע, האמריקאים חוסכים מעט מדי. ממוצע האמריקאי צפוי להרוויח הכנסה פנויה של 42,350 $ בשנת 2016, על פי הלשכה של ניתוח כלכלי. אם 5.2% מהכנסות אלה נשמרים, זה עובד על 2,202.20 $ חיסכון שנתי - אשר סביר להניח כי לא מספיק כדי לכסות תנור חדש או חשבון חירום אחר.
אם החוסך יקבל ריבית של 1.05%, החשבון יניב 23.25 $ בשנה. אבל אם את חשבון החיסכון מקבל את 0.01% המוצעים על הבנקים הגדולים ביותר, את חוסך יהיה להרוויח 22 סנט בריבית. כדי להגדיל את החיסכון שלך, Investmentmatome מייעץ לאנשים להתחיל לחסוך 10% של כל צ 'ק ולעבוד את דרכם עד 20%.
כיצד לשמור בשנת 2016
אין לדעת אם הריבית תמשיך לעלות, אבל יש דרכים להגדיל את החיסכון שלך. הנה כמה הצעות מאת דוון גולדשטיין, המומחה שלנו בנקאות האתר.
שמור יותר של ההכנסה שלך. "הצרכן הממוצע לא עושה עבודה טובה מספיק", אומר גולדשטיין.
חשוב על זה: בשנת 2006, האמריקאי הממוצע הציל 3.3% מתוך 33,591 $ הכנסה פנויה, אשר הסתכם ב 1,108.50 $. גם בימים הטובים, עם ריבית של 4.5%, חוסך רק 51 $ בריבית שנתית.
"אם אני יכול לעשות רק 50 דולר בזמנים הטובים ביותר, אז אני לא חוסך מספיק", אומר גולדשטיין.
אבל עכשיו, אפילו עם האמריקאי הממוצע חיסכון יותר (5.2%) ולהגדיר יותר (42,350 $), ריבית של 1.05% מסתכם $ 23.25 על חשבונות חיסכון.
"התקווה היא שהשיעורים ישתפרו, ואז תעשה קצת כסף, וזה יהיה נהדר", אומר גולדשטיין. "אבל אתה צריך לשמור בדרך זו או אחרת."
התחל לחסוך ב 10%, לעבוד עד 20%
גולדשטיין ממליץ לחסוך לפחות 10% מכל משכורת ולעבוד בדרך שלך עד 20% כדי לעמוד ביעדי חיסכון לטווח ארוך, כמו מכללה ופרישה. בנוסף, ככל שתחסוך, כך תוכל להרוויח יותר, כפי שניתן לראות ב Investmentmatome של ריבית מחשבון מורכב.
בטווח הקצר, לעבוד לשלם ריבית גבוהה החוב, כמו על כרטיסי אשראי, תוך בניית עתודה מוצק בחשבון החיסכון שלך. "המטרה היא לקבל מספיק כסף בקרן גשום כדי לכסות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות חיוניות", אומר גולדשטיין.
לאחר שתקים את קרן החירום שלך ותשיג את היעדים הפיננסיים לטווח הקצר שלך, גולדשטיין מציע לבחון הזדמנויות אחרות לחיסכון ולהשקעה, כגון תקליטורים, 401 (k) s ו- ROT IRA.
"חשבון החיסכון הוא אבן הפינה של תוכנית פיננסית מוצקה, גם אם אתה לא מרוויח עניין רב ככל שתרצה", הוא אומר.
האם לבדוק אסטרטגיה
השתמש להגדיל את שיעור האחרונות כסיכוי לחשוב מחדש את האסטרטגיה שלך. שיעור הפדרלי גבוה יותר צפוי לתרגם את שיעורי הריבית הגבוהים המוצעים על ידי המוסדות הפיננסיים, במיוחד אם שיעורי להמשיך לעלות.זה לא יקרה בן לילה, אומר גולדשטיין, אבל "שנה, שנתיים, שלוש שנים עוברות, ובשלב מסוים כולנו נעשה כסף על החסכונות שלנו שוב".
גולדשטיין מציע לחפש את שיעורי הטוב ביותר על חשבונות חיסכון. (זקוק לעזרה בקידום המחיר הטוב ביותר? הנה ניתוח האתר שלנו של חשבונות החיסכון הטובים ביותר).
זכור כי אין חשבון, מוצר או אסטרטגיה שיעבדו עבור כל שומר.
"לפעמים החלפת חשבונות הסיטונאי הגיוני; לפעמים קל יותר לטבול אצבע במים על ידי פתיחת חשבון חדש, חיסכון בו למטרה מסוימת ולראות איך אתה אוהב את המוסד ואת המוצר שבו אתה משתמש ", אומר גולדשטיין. "לפעמים אתה יכול להחליף את סוגי המוצרים, לעבור מחשבון חיסכון לתקליטור, למשל, אם המטרות שלך עבור הכסף השתנו."
מתודולוגיה
Investmentmatome ניצלה חיסכון של 25,000 $ יחד עם הנתונים המצוטטים להלן כדי להשוות את הריבית שהרוויחה בשנת 2006 לעומת 2016.
החיסכון בחשבון שיעורי הריבית. המחקר שלנו מצא פרסומים בארכיון משנת 2006 המראים שיעור ריבית של 4.5% על חשבונות חיסכון. השתמשנו בחשבון החיסכון של Investmentmatome כדי למצוא את השיעורים הגבוהים ביותר המוצעים כיום.
ריבית שנתית על החיסכון האישי. הכפלנו את החיסכון של 25,000 $ בריבית, שהצטברנו מדי יום.
שיעור החיסכון האישי. שיעורי החיסכון בין השנים 2006 ל -2016 הם מלשכה לניתוח כלכלי. שיעור החיסכון האישי הוא אחוז ההכנסה האישית הפנויה שהצרכן חוסך. למרות שניתן לחסוך סכום זה במגוון מוצרים, כגון תקליטורים או 401 (k) s, לצורך ניתוח זה, הקצבנו חיסכון אישי כולל לחשבון חיסכון.
לורה McMullen הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi הוא מנתח נתונים ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected].
אינפוגרפיה של מייקל בלן.
תמונה באמצעות iStock.
