הכחיש כרטיס אשראי עבור יחס החוב גבוה להכנסה?

אחת הסיבות הנפוצות ביותר שאנשים נדחים עבור כרטיס אשראי - גם אנשים עם אשראי טוב - הוא יחס חוב גבוה להכנסה. אם זה קורה לך, חשוב לא רק למשוך את הכתפיים שלך לדחייה ולהמשיך הלאה. "DTI" גבוה הוא דגל אדום. זה אינדיקטור שאתה או מתח פיננסי או שאתה יכול להגיע לשם די בקלות.

כיצד לחשב את יחס החוב להכנסה

במילים פשוטות, יחס החוב להכנסה שלך הוא אחוז ההכנסה שלך זה להיות נאכל על ידי תשלומי החוב שלך - כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, הלוואה לרכב, משכנתא, וכו 'אתה בדרך כלל לחשב אותו על בסיס חודשי:

DTI = הכנסה חודשית ברוטו (לפני מס)

חשבו על תרחיש זה: ג'אנט היא עורכת דין המרוויחה 60 אלף דולר בשנה, אשר מגיעה ל -5,000 דולר בחודש. בין כרטיס האשראי שלה, משכנתא, הלוואות לסטודנטים, תשלומי החוב החודשי שלה להוסיף עד 2,300 $. יחס החוב להכנסה, אם כן, הוא:

DTI = 2,300 $ / $ 5,000 = 46%.

באופן אידיאלי, התמונה הפיננסית שלך יהיה שונה של ג 'אנט, כי הפדרל ריזרב בדרך כלל מגדיר DTI של 40% או יותר להיות סימן של מתח. DTI של 20% או פחות נחשב נמוך. המטרה היא לשמור על שלך מתחת ל -30%.

לקבלת עזרה בהבנת יחס החוב להכנסה, השתמש במחשבון DTI של Investmentmatome.

מדוע DTI גבוה משפיע על אשראי חדש?

יחס חוב גבוה להכנסה אולי לא נראה כמו עניין גדול אם אתה משלם את החשבונות בזמן ולא נופל מאחור. אבל לוקח על החוב יותר מדי ביחס ההכנסה שלך יכול להיות השלכות חמורות.

בתור התחלה, DTI גבוה פירושו אובדן הכנסה יכול לדחוף אותך במהירות למשבר. קח את ג'נט מהדוגמה שלמעלה. עם 46% מההכנסות שלה להיות נצרך על ידי תשלומי החוב, היא תהיה בצרות צר אם היא נאלצה לספוג הפחתה בהכנסות - למשל, אם היא פוטרה והיה צריך לקחת עבודה בתשלום נמוך יותר.

DTI גבוה הוא גם סימן לכך שאתה כבר יכול להיות מעבר האמצעים שלך. בעוד תשלומים החוב יכול לייצג חלקים עיקריים של תקציב משק הבית טיפוסי - כולל מקלט (משכנתא) ותחבורה (הלוואה לרכב) - יש הרבה הוצאות שוטפות שעדיין צריך להיות מכוסה: מזון, בגדים, גז עבור המכונית, את הצעת החוק החשמל וכן הלאה. יותר את ההכנסה כי הולך תשלום החוב, פחות אתה צריך לשלם היום יום הוצאות. התוצאה האפשרית: אתה מתחיל לשים את ההוצאות על כרטיסי אשראי, דוחף את החוב שלך (ואת היחס שלך) אפילו גבוה יותר.

בגלל יחס גבוה מציע מישהו חי על הקצה, או קרוב אליו, מנפיקים כרטיס האשראי לא יהיה להוט להאריך לך אשראי חדש. המלווים רוצה לקבל נפרעו, אחרי הכל. ככל הלחץ הכלכלי שלך, כך גדל הסיכוי שלך לא להחזיר את הכסף שאתה לווה. כך גדל הסיכויים שלך להיות דחה עבור כרטיס אשראי (או כל הלוואה).

דוחות אשראי אינם כוללים מידע הכנסה, ולכן הם לא לחשוף DTI שלך עצמם, אבל הם מראים כמה החוב אתה נושא. רמות גבוהות יותר של החוב יכול לדחוף את ניקוד האשראי שלך. וזה יכול לגרום לך לדחות מיד את המחבט.

" יותר: לאחר דחייה בכרטיס אשראי, הנה מה לעשות

מה עלי לעשות אם ה- DTI שלי גבוה מדי?

אם אתה הכחיש כרטיס אשראי כי החוב שלך להכנסה יחס גבוה מדי, הגיע הזמן לעבור למצב החזר החוב. שוב, זה לא רק כרטיס אשראי מסוים שאתה צריך להיות מודאג - אם רמת החוב שלך עלה עד כדי כך שאתה נדחתה אשראי חדש, אתה יכול להיות בראשותו למשבר פיננסי. כדי להתחיל עם התמודדות עם החוב שלך, שקול את הטיפים הבאים:

• עצור את הטעינה. כדי לעשות התקדמות אמיתית עם החזר החוב, אתה צריך לעצור את הדימום.
• העבר את היתרה שלך לכרטיס בעל ריבית נמוכה יותר. אם אתה לא משלם ריבית דרך האף מדי חודש, יותר מזומנים ילך לכיוון המנהלת, אז אתה תהיה ללא חוב מהר יותר.
• גזור, לקצץ ונטוי. תסתכל קשה על התקציב החודשי שלך להבין איפה אתה יכול לחתוך. משפך את החיסכון שלך כלפי החוב שלך.

להיות הכחיש כרטיס אשראי בגלל יחס חוב גבוה להכנסה רציני. צעדים אלה יכולים לעזור לך לתקוף את הבעיה.

" יותר: Investmentmatome של האיזון הטוב ביותר להעביר כרטיסי אשראי