סטודנטים קליפורניה פחות מאשר בארה"ב הממוצע על הלוואות סטודנטים

סטודנטים במכללות ובאוניברסיטאות בקליפורניה מפריעים על הלוואות הסטודנטים שלהם בשיעור נמוך מהממוצע הארצי, על פי מחקר של משרד החינוך האמריקני, המחקר מצא כי 10.4% מהתלמידים בבתי הספר העל-תיכוניים בקליפורניה, שהיו אמורים להתחיל לשלם את ההלוואות שלהם ב -2013, היו בברירת המחדל בשנה השלישית לפרעון.

שיעור ברירת המחדל הכולל של ארה"ב היה 11.3%. (ראה את שיעורי ברירת המחדל עבור כל 50 המדינות).

המחקר בדק יותר מ -6,000 בתי ספר תיכוניים במדינה ו -604 בקליפורניה, כולל בתי ספר פרטיים, ציבוריים וקנייניים (למטרות רווח). בין הגדולים במדינה על ידי ההרשמה, שיעורי ברירת המחדל היו:

• סיטי קולג 'בסן פרנסיסקו: 18.7%.
• מזרח לוס אנג 'לס קולג': 14.2%.
• מכללת סנטה אנה: 11.7%.
• מכללת דיאבלו ואלי: 10.8%.
• אוניברסיטת סן פרנסיסקו סטייט: 4%.
• אוניברסיטת סן חוזה המדינה: 3.7%.
• אוניברסיטת קליפורניה, ברקלי: 2%.
• אוניברסיטת קליפורניה, לוס אנג'לס: 2%.
• אוניברסיטת דרום קליפורניה: 1.7%.
• אוניברסיטת סטנפורד: 0.7%.

(לחץ כאן כדי לחפש באתר הפדרלי לסטטיסטיקה של בית הספר, העיר או המדינה).

בכל רחבי הארץ, מכללות ציבוריות הציבור היה ברירת המחדל הממוצע לשנת 2013 של 18.5%, בתי ספר קנייניים היו 15%. במכללות הציבוריות לארבע שנים, השיעור הממוצע עמד על 7.3%, ובמכללות פרטיות של ארבע שנים עמד על 6.5%.

שיעורי ברירת המחדל עבור מכללות קהילתיות, בתי ספר מקצועיים ומלכ"רים נוטים להיות גבוהים יותר, משום שתלמידים לשעבר נוטים פחות לסיים את לימודיהם או לראות שיפור ברווחים, ולעתים קרובות אינם יכולים לעמוד בקצב תשלומי ההלוואה, על פי דו"ח ברוקינגס על הפעילות הכלכלית.

>> עוד: סטודנט ברירת מחדל הלוואה: מה זה אומר וכיצד להתמודד עם זה

הדו"ח החדש מספק מבט מפורט על שיעורי ברירת המחדל, אבל זה לא יכול להראות תמונה מלאה של נטל החוב על התלמידים. בעוד הדו"ח לוקח תמונת מצב של לווים אשר נמצאים בתוך החלון הראשון שלוש שנים של שלב החזר תשלום שלהם, זה לא ללכוד את מי לעכב פירעון עד לאחר שלוש שנים חלון המדידה פג.

המתכנן הפיננסי של סן פרנסיסקו: "יותר עבור רבים להצדיק את העלות"

אנשים בעלי תואר אקדמי מרוויחים יותר, בממוצע, מאלו עם תעודת בגרות בלבד. בשנת 2014, ההכנסה החציונית של צעירים עם תואר ראשון היתה 49,900 $, לעומת 30,000 $ עבור אנשים שסיימו תיכון, על פי המרכז הלאומי לחינוך לסטטיסטיקה.

עם זאת, חוב סטודנט הלוואה מופרזת היא נטל גדול עבור אמריקאים רבים. זה יכול באופן משמעותי לעכב את הכספים של הלווים על ידי הגדלת נטל החוב הכולל שלהם לחתוך לכסף הם יכולים להשתמש עבור משכנתאות, פרישה השקעות לטווח ארוך אחרים. סך ההלוואה ההלוואה סטודנט היה 1.36 טריליון דולר בחודש יוני, על פי מועצת הפדרל ריזרב, מ מ 961,000,000 $ בשנת 2011.

שאלנו סן פרנסיסקו מבוססי מתכנן פיננסי קייל מורגן על איך משפחות יכולות לשלב הלוואות לסטודנטים לתוך חייהם הפיננסיים.

כיצד יכולים סטודנטים ומשפחות לוודא שהלוואותיהם הן השקעה טובה בעתידם?

השכלה אקדמית יכול להיות אחד ההשקעות הטובות ביותר אדם יכול לעשות, אם כי זה הופך להיות קשה יותר עבור רבים כדי להצדיק את העלות. עלויות ההשכלה הגבוהה עלו בקצב מהיר יותר מאשר האינפלציה במשך עשרות שנים, לכן אין פלא שסטודנטים פוטנציאליים רבים עומדים בפני אותה שאלה: "איך אני אעמוד למכללה?"

באופן אידיאלי, משפחות צריכות לחשוב על המכללה שלהם אסטרטגיות מימון שנים מראש. הלוואות סטודנטים לספק גישה לכסף עבור המכללה, אבל הם באים במחיר. אני מציע תחילה לבחון אפשרויות חלופיות, כולל מימון עצמי, מענקים, מלגות וסיוע כספי אחר. לאחר מכן להשתמש הלוואות כדי להשלים את העלויות, אם אתה צריך.

התלמידים צריכים גם להתמקד במכללות הם יכולים להרשות לעצמם, אשר עשוי מתכוון להשתתף בבית הספר במצב מגוריהם. כל מדינה מנהלת מערכת אוניברסיטה ציבורית משלה. אוניברסיטאות ציבוריות וממלכתיים ממומנות בחלקן עם מסים ששולמו על ידי תושבי אותה מדינה. מסיבה זו, שכר הלימוד עבור תושבי המדינה הוא בדרך כלל הרבה יותר זול מאשר לסטודנטים מחוץ למדינה. תושבי קליפורניה אשר מחליטים להישאר במדינה למכללה יש מזל שיש כמה בתי הספר הציבוריים היוקרתיים ביותר בעולם לבחירה.

אם הלוואות סטודנט בסופו של דבר להיות האפשרות היחידה שלך, להתמקד מקבל את ההחזר הטוב ביותר על ההוצאות החינוך שלך על ידי הצטיינות גדול כי הביקוש בשוק העבודה. תואר גדול רצוי יעזור לך לנחות עבודה שמשלמת טוב, משכורת טובה יאפשר לך להתמקד לשלם את החוב הלוואה לסטודנט שלך מהר ככל האפשר.

איך לוקח את הלוואות סטודנט פוטנציאל להשפיע על חייהם הפיננסיים של התלמידים בעתיד?

אם אתה מבלה הרבה כסף כדי לשלם את ההלוואות לסטודנטים לאחר שתסיים, תוכל לפספס את הכסף שיש להיכנס דליים חשובים אחרים, כגון קרן חירום או חיסכון פרישה.

נניח שאתה עוזב את המכללה עם 50,000 $ של הלוואה חוב סטודנט עם ריבית של 6%, תקופת ההלוואה של 10 שנים תשלום חודשי של 555 $. בסוף 10 שנים, יש לך שילם בחזרה 50,000 $ קרן ו 16,612 $ ריבית, עבור סך של 66,612 $.

אם במקום זאת, השקיעה 555 $ בתחילת כל חודש במשך 10 שנים בריבית של 8%, היה לך 102,165 $. זה נדנדה ענקית, וגם התחלה מצוינת בבניית ביצה קן הפרישה.

הנטל של חוב ההלוואה סטודנט עשוי להשפיע גם על החלטות גדולות אחרות, כמו לטייל, להתחתן, לקנות בית או ילדים.

מה צריך הורים ותלמידים לזכור בעת לקיחת הלוואות לסטודנטים?

ראשית, לקבוע מי ייקח את ההלוואה: הורים, סטודנט או שניהם. ואז לקבוע איזו הלוואה היא בכושר הטוב ביותר על פי הצרכים שלך.

עבור ההלוואה אשר תבחר, ודא שאתה לגמרי מבין את התנאים לפני החתימה. למשל, הורים רבים לא יודעים כי הלוואה פדרלית ההורה PLUS יש גמישות הרבה פחות גמישות אפשרויות סליחה מאשר הלוואות PLUS נלקח ישירות על ידי התלמיד. כמו כן, הלוואות סטודנט הפדרלי בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר אפשרויות תשלום גמיש יותר מאשר הלוואות פרטיות. הלוואות סטודנט הפדרלית דורשים הלווה כדי להשלים את הבקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית (FAFSA).

ודא שאתה מבין עד כמה חשוב להחזיר את ההלוואות. Defaulting על חוב ההלוואה שלך סטודנט יכול להיות השלכות חמורות על העתיד הפיננסי שלך. תשלומים עבריינים או ברירת המחדל ההלוואה יגרום האשראי שלך לסבול, אשר יכול להשפיע על היכולת שלך לשכור דירה, להירשם לקבלת שירותים, לקבל טלפון סלולרי, להיות מאושרים הלוואות אחרות - ואפילו לקבל שכר לעבודה.

הלוואה סטודנט ברירת המחדל יכולה להוביל garnishment שכר, שבו הממשלה הפדרלית לוקח אחוז של המשכורת שלך בכל חודש. אם אתה חושב הגשת בקשה לפשיטת רגל יגרום הלוואות לסטודנטים שלך להיעלם, לחשוב שוב. חובות הלוואה סטודנט, פרטית או פדרלית, בדרך כלל אינם משוחררים פשיטת רגל.

קח צעד אחורה וחשוב על כל האפשרויות שלך. אם אתה מתקשה להחליט מה הכי טוב בשבילך, שקול לבקש עזרה ממומחה כגון מתכנן פיננסי או יועץ המכללה עצמאית. הם עשויים לעזור לך לזהות פתרונות שלא היית מודע להם.

מה האפשרויות קיימות כדי לשפר את תנאי ההלוואה סטודנט הלוואה?

חברות רבות מציעות תוכניות מימון מחדש חוב סטודנט ההלוואה. הריבית הנוכחית נמוכה, מה שאומר שאתה יכול להיות מסוגל למחזר ריבית קבועה נמוכה יותר לחסוך אלפי דולרים על פני החיים של ההלוואה. כדי להשתתף בתוכניות אלה, בדרך כלל אתה צריך אשראי טוב.

כמו כן, רוב הלוואות לסטודנטים לאפשר פירעון מוקדם. ביצוע תשלומים נוספים על ההלוואות שלך יהיה להקטין את הסכום הכולל של הריבית שאתה משלם.

מה משפחות צריך לעשות אם הם מוצאים שהם לא יכולים לבצע תשלומים?

התחל עם ביקורת של ההוצאות האישיות שלך כדי לראות אם אתה יכול להוריד או לבטל הוצאות. לכל אחד יש צרכים בסיסיים כגון מחסה, ביגוד, מזון, חשמל וחום, אבל ייתכן שיהיה עליך לקצץ בהוצאות על פריטים אחרים, פחות חשובים בטווח הקצר כדי להפוך את התלמיד שלך תשלומי ההלוואה.

אם אתה בעל בית יש הון עצמי, שקול לקחת הביתה הון קו אשראי כדי לשלם את ההלוואה הספר, אם הריבית תהיה נמוכה יותר מזה על ההלוואה סטודנט שלך.

החלופות כוללות איחוד הלוואה או שינוי תוכניות פירעון. איחוד הלוואה יכול להקטין את התשלום החודשי שלך על ידי מתיחה את הסכום שאתה חייב על תקופת החזר תשלום ארוכה יותר.

בהתאם לסוג ההלוואה, ייתכן זכאי לשלם כפי שאתה להרוויח או הכנסה מותנה תוכנית פירעון. דחייה או הסבלנות של ההלוואות שלך זמין בנסיבות מסוימות ומאפשר לך לדחות או להפחית את תשלומי ההלוואה הפדרלית.

האם תוכניות פירעון מונחות הכנסה הן אופציה טובה? מה צריך לווים לדעת על זה?

תוכניות ההחזר תשלום מונחה עשוי להיות זמין כהשתנות הלוואה סטודנט הפדרלי הקיים שלך. הם מאפשרים לך לכסות את התשלום החודשי שלך על בסיס אחוז ההכנסה הנוכחית שלך גודל משק הבית. החיסרון: טווח ההלוואה שלך הוארך, כך את התשלומים הנמוכים יכול להוביל לתשלומי ריבית גבוהים יותר על פני החיים של ההלוואה.

כמה תוכניות מונעות הכנסה מציעים הלוואה סליחה לאחר תקופה של זמן - בדרך כלל 20 עד 25 שנים - אבל הסכום נסלח חייב במס הכנסה, אשר יכול להיות זעזוע צפוי לבוא זמן המס.

קייל מורגן הוא מתכנן פיננסי שותף עם Mosaic שותפים פיננסיים בסן פרנסיסקו.

מדינה סטודנט הלוואה ברירת המחדל שיעורי

50 המדינות מדורגות הגבוה ביותר סטודנט ההלוואה ברירת המחדל הדולר הנמוך ביותר.

דירוג	מדינה	אחוז פירעון על הלוואות לסטודנטים
1.	ניו מקסיקו	18.9
2.	מערב וירג'יניה	16.2
3.	קנטקי	15.5
4.	מיסיסיפי	14.6
5.	אינדיאנה	14.2
6.	פלורידה	14.1
7.	ארקנסו	14
8.	אריזונה	14
9.	ויומינג	14
10.	אורגון	13.7
11.	אוהיו	13.6
12.	דרום קרוליינה	13.2
13.	נבאדה	12.7
14.	טקסס	12.6
15.	אוקלהומה	12.5
16.	דרום דקוטה	12.3
17.	לואיזיאנה	12.3
18.	אלבמה	12.2
19.	גאורגיה	12
20.	איווה	11.9
21.	מישיגן	11.8
22.	צפון קרוליינה	11.6
23.	אלסקה	11.6
24.	קולורדו	11.5
25.	מיזורי	11.5
26.	טנסי	11.4
27.	איידהו	11
28.	קנזס	10.7
29.	וושינגטון	10.4
30.	קליפורניה	10.4
31.	הוואי	10.4
32.	מיין	10.4
33.	דלאוור	10
34.	מרילנד	9.9
35.	מונטנה	9.8
36.	ויסקונסין	9.6
37.	אילינוי	9.4
38.	פנסילבניה	9.2
39.	וירג'יניה	9.1
40.	יוטה	9.1
41.	ניו ג'רזי	9
42.	מינסוטה	8.8
43.	קונטיקט	8.5
44.	נברסקה	8.2
45.	ניו יורק	8
46.	רוד איילנד	7.9
47.	ניו המפשייר	7.8
48.	ורמונט	7.2
49.	צפון דקוטה	6.5
50.	מסצ'וסטס	6.1