כיצד הבנקים להרוויח כסף בעולם המודרני

פוסט אורח זה מגיע קייל Psaty של PerkStreet Financial.

איך הבנק עושה כסף? רוב האנשים אף פעם לא חושבים על זה. שאל מישהו שיש לו ואת התגובה צפויה לבוא בצורה של משפט פשוט: "הבנקים להרוויח כסף על ידי לקיחת הכסף לך להפקיד ואת ההלוואות לאנשים שצריכים לשאול את זה."

כמובן זה עושה עסקים הגיוני כי הריבית היא בדרך כלל הלוואה הרבה יותר מאשר את הריבית הבנק משלם את הלקוחות עבור הפקדה. על ידי החזקת הכסף שלך ולשלם לך קצת - או בצורת ריבית, במזומן בחזרה או שירותים כמו בדיקה חינם - הבנקים להגדיר את עצמם להלוות את הכסף שלך בקצב רווחי. כמובן, לפעמים אנשים ברירת המחדל על הלוואות, אשר עולה כסף לבנקים, ו, בואו נהיה כנים, שמירה על הבנק פתוח כל היום גם עולה כסף. אבל אחרי כל העלויות הם factored החוצה, הבנק שומר את ההבדל עניין כמו רווח. הבנק שלך עשוי להרוויח כסף ממך על ידי השאלת הכסף שאתה שומר בו. פשוט.

בנוף הבנקאי המודרני, זה רק חלק מהסיפור …

כיום, מוסדות פיננסיים לעשות הרבה כסף על ידי גביית עמלות הבנק, הנפקת כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי ושירותים פיננסיים אחרים. רוב הבנקים הגדולים מסחרי בנוף של היום לעשות כמחצית ההכנסה התפעולית שלהם באמצעות שירותים חוץ מ הלוואות - באמצעות הצעות מורכבות עוד יותר כמו פוליסות ביטוח, מוצרי השקעה ועסקי הליבה האחרים כמו בנקאות להשקעות.

חלקם לא עושים שום ההלוואות בכלל. יתר על כן, כמה "בנקים" הם אפילו לא בנקים על פי הגדרתם. קח את החברה שלי, PerkStreet Financial, שאינה בנק, אלא "בנקאית", כלומר יש לנו שותף בנקאי שמחזיק את הכספים שלנו עבורנו, תוך מתן ביטוח FDIC שלנו. אנחנו לא עושים כל ההלוואות לצרכן, אבל העסק שלנו כבר איתן במשך שנתיים.

PerkStreet Financial עושה את הרוב המכריע של ההכנסות שלנו באמצעות משהו שנקרא "עמלה צולבת". אלה אינם עמלות המשולמות על ידי הצרכנים, אלא על ידי סוחרים - כאשר הלקוחות שלנו לסחוב את הקלפים שלהם, אנחנו מרוויחים קצת כסף. חילופי עמלות הפכו עסק גדול בארצות הברית כמו כרטיסי חיוב הפכו פופולריים יותר. כמה גדול? לאחרונה, הקונגרס עבר חקיקה הגבלת כמות הכסף בנקים גדולים יכולים לעשות מן עמלות מחלף וכמה ניבאו מהלך זה יעלה לבנקים 14000000000 $ בהכנסות השנתיות. גם בתחום הבנקאות, זה עסק די גדול.

אבל פרקסטריט מתגאה בכך שהיא חולקת את ההכנסות שלנו עם הלקוחות שלנו. כאשר הם לסחוב את כרטיסי החיוב שלהם rewards, אנחנו עושים כסף, כן, וכך הם - בצורה של מזומנים ללא הגבלה בחזרה את המנגינה של 1%, 2% או אפילו 5% של הרכישה.

עבור PerkStreet, העסק של הבנקאות היא פשוטה כמו חשבון מקוון בדיקה, טונות של כספומטים בחינם כרטיס חיוב כי מיישר את האינטרסים שלנו עם האינטרסים של הלקוחות שלנו. אנו נותנים ללקוחות שלנו הרבה על הימנעות החוב והם משתמשים הקלפים שלהם כי הם אוהבים להיות שותפים בעסק שלנו. עבור רבים מהמתחרים שלנו, העסק של הבנקאות הרבה יותר מסובך.

האמת היא, כל בנק בארץ יש, עם הזמן, להיות לגמרי החיה שלו. כל הבנקים אתה יכול לחשוב על רווח עדיין מחזיק כסף של אנשים, ובמובנים רבים, כולם נראים אותו דבר. אבל בחירת הבנק זה מתאים לך צריך להיות יותר מאשר השוואה מהירה של איזה מהם יש את הכספומט הקרוב ביותר בימינו. זכור, אתה להצביע עבור הבנק שלך להצליח - אתה ממש כוח העסק של הבנק שלך - עם דולר שלך.

הצבע בתבונה והילדים שלנו עלולים למצוא את עצמם במצב כלכלי הרבה יותר טוב ממה שאנחנו נמצאים עכשיו. מי יודע, אולי הם אפילו יחיו בעולם שבו בנקאות מובנת בקלות רבה יותר.