אני צריך לקנות ביטוח homeowner?

בית הוא יותר מקירות וגג. זה יותר משולחנות ושטיח, יותר מאשר אינסטלציה וחשמל. בית הוא ביטחון. בית שבו אתה, בן הזוג שלך ואת הילדים שלך (אם יש להם שתי רגליים או ארבע) לישון בלילה. זה המקום שבו אתם אוכלים ארוחת ערב, לגלף ג 'ק- O'- פנסים, לנשוף נרות יום ההולדת ואת תנומה על שעות אחר הצהריים עצלות. השאלה אם לקנות ביטוח של בעל הבית היא לא רק שאלה של ערך הנכס; זו שאלה של הגנה על מה שחשוב לך ולמשפחתך.

מדריך זה פשוט יענה על השאלה אם אתה צריך לקנות ביטוח של homeowner והיכן להתחיל קניות.

מה מכסה ביטוח?

כדי להתחיל להבין את הערך של ביטוח homeowner, אתה צריך קודם לדעת מה זה מכסה. ביטוח של homeowner זמין במספר טפסים סטנדרטיים:

• HO-1 (טופס בסיסי) רוב המדינות כבר לא להציע את זה, אבל בכמה מקומות אתה יכול לקבל מדיניות בסיסית, חשוף עצמות המכסה רק את "סכנות" (כוחות הרס) הצהיר במפורש. בדרך כלל, טופס בסיסי יכלול הגנה מפני אש, ברק, רוח, ברד, עשן, התפרצויות געשיות, שבירת זכוכית, נזק מכלי רכב, גניבה, ונדליזם, שובבות זדונית, מהומות, מהומה אזרחית ופיצוצים. זה יכלול גם ביטוח אחריות במקרה homeowner הוא אחראי על תאונה על הנכס. הגנה מפני שיטפונות ורעידות אדמה היא לא כלול.
• HO-2 (טופס רחב) בנוסף על הסכומים המפורטים HO-1, טופס רחב מוסיף הגנות מפני קריסה, משקל של שלג וקרח, הקפאת אינסטלציה / חימום / מכשירים, חפצים נופלים, דליפת מים, נזק מקרי של מערכות חימום מים ו נזק מקרי למכשירים מזרמים חשמליים שנוצרו באופן מלאכותי. HO-2 מכסה לא רק את הבית, אלא גם בניין אחר על הנכס ופריטים אישיים (רהיטים, אלקטרוניקה, וכו ').
• HO-3 (טופס מיוחד) הצורה הנפוצה ביותר של ביטוח homeowner, HO-3 מספק הגנה מפני כל נזק שלא נכללו במפורש. הפטור הרגיל הוא שיטפונות, רעידות אדמה, חלחול מים, מלחמה ותאונות גרעיניות.
• HO-5 (מדיניות הממשלה) זוהי תוכנית ההגנה המקיפה ביותר הקיימת. היא פועלת תחת "מדיניות סכנות פתוחות", כלומר אתה מבוטח כנגד כל הנזקים לביתך ולרכושך האישי, אלא אם כן הסכנה הפוגעת נרשמה במפורש כפטור. רשימת הפטור שלך תכלול סכנות כמו הפסקת חשמל, עובש, מזיקים והזנחה.

ישנם מספר סוגים אחרים של ביטוח homeowner כמו כן, כולל אפשרויות לשוכרים (HO-4), בתים משותפים (HO-6) ובתי ישנים (HO-8). אתה יכול גם לבחור כיסוי נוסף מפני סכנות כמו שיטפונות ורעידות אדמה על ידי רכישת מדיניות נפרדת על גבי ביטוח הבית העיקרי שלך.

האם אתה זקוק להגנה?

עבור רוב בעלי הבתים, התשובה היא כן. אסון יכול להכות בכל עת. אתה צריך לשאול את עצמך "מה אם?" מה אם יש אש? מה אם יש פריצה? מה אם אורח גולש על רצפת המטבח שלך? תאונות ומעשים של הטבע יכול להחזיר אותך מאות אלפי דולרים. בנייה מחדש של החיים שלך היא לא קלה. לא להיתפס ללא הגנה על רכושך ורכושך.

אם יש לך הוציא את ההלוואה הביתה, משאיל כנראה דורש לך יש מדיניות בכל מקרה. אם הבית שלך הולך uninsured, את משאיל סביר להניח יש את המבוטח הביתה עם כיסוי מינימלי פרמיה גבוהה (כי תצטרך לשלם, כמובן). עשה לעצמך טובה חנות משלך.

איך לקנות ביטוח של homeowner

יש לך הרבה אפשרויות. השתמש בחופש שלך כצרכן לחנות מסביב ולמצוא את המחיר הטוב ביותר עבור הכיסוי שאתה צריך.

הצעד הראשון הוא לקבוע כמה כיסוי אתה צריך. ביטוח הבית מוערך במחיר זה יעלה לבנות מחדש את הבית (לא את שווי השוק). אתה יכול לנסות להשתמש באתר כמו AccuCoverage.com כדי להעריך את עלות הבנייה מחדש, אבל זה יכול להיות קל יותר לעבוד עם סוכן ביטוח כדי לקבוע מספר.

רוב האנשים יבחרו תוכנית HO-3 להגנה מפני מגוון רחב של סכנות. זהו בסיס טוב אבל לא תמיד להיות מספיק. אם, למשל, השקעתם הרבה כסף יצירות אמנות נדירה, ייתכן שתרצה לקבל כיסוי נוסף. מדיניות אופיינית ל- HO-3 תכסה רק אחוז (בדרך כלל 75%) מהרכוש שלך, וייתכן שתהיה לך כיסוי נמוך עוד יותר על פריטים מסוימים בסיכון גבוה (כמו תכשיטים).

ברגע שיש לך מספיק הערכה הצרכים שלך, להתחיל להסתכל על ציטוטים. המחקר הוא המפתח. מצא סוכן עצמאי כדי לספק ציטוטים ממספר חברות שונות. בנוסף, לקבל ציטוטים משלך של כמה סוכנויות ביטוח גדול כי לא מוכרים באמצעות סוכנים עצמאיים. כדי לקבל השוואה מדויקת, הקפד לספק את אותו מידע ולבקש כיסוי זהה מכל חברה.

הקפד תמיד לשאול על הנחות. אתה עלול לתפוס הפסקה אם ביצעת שיפורים על הבית שלך, הוסיף אסון הגהה או התקנת מערכת אבטחה הביתה. לעתים קרובות תקבל הנחה אם אתה לבטח את הבית שלך עם אותה חברה המבטחת את המכונית שלך.אתה יכול גם להוריד את הפרמיה על ידי בחירה של deductibles גבוה יותר, אבל זה מעשה איזון תצטרך לדון עם הסוכן שלך ואת חשבון החיסכון שלך.