בצע את שלושת הכללים של האגודל בעת רכישת הבית

מאת פורסט באומהובר

למידע נוסף על פורסט ב Investmentmatome של שאל יועץ

הרכישה הגדולה ביותר שרוב האנשים יעשו בחיים שלהם הוא ביתם. זוהי גם הרכישה הארוכה ביותר שרוב האנשים יעשו. עם זאת, חשוב, כי אתה קונה בית שמביא לך שמחה במקום צער.

יותר מדי אנשים למתוח את הכספים שלהם מעבר לנקודת השבירה, לקנות בית הם לא יכולים להרשות לעצמם ולשלם את המחיר באמצעות מאמץ פיננסי, ירידה באיכות החיים ואפילו סכסוכים משפחתיים. בעקבות כללים בסיסיים אלה של האגודל יכול לעזור לך לוודא שאתה לא overextend את עצמך בחיפוש אחר הבית הנכון.

1. הימנע PMI

הכלל הראשון בעת ​​רכישת בית היא לוודא שיש לך מספיק נשמר עבור מקדמה; 20% צריך להספיק. A 20% תשלום למטה יאפשר לווה עם אשראי טוב כדי להעפיל את הריבית הטובה ביותר למשכנתאות תוך הימנעות ביטוח משכנתא פרטית (PMI).

>> עוד: ראה את שיעורי המשכנתא של היום

PMI נדרש עבור כמה משכנתאות כאשר המלווה מפחד ייתכן ברירת המחדל על התשלומים. במהותו, PMI הוא פוליסת ביטוח של המלווה כי הלווה משלם עבור. אתה מקבל שום דבר מחוץ לזה, וזה עולה לך כסף. אז, בהנחה שיש לך אשראי טוב, שיש מספיק עבור מקדמה 20% מאפשר לך למנוע את זה לאבד את המשחק.

2. לשלוט PITI שלך

הכלל השני הוא כי PITI שלך (המשכנתא מנהל, ריבית המשכנתא, ארנונה וביטוח של homeowner) צריך להיות על כרבע מכלל הוצאות המחיה שלך. לדוגמה, אם סך כל ההוצאות שלך הוא 4,000 $ לחודש, אז PITI שלך צריך להיות כ -1,000 דולר. (וכמובן, את ההוצאות שלך צריך להיות מכוסה על ידי ההכנסה שלך, לאחר הקפד לשים משם כסף לחיסכון פרישה, קרנות חירום ושאר אמצעי הגנה.)

>> עוד: Investmentmatome של פיננסי Guide עבור homebuyers

משכנתאות המלווים להשתמש מה שנקרא כלל 28% כאשר שוקלים את הבקשה; כלומר, לא יותר מ 28% מכלל ההכנסה שלך צריך ללכת לכיוון דיור. תקצוב סביב רבע מההוצאות שלך כלפי PITI צריך להבטיח לך במצב טוב.

3. זכור עלויות תחזוקה

זה חכם לתקציב כ 1% מהמחיר הכולל של הבית שלך עבור תחזוקה שנתית. זה רק את העלות של שמירה על הבית בשטח; היא אינה כוללת שדרוגים או תיקונים מתוכננים. עבור $ 300,000 הבית, זה יוצא ל 3,000 $ בשנה, או 250 $ לחודש. למרות שזה אולי נשמע כמו הרבה כסף לשים בצד, אתה תהיה אסיר תודה שזה שם כאשר אתה צריך לתקן את מיזוג האוויר שלך או חור הגג שלך.

בשורה התחתונה

בעקבות הכללים האלה אולי נראה קשה, במיוחד חיסכון 20% עבור מקדמה. עם זאת, אם אתה יכול לעשות את זה, סביר להניח שתוכל להרשות לעצמך תשלומי המשכנתא, במיוחד מאז הם יהיו לקחת את המקום של שכר דירה והוספת הון לבית שלך. כמו כן, אם אתה יכול לחסוך 20% עבור בית, אתה לא צריך שום בעיה לשמור על קרן חירום, אשר זה חכם יש בכל זאת.

אנשים רבים מוצאים כי עם מאמץ עקבי קצת תכנון, הם יכולים להרשות לעצמם בית משלהם. אם אתה לא בטוח אם אתה יכול, לדבר עם מתכנן פיננסי בתשלום בלבד.

תמונה באמצעות iStock.