הבנקים מיוצר $ 11 מיליארד דולר משיכות יתר בשנה שעברה

628 הבנקים הגדולים של המדינה עשו 11.16 מיליארד דולר פשוט מ משיכת יתר ודמי קרנות לא מספיקים ב 2015, השנה הראשונה הם היו צריכים לשתף את הנתונים הללו בפומבי.

בממוצע, שתי העמלות הללו היוו 8% מהרווח הנקי של הבנקים והורכבו כמעט שני שלישים מכל דמי השירות שנגבו מחשבונות הבנקים הצרכניים. הנתונים החדשים שוחררו על ידי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי.

הבעיה עם דמי משיכת יתר

שתי משיכות יתר ודמי NSF מתרחשים אם אתה משלם עבור משהו עם המחאה, כרטיס חיוב או העברה מקוונת ללא מספיק כספים בחשבון שלך. הם שונים בתוצאה הסופית, אם כי: תשלום משיכת יתר מחויב כאשר הבנק מכסה את הרכישה; עמלת NSF מתרחשת כאשר אינך רשום בתוכנית משיכת יתר ועסקה נדחית.

דמי Overdraft יכול להיות גרוע יותר. למרות העלות החציונית היא 34 $, משיכת יתר אחת יכולה לגרום עמלות מרובות אם תמשיך להשתמש בחשבון overdrawn זה במשך ימים. בנוסף, רוב דמי משיכת יתר מכרטיסי חיוב מתרחשים מעסקאות של 24 $ או פחות, על פי מחקר של Pew Charitable Trusts. ב -2013, רבע מהאנשים שנפגעו מדמי משיכת יתר שילמו 90 דולר ממקרה אחד, כך עולה ממחקר חדש.

שקיפות סביב עמלות אלה היא גם בעיה. מאז הרפורמה הבנקאית הפדרלית הפכה לחוק בשנת 2010, הבנקים נאסר לרשום הצרכן בתוכנית משיכת יתר - ולגבות את דמי שיכולים לגרום - אלא אם כן הצרכן בוחר. אבל בשנת 2014, מצא Pew כי רק מעל מחצית מהאנשים משלמים עמלות משיכת יתר לא זכרו להצטרף. CFPB, שנוצר במסגרת הרפורמות הבנקאיות, הוציא דוחות וחששות לגבי אופי דמי משיכת יתר במשך שנים.

" יותר: עמלות משיכת יתר על - ידי הבנק

אור חדש על דמי משיכת יתר

על הבנקים לשלוח דוחות כספיים רבעוניים לציבור למועצת הבחינות של המוסדות הפיננסיים הפדרליים, אך פירוק הכנסותיהם בעמלות שונות לא נדרש לפני שנה. עד 2015, הבנקים העלו את כל העמלות לקטגוריית הכנסות אחת על דוחות אלה.

הנתונים שפורסמו בשבוע שעבר הם מבנקים עם 1 מיליארד דולר או יותר בנכסים, המייצג עשירית מכלל הבנקים מוסדר על ידי הפדרלית הפיקדונות לביטוח Corp. משיכת יתר ודמי NSF הם מחשבונות בנק לצרכן בלבד. איגודי אשראי, אשר מוסדרים על ידי סוכנות אחרת, אינם נכללים.

כיצד להימנע משיכות יתר

• עקוב אחר יתרות החשבון שלך. השתמש התראות טקסט או בנקאות נייד כדי להישאר מעודכן על כמה הוא בחשבון הבדיקה שלך.
• אל תצטרף לתוכנית משיכת יתר. למרות כמה בנקים לגבות את אותו סכום עבור NSF ו משיכת דמי, לא יכול להיות הבדל גדול העלות הכוללת. אתה יכול לקבל מחויב רק תשלום NSF אחד לכל עסקה, אבל אתה יכול לצבור דמי משיכת חוזרות ונשנות אם היתרה שלך נכנס אדום נשאר ללא תשלום עבור ימים או שבועות.
• קישור לחשבון שני. אם ברצונך להימנע מעסקאות שנדחו, קשר את חשבון הבידוק שלך לחשבון חיסכון. בעת הצורך, הבנק שלך יעביר כסף מחשבון חיסכון זה כדי לכסות רכישה. יש תשלום אבל זה הרבה יותר קטן מאשר משיכת יתר או בתשלום NSF.
• שקול לקבל כרטיס חיוב בתשלום מראש. מכיוון שכרטיסים אלה אינם מקושרים לבדיקת חשבונות, הם דורשים ממך להוסיף כסף לפני שתשתמש בהם. כרטיסי חיוב ששולמו מראש בדרך כלל אינם כרוכים בעמלות משיכת יתר, אך חלק מהעלויות בגין עסקאות שנדחו, כגון בדיקות שנדחו או ניסיונות תשלום חוזרים ונשנים באינטרנט. אם אתה יכול למצוא כרטיס ללא דמי אלה, זה יכול להיות דרך טובה כדי למנוע משיכת יתר ועלויות נלוות.

" יותר: הטוב ביותר כרטיסי חיוב מראש

הבנקים לעשות נתח גדול של כסף משיכות יתר, אבל אף אחד זה חייב לבוא הארנק שלך. שמור על הרגלי כסף חיוביים כדי להימנע מתרחישים שבהם חשבון הבנק שלך נהיה שלילי.

ספנסר טירני הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @SpencerNerd.

תמונה באמצעות iStock.