3 דרכים לרכוש ביטוח חיים על בן זוג מי Uninsurable

אם בן הזוג שלך כבר קניות עבור ביטוח חיים אבל כבר נדחה בשל בעיות בריאותיות גדולות, לא מוותרים די עדיין. יכולות להיות דרכים שבהן תוכל לעזור.

להיות מוכנים לאפשרות כי תצטרך לקנות מדיניות קטנה יחסית. עם זאת, אפילו מדיניות קטנה יכולה לכסות הוצאות סופיות או לתת ירושה לבני משפחה.

הנה שלושה סוגים של ביטוח חיים שאתה יכול לקנות על בן זוג שאינו uninessurable על ידי פוליסת ביטוח חיים רגיל.

1. קנה ביטוח חיים קבוצתי על בן הזוג שלך דרך מקום העבודה שלך.

מעסיקים מסוימים מאפשרים לעובדים לרכוש ביטוח חיים קבוצתי לא רק לעצמם, אלא גם לבני זוגם. אם אפשרות זו זמינה, תוכל להירשם במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה השנתית.

אתה יכול לרשום את בן הזוג שלך כאשר אתה נרשם את עצמך, ואתה תקבל שיעור קבוצה. בן הזוג שלך לא ייענש על מצבים בריאותיים.

מצד שני, מדיניות מקום העבודה בדרך כלל קטנה. סביר להניח שתוכל לקנות גם אחוז מסוים של החיים שלך ביטוח החיים סכום או סכום קטן שטוח דולר - קטנה כמו 5,000 $ או 10,000 $.

אתה יכול גם לקבל את השטיח שלף מתחת לך. "החיסרון העיקרי הוא שאם אין לך תעסוקה בטוחה מאוד, אז מיד עם סיום העבודה כך גם פוליסת ביטוח החיים של הקבוצה", אומר ג'ף רוז, מתכנן פיננסי מוסמך בקרבונדייל, אילינוי ומייסד חברת Alliance Wealth ניהול.

2. הוסף רוכב זוגית לפוליסת ביטוח החיים שלך.

יש עוד דרך לתת את בן הזוג שלך piggyback על ביטוח החיים שלך: קנה מונח ביטוח חיים מדיניות על עצמך ולהוסיף "רוכב זוגית". אם אתה צריך כיסוי בכל מקרה, אסטרטגיה זו יכולה להיות הגיוני.

זכור:

• ייתכן שיהיה עליך לענות על כמה שאלות על הבריאות של בן / בת הזוג שלך. תנאים מסוימים עלולים להפוך אותו לבלתי כשיר.
• כמה חברות ביטוח חיים מציעים רוכבים זוגיים, אך Investmentmatome אכן מצאו אותם ב- Foresters Financial, Lincoln Financial ו- Nationalwide.

רוז גם מציין כי "אם אחד מבני הזוג היו צריכים להיעלם, אז המדיניות משלם החוצה כבר לא מכסה את בן הזוג שנותר בחיים. אם הניצול במצב בריאותי רע, אתה חוזר למקום שבו התחלת ".

במקרים מסוימים, רוכב זוגית ניתן להמיר את כל פוליסת ביטוח החיים. חקור את כללי המדיניות שלך - כגון אם עליך להמיר במהלך פרק זמן מסוים - אם אתה מעוניין.

3. קנו ביטוח ללא בחינת ביטוח חיים.

פוליסות ביטוח חיים רבות מחייבות בדיקה וגישה לרשומות רפואיות כחלק מתהליך הגשת הבקשה. אם בן הזוג שלך יש מצב בריאותי רציני, לשקול ללא ביטוח החיים פוליסת ביטוח כגון בעיה מובטחת או בעיה פשוטה.

כפי שהמושג מרמז, יישומי מדיניות ללא בדיקה אינם כרוכים בהערכות רופא ובדרך כלל שואלים שאלות בריאות מעטות או ללא שאלות. אבל אתה תשלם גבוה יותר מאשר הממוצע ביטוח חיים שיעורי לנוחיות ואת הסיכון המבטח לוקח על בן הזוג שלך.

עם זאת, אם אתה מחפש כמות קטנה של כיסוי ($ 50,000 או פחות) ובן הזוג שלך נדחתה מדיניות קבועה, מדיניות ללא הבחינה מציעה חלופה.

"ביטוח חיים מובטחת החיים תהיה האפשרות היקרה ביותר, אבל זה גם הגמיש ביותר", אומר רוז. "בגלל שאתה הבעלים של המדיניות וזה על אדם אחד, יש לך שליטה מלאה."

אל תניח בן הזוג שלך הוא uninsurable

חברות ביטוח חיים רבות מוכרות כיום פוליסות לאנשים שהיו בלתי ניתנים לביטול רק לפני מספר עשורים, כמו ניצולי סרטן השד. לדבר עם סוכן ביטוח החיים הראשון כדי לקבוע אם בן הזוג שלך באמת uninsurable. סוכנים טובים יודעים אילו חברות הן הקלות ביותר לגבי התמחור עבור מצבים בריאותיים ספציפיים.

Amy Danise הוא עורך Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

תמונה באמצעות iStock.