כרטיסי חזרה במזומן עדיף כרטיסי נסיעה עבור רוב, ניתוח ממצאים

לומר אמריקאים ליהנות נסיעות עשוי להיות לשון המעטה. על פי סקר חדש של Investmentmatome, שנערך באופן מקוון על ידי האריס סקר במאי 2016, 84% מהאמריקנים יצאו לטיול ב -12 החודשים האחרונים. ובעוד רבים של צרכנים אלה משלמים עבור הנסיעות שלהם עם כרטיסי אשראי - 64% לעשות זאת עבור תחבורה ו -58% עבור לינה - הם עשויים להחמיץ תגמולים יקרי ערך אם הם בוחרים כרטיס נסיעה על גבי כרטיס חזרה במזומן.

זה נכון: כרטיסי אשראי נסיעות לא בהכרח את האפשרות הטובה ביותר, אפילו עבור נוסעים. במקרים רבים, הצרכן יכול לקבל ערך רב יותר באמצעות כרטיס במזומן בחזרה ולאחר מכן באמצעות תגמולים במזומן לשלם עבור הוצאות נסיעה.

סקר האתר שלנו, שכלל יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה, שאל על הרגלי הנסיעה וההוצאות שלהם, וכן על השימוש בכרטיס האשראי שלהם. אנחנו גם מחושב את ערכי תגמולים של 21 נסיעות פופולרי במזומן בחזרה כרטיסי אשראי ביחס ההוצאות הצרכן הממוצע. הנה מה שהניתוח שלנו מצא:

• נוסעים מקומיים אשר מוציאים פחות מ 8,600 $ בשנה על נסיעות להרוויח יותר rewards עם כרטיס בחזרה במזומן מאשר כרטיס תגמולים נסיעות.
• אמריקאים שנוסעים לחו"ל לפחות פעם בשנה נוטים לחסוך יותר עם כרטיס תגמולים נסיעות, בשל ההבדל בערך של תגמולים והעובדה כרטיסי נסיעה בדרך כלל לא לגבות דמי העסקה זרים.
• המילניאלים נוסעים ככל דורות אחרים, אך רק כמחציתם שילמו עבור הנסיעה האחרונה שלהם עם כרטיס אשראי (54% שילמו עבור תחבורה עם כרטיס אשראי ו -47% שילמו עבור לינה).

כרטיסי אשראי נסיעות הם לעתים קרובות לא את האפשרות הטובה ביותר עבור מטיילים

נוסעים מקומיים אשר מוציאים פחות מ 8,600 $ בשנה על הוצאות נסיעה היה מרוויח תגמולים גבוהים יותר עם כרטיס בחזרה במזומן מאשר כרטיס נסיעה.

כמעט חמישית מהאמריקנים (19%) מחזיקים לפחות בכרטיס אשראי אחד, כך עולה מהסקר, אך בהתאם להרגלי הנסיעה שלהם, ייתכן שלא תהיה האופציה הטובה ביותר שלהם. נוסעים מקומיים, אלא אם כן הם מבלים יותר מ 8,600 $ על נסיעות בכל שנה במשך חמש שנים, יהיה למעשה טוב יותר באמצעות כרטיס אשראי בחזרה במזומן, בהנחה ההוצאות הממוצעת על הוצאות אחרות כפי שנאספו על ידי הלשכה לסטטיסטיקה העבודה.

אנשים ארוכים יותר לשמור על כרטיס - ועוד הוא יותר טוב כי הגיל הממוצע של חשבונות האשראי הוא בחשבון לתוך FICO האשראי ניקוד המודל - יותר הם יצטרכו להוציא על נסיעות כדי להצדיק כרטיס תגמולים כרטיס אשראי. בממוצע, כרטיסי נסיעה מציעים בונוס הרשמה גבוה יותר בשנה הראשונה מאשר במזומן בחזרה כרטיסי לעשות; לכן, כרטיסי נסיעה נטו את רוב rewards עבור רוב האנשים במשך השנים הראשונות. עם זאת, ככל שהזמן עובר, פופולרי במזומן בחזרה כרטיסי יהפכו בעלי ערך רב יותר עבור צרכנים רבים בגלל שיעורי גבוה שלהם rewards מתמשך בדרך כלל עמלות נמוכות.

הנה ההבדל בהוצאות הנסיעה הנדרשת עבור הצרכנים אשר מתכננים לשמור על הקלפים שלהם יותר מחמש שנים:

משך הזמן משמש כרטיס אשראי	הוצאות נסיעה שנתיות מינימום צריך להצדיק כרטיס אשראי נסיעות
5 שנים	$8,600
7 שנים	$13,300
10 שנים	$16,700

על פי הסקר שלנו, האמריקאים שנסעו ב -12 החודשים האחרונים, והוציאו כסף על נסיעות, מוציאים בממוצע 3,127 דולר בשנה. ברמה זו של ההוצאות, כרטיס אשראי בחזרה יהיה נטו תוספת של $ 20.15 פרסים בכל שנה לעומת כרטיס נסיעה. הבדל זה הופך בולט יותר ככל כרטיס האשראי משמש, כמו גדול בונוס ההרשמה מקבל קטן במראה האחורית:

משך הזמן משמש כרטיס אשראי	הפרש בתגמולים השנתיים שנצברו עבור הוצאות נסיעה ממוצעת (3,127 $)
5 שנים	$20.15
7 שנים	$38.31
10 שנים	$51.94

כמובן, יש יותר כרטיסי אשראי מאשר rewards. הצרכנים צריכים לשקול אם הם משתמשים הטבות אחרות המוצעות לעתים קרובות על ידי כרטיסי נסיעה, אבל לא במזומן בחזרה כרטיסים. לדוגמה, מי לבדוק מזוודות בעת טיסה עשוי להחליט על כרטיס טיסה ממותגים, כמו כרטיסים כאלה בדרך כלל לתת cardholders חינם שקיות בדק. אבל אמריקאים רבים אינם טסים - 60% בסקר אמרו שהם לא נסעו במטוס ב -12 החודשים האחרונים. צרכנים כאלה לא ינצלו את ההטבות הללו ולכן הם צריכים ללכת עם כרטיס חזרה במזומן.

שון McQuay, תושב האתר תושב כרטיס האשראי שלנו, אומר: "רוב האמריקנים צריכים לבחור בתגמולים במזומן, אבל תמיד יש יוצאים מן הכלל. אם אתה נוסע בעולם, אם אתה מבלה יותר מ 8,600 $ על נסיעות בשנה, אם אתה משתמש הטבות נסיעה כמו מטען חינם, או אם אתה נוטה לפתוח כרטיסי חדשים מדי שנה או שנתיים, לשקול כרטיס אשראי תגמולים כרטיס אשראי. אחרת, במזומן בחזרה תגרום שיעורי תגמולים גבוהים כי הם גם גמישים יותר - תגמולים שיכולים לשמש לכל דבר, כולל נסיעות."

יוצאים לחו"ל? אל תשכח כרטיס תגמולים הנסיעה שלך

אמריקאים שנוסעים לחו"ל בממוצע לפחות פעם בשנה הם לעתים קרובות יותר טוב עם כרטיס אשראי תגמולים נסיעות בגלל נקודות נקודה גבוה יותר ולא עמלות העסקה זרים.

יותר מרבע מהאמריקנים (26%) נסעו לפחות פעם בשנה, בממוצע, הסקר מצא. עבור צרכנים אלה, כרטיס אשראי נסיעות היא כנראה הדרך ללכת. ישנן שתי סיבות לכך: שיעורי הפדיון של קילומטרים או נקודות עבור נסיעות בינלאומיות כונן את הערך של תגמולים, ורוב כרטיסי אשראי במזומן לגבות דמי העסקה זרים של 3% על רכישות בחו"ל.

בהתחשב בהוצאות הנסיעה הממוצעת של אלה שנסעו ב -12 החודשים האחרונים - 3,127 $ - צרכן שנוסע לחו"ל יכול לחסוך עד 120 $ בין תגמולים ועמלות על ידי בחירה בכרטיס תגמולים נסיעות:

• כרטיס נסיעה עבור הצרכן הזה היה מרוויח בממוצע $ 26.05 יותר בשנה בתגמולים מאשר בכרטיס חזרה במזומן.
• אם כל תקציב הנסיעה הוא בילה בחו"ל, הצרכן יחסוך עוד $ 93.81, בהנחה של 3% עמלה עסקה זרים.

מק 'קאי אומר: "גם בין כרטיסי אשראי נסיעות, ודא שאתה מקבל את הכרטיס הנכון כדי להתאים את ההוצאות שלך ואת פרופיל הנסיעה. ישנם שני סוגים עיקריים של כרטיסי, כל אחד עם רמות שונות של הטבות וגמישות: כרטיסי נסיעה מסורתיים, עם הבלטה של ​​חברת התעופה או מותג המלון, נוטים להיות הטבות הכי טוב אבל את הגמישות לפחות. כרטיסי נסיעה כלליים, אשר לצבור נקודות אתה יכול לבלות על פני מותגים נסיעות רבות, מציעים הטבות פחות אבל יש גמישות רבה יותר. למדוד כמה יקר אלה perks ואת הגמישות בשבילך."

Millennials לנסוע הרבה, אבל הם מרוויחים פחות כרטיס אשראי rewards

Millennials לנסוע כמו דורות אחרים, אבל רק סביב חצי לשלם עבור נסיעות עם כרטיס אשראי. החצי השני מחמיץ תגמולים בעלי ערך פוטנציאלי.

בקרב בני המילניום (גילאים 18-34), 86% אמרו שהם יצאו לטיול ב -12 החודשים האחרונים ו -32% נסעו לפחות פעם בשנה בממוצע. הם גם לשמור על הוצאות הנסיעה שלהם לבדוק. למילניאלס יש את ההוצאות הממוצעות הנמוכות ביותר בשנה בין הדורות: אלה שביקשו טיול ב -12 החודשים האחרונים ודיווחו על הוצאות על נסיעות, היו בממוצע 1,972 דולר בשנה בהוצאות נסיעה - לעומת 3,770 $ שהושקעו על ידי Gen Xers ו- 3,439 $ בילה בייבי בומרס.

זה נהדר כי קבוצת גיל זו היא מסוגלת ליהנות נסיעה בחסכנות, אבל רק כמחצית הם מרוויחים תגמולים על הנסיעות האלה: 54% של אלפי שנים אשר לקחו טיול ב -12 החודשים האחרונים שילמו עבור הנסיעה האחרונה שלהם עם כרטיס אשראי, ו -47% שילמו עבור לינה עם כרטיס אשראי. לשם השוואה, 79% מבני 65 ומעלה שילמו עבור הנסיעה האחרונה שלהם עם כרטיס אשראי ו -73% שילמו עבור לינה בדרך זו.

בני אלף השנים נוטים יותר לשלם במזומן לעומת אלו בני 45 ומעלה (53% לעומת 38% בהתאמה) או עם כרטיס חיוב מאשר בני 55 ומעלה (46% לעומת 20% בהתאמה), כנראה משום ששליש Millennials (33%) אינם הבעלים של כל כרטיסי האשראי. מעל רבע מיליארדי (27%) יש לפחות אחד במזומן בחזרה כרטיס, ורק 13% יש כרטיס תגמולים נסיעות.

בהתבסס על ההוצאות הממוצעות, המילניום הממוצע שנוסע יכול ליהנות מ -343 דולר בשנה בתגמולים עם כרטיס אשראי בחזרה, שהוא 25 דולר יותר מאשר בכרטיס תגמולים נסיעות - ו 343 $ יותר ממה שהוא מקבל עכשיו באמצעות כרטיס חיוב.

מתודולוגיית הסקר

סקר זה נערך באופן מקוון בארצות הברית על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome מ 23-25 ​​מאי, 2016, בקרב 2,136 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה, מתוכם 1,736 נסעו 12 החודשים האחרונים. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח, אנא פנה [email protected].

Investmentmatome סקר גם מקורות נתונים פנימיים וחיצוניים. מקורות הנתונים החיצוניים זמינים לציבור באופן מקוון:

• הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה של ארצות הברית. "הוצאות לצרכנים - 2014".
• הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה של ארצות הברית. "הוצאות נסיעה, 2005-2011: ההוצאות מאטות במהלך המיתון האחרון."

השתמשנו בנתונים פנימיים כדי לחשב את ערכי הדולר שאתה צריך להוציא על נסיעות לשבור אפילו בין במזומן בחזרה כרטיסי אשראי נסיעות, כמו גם את הערך הדולרי של הרווחים שנצברו.

עוד על המתודולוגיה שלנו הוצאנו את נתוני ההוצאות של משקי הבית מהדו"ח של הצרכנים של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לסטטיסטיקה לשנת 2014, וכללו רק הוצאות שניתן לגבות באופן סביר על כרטיס אשראי - יציאה ממגורים, הוצאות רכב, ביטוח ותרומות כספיות. ההוצאות על נסיעות - שבהן השתמשנו כדי להעריך את ההקצאה של האופן שבו אנשים מוציאים כסף על נסיעות - נלקחו מנתוני הנסיעה האחרונים של BLS, החל מ -2011.

חלק מהכרטיסים מציעים שיעורי הכנסה שונים עבור קטגוריות הוצאה שונות. לכן, עבור כל כרטיס, הכפלנו את הוצאות הצרכנים על-ידי שיעורי הרווחים המפורסמים עבור כל קטגוריה, תוך התחשבות בקבצי ההוצאות. כדי להגיע לשבר גם בין מזומנים בחזרה לבין כרטיסי אשראי הנסיעות, הנחנו חמש שנים של בעלות כרטיס - לוקח את סך כל התגמולים מוכפל ערך פנימי שלנו מחושב rewards, הפחתת דמי השנתי, הוספת בונוס ההרשמה וכל שניתן לכמת בקלות ההטבות, וחלוקת הכל על ידי סך ההוצאות. השתמשנו בממוצע בין כל המזומנים בחזרה וכל כרטיסי הנסיעה כדי לקבוע את נקודת הפריצה הזאת.

כמו כן, לא נכללו עמלות אחרות - כגון עסקה זרה או העברת יתרה - או רוב ההטבות, כגון הגנה על רכישה וכיסוי אחריות מורחב, משום שהן אינן ניתנות לכימות בקלות והן ישתנו בהתאם לשימוש בכרטיסי אשראי. אבל עשינו לקחת waived בשנה הראשונה דמי שנתי בחשבון כאשר רלוונטי.

ערכנו מספר הנחות לחישוב נקודת הפריצה בין כרטיסי אשראי לנסיעה לאחור לבין ערכי התגמולים:

• עבור כל הכרטיסים, הצרכנים לפדות את הערך הגבוה ביותר rewards אפשרי (לא כולל העברת תוכניות שותפים שותף).
• עבור כרטיסי טיסה וכרטיסי מלון, הצרכנים לפדות עבור ערך תגמולים הממוצע עבור טיסות חינם והשהות במלון.
• ביגוד נרכש בחנויות כלבו בארה"ב, מצרכים נרכשים בסופרמרקטים בארה"ב, וגז נרכש בתחנות דלק בארה"ב.
• עבור 5% כרטיסי גמול רבעוני, ההוצאות שווה בכל הקטגוריות בכל רבעון. עבור קטגוריות בונוס שלא התאימו לקטגוריה אחרת, הנחנו את ההוצאות בקטגוריה "אחרת".
• עבור כרטיסי טיסה וכרטיסי מלון, כל הוצאות חברת התעופה והלוויה מתבצעות עם השותף הממותג.
• במקרים בהם הוגשה תקרת הוצאה רבעונית, הקצבנו את תגמולי הבונוס בהתבסס על אחוז ההוצאה.

ארין אל עיסא הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.