כיצד לחשב את עלות הריבית האמיתית של 0% כרטיס אשראי

אם אתה מחליט בין אפס עניין כרטיס האשראי מציע, זה יכול להיות קשה לדעת מה להתמקד: אחד עם הארוך ביותר 0% אפריל תקופה, אחד עם ריבית נמוכה יותר מתמשך, או אחד זה איפשהו באמצע.

כדי לעזור לך להשוות בין המבוא הצעות APR, פיתחנו מדידה הנקראת "עלות הריבית האמיתית". זה לוקח בחשבון הן את אורך תקופת אפריל 0% ואת שיעור מתמשך, כמו גם איך אתה מתכוון להשתמש בכרטיס, כדי להפוך את ההמלצה הטובה ביותר האפשרית.

מה פירוש "אינטרס אמיתי"?

אנו מאמינים כי הדרך הטובה ביותר להשוות ריבית נמוכה כרטיסי הוא ממוצע את הריבית שתשלם על פני החיים של הכרטיס (או, אם אתה מעדיף, את משך הזמן אתה תישא איזון). בדרך זו, מישהו שיש לו את הכרטיס (או לשאת איזון) רק לזמן קצר יראו כרטיסים עם תקופות אפריל 0% ארוך, בעוד מי הולך להיות בו במשך זמן רב יהיה כנראה לראות כרטיסים עם שיעורי מתמשך נמוך, גם אם יש להם שיעורי היכרות קצרים או לא.

" יותר: איך מחושב כרטיס האשראי?

הנוסחה שלנו

הנה איך אנחנו מחשבים את הריבית האמיתית על ריבית נמוכה שלנו כרטיס אשראי כלי השוואה:

בואו להשוות שני קלפים: כרטיס A, אשר יש תקופה של 12 חודשים המבוא ו -15% מתמשך אפריל; ואת כרטיס B, אשר אין פרק אבר מבוא אבל יש 8% מתמשכת אפריל.

אליס מתכננת לבצע רכישה גדולה וחושבת שהיא יכולה לשלם את זה בתוך שנתיים. אחרי זה, היא לא חושבת שהיא תישא איזון בכרטיס שלה. עלות הריבית האמיתית שלה עבור כרטיס א 'יהיה 7.5% ואת העלות שלה עבור כרטיס B יהיה 8%. כרטיס א 'תהיה אפשרות טובה יותר עבור אליס.

בוב, לעומת זאת, מתכנן להשתמש בכרטיס שלו במשך זמן רב. בדרך כלל הוא נושא איזון ואינו רואה שינוי זה בארבע השנים הבאות. עלות הריבית האמיתית שלו עבור כרטיס A יהיה 11.25% ואת העלות שלו עבור כרטיס B עדיין יהיה 8%. בגלל שהוא מחזיק את הכרטיס במשך פרק זמן ארוך יותר, הוא עדיף עם כרטיס ב '.

חישוב עלות הריבית האמיתית שלך עם כלי ההשוואה שלנו

הנה כיצד להשתמש שלנו נמוך עניין כרטיס אשראי Finder לחשב את עלות הריבית האמיתית.

1. ראש לכלי ההשוואה שלנו.
2. הקלק על ה

   

   סמל ליד העמודה "עלות ריבית אמיתית".
3. תחת הכותרת "התאמה אישית & לחשב מחדש", להזיז את המחוון כדי לשקף כל עוד אתה מתכנן לשאת איזון על הכרטיס (ברירת המחדל היא שנתיים).
4. לחץ על 'חשב מחדש' כדי לרענן את התוצאות שלך.

היכן נופלת הפורום?

למרבה הצער, עלות הריבית האמיתית היא לא מידה מושלמת. אזהרה חשובה אחת היא שאם אתה משלם את החוב כרטיס האשראי, הריבית היא המשפיעה ביותר בשלב מוקדם, כי יתרת החוב גבוה יותר. אם אתה משלם חוב של $ 10,000, ריבית של 15% יהיה חשוב הרבה יותר מאשר אם זה בעיטות מאוחר יותר, כאשר החוב שלך כמעט השתלם. אם אתה משתמש כרטיס הריבית הנמוכה שלך כדי לשלם את הרכישה גדול ולא עבור כמות קבועה של החוב, המחשבון שלנו יהיה לשלול את הערך של 0% כרטיסי עניין.

שיקול נוסף הוא כי אתה יכול להחליט להעביר את היתרה שלך כאשר תקופת הריבית אפס מסתיימת. במקרה זה, אתה רוצה ללכת על הארוכה ביותר 0% תקופת אפר אתה יכול.

לבסוף, אתה יכול לתכנן לשלם את החוב בתוך מסגרת זמן מסוימת, אבל להיות מסוגל לעשות זאת. במקרה כזה, כרטיס עם שיעור נמוך יותר מתמשך עשוי להיות טוב יותר מאשר כרטיס עם תקופה של 0% אבל שיעור גבוה יותר.

תמונה באמצעות iStock.