איך זוגות יכולים לשלב חשבונות אשראי ללא כאב פיננסי

פתיחת כרטיס אשראי משותף עם ממתק שלך פירושו ביצוע התחייבות, עבור עשירים או עבור עניים יותר, לקחת על עצמו לשלם את החוב כצוות. זה יכול להיות מסובך, במיוחד אם אתה לא ביליתי הרבה זמן לדבר על כסף לפני. תוהה איך אתה יכול להתחתן חשבונות האשראי שלך מבלי לפגוע הכספים שלך? הנה כמה צעדים שתוכל לנקוט, יחד עם מספר המלצות כרטיס שיסייעו לך להתחיל:

1. דון בהוצאות ושמירה

לפני שתתחיל לשתף חשבון כרטיס אשראי או לקחת הלוואות יחד, למיין את הכספים שלך. תזמן פגישה שבועית עם השותף שלך לסקור תקציבים, הצהרות אשראי החוב. ברגע שאתה יודע על הרגלי ההוצאות של השני ואת היעדים הפיננסיים האישיים, יהיה לך רעיון טוב יותר למה לצפות כאשר שיתוף חשבון אשראי.

.2 הגדר כללי קרקע

חשוב להיות מראש על הציפיות שלך עם אחרים משמעותיים שלך, במיוחד כאשר הן של ציונים האשראי שלך על הקו. לדוגמה, מסכים להתייעץ אחד עם השני לגבי טעינת רכישות מעל $ 100 לכרטיס אשראי משותף, כך שתוכל להיות באותו דף על כל הוצאה גדולה. לדבר על מה שאתה יכול לעשות יחד כדי לשפר את ציוני האשראי שלך, יותר מדי. בדרך כלל, משמעות הדבר היא ביצוע תשלומים בזמן שימוש ושימוש פחות מ 30% של מסגרת האשראי שלך. ברגע שאתה מסכים על ההוצאות ההוצאות, לכתוב אותם ולפרסם אותם שם אתה יכול גם לראות אותם.

3. התחל לאט

נסה לשתף חשבון כרטיס אשראי אחד לפני שקפוץ למחויבות גדולה יותר, כמו משכנתא, עם שני השמות שלך על זה. בדרך זו, אתה יכול ברזל כל בעיות תקשורת למזער את הנזק הפוטנציאלי ניקוד האשראי שלך. אתה יכול:

• להיות מחזיקי כרטיסים משותפים: כאשר אתה והשותף שלך לבקש כרטיס אשראי יחד, אתה גם אחראי על החוב שנצבר על חשבון זה, ללא קשר לחשבון הבנק שבו הכרטיס מקושר. בדרך כלל, המנפיקים אינם מאפשרים לך להוסיף מחזיקי כרטיסים משותפים לחשבונות קיימים, לכן סביר להניח שיהיה עליך לפתוח חשבון חדש כדי לקחת על עצמך אחריות משותפת זו. יש לזכור כי כמה מנפיקים עיקריים, כולל צ'ייס, אמריקן אקספרס ו Capital One, אינם מציעים אפשרות זו.

• הוסף את השותף שלך כמשתמש מורשה: אם ברצונך לשתף את הכרטיס הקיים עם השותף שלך, תוכל להוסיף אותו כמשתמש מורשה. אתה כל כך. לא תהיה אחראית מבחינה חוקית לתשלומים אם תעשה זאת. אבל במקרים מסוימים, המנפיק ידווח על פעילות משתמש מורשה על דוחות אשראי, וזה עשוי לעזור לבן הזוג שלך לבנות אשראי. כדי לאתחל, כמה קלפים אפילו לתת לך פרסים נוספים עבור שיתוף אשראי בדרך זו.

אם שניכם לשלם את יתרות בזמן, לתקשר בגלוי לשמור על ההוצאות שלך תחת שליטה, זה כנראה לא יהיה לעשות יותר מדי של הבדל איך אתה חולק את הקרדיט. אבל אם אחד מכם רץ חוב גדול ונופל מאחור על תשלומים, או אם להיפרד, זה בדרך כלל קל יותר לפתור בעיות כאשר אחד השותפים הוא משתמש מורשה.

4. בחר כרטיס אשראי ולדבר אסטרטגיה

לא משנה איך אתה מתכוון לחלוק את האשראי שלך, הקפד לחפש כרטיס שמתאים הן הרגלי ההוצאות שלך. לדוגמה, אם שניכם מוציאים הרבה כסף על גז ומצרכי מכולת, שקול לקבל את כרטיס Blue Cash® מאמריקן אקספרס, אשר מציע 3% במזומן בסופרמרקטים בארה"ב עד 6,000 דולר בשנה ברכישות (אז 1%), יחד עם 2% במזומן בחזרה תחנות דלק בארה"ב ובחר חנויות בארה"ב, ו 1% על כל רכישות אחרות.

או אולי אתה פשוט התארסו ואתה רוצה לקבל כרטיס אשראי כדי לעזור להרוויח פרסים על כל החתונה שלך ואת הוצאות ירח הדבש. סיטי^® כרטיס מזומן כפול - 18 חודש הצעת BT עשויה להיות אפשרות טובה בשבילך, כי זה נותן לך 1% במזומן בחזרה על כל הרכישות ועוד 1% בחזרה כאשר אתה משלם אותם.

זה גם רעיון טוב לבדוק את תוכניות תגמול הקיים שלך לפצל הוצאות שונות בין הכרטיסים שלך. עם couplings כרטיס מסוימים, תוכל למקסם את התגמולים שלך.

5. תקשורת יתר

כשמדובר ניהול אשראי יחד, יותר מדי תקשורת טובה יותר מאשר מעט מדי. אם אתה לא בטוח אם אתה צריך לקנות כי כיסא $ 90 באמצעות כרטיס האשראי המשותף שלך, למשל, לשלוח את השותף שלך טקסט מהיר לפני קבלת ההחלטה. ואם זה התור של התור שלך לשלם את החשבון החודשי, לתת לו תזכורת ידידותית כמה ימים מוקדם. לוקח את הזמן לעשות את זה יכול לעזור לך להישאר על גבי הכספים המשותפים שלך ולמנוע אי הבנות.

6. תוכנית "מה אם"

לפני הכותרת Splitsville, חשוב לך להפריד את כל חשבונות האשראי המשותף שלך, כדי למנוע כל snarls פיננסיים עתידיים. אם יש לך כרטיס אשראי משותף, סגור את החשבון. אם רשמת את האקס שלך כמשתמש מורשה באחד הכרטיסים שלך, הסר את השם מהחשבון שלך. אם יש לך הלוואות ומשכנתאות בשני השמות שלך, למחזר אותם בהקדם האפשרי, כך שרק אדם אחד אחראי על יתרות חייב.

זה לא משנה אם יש לך צו בית משפט לפצל דברים; בסופו של דבר, תצטרך לעשות את עבודת הרגליים ולוודא שכל חשבונות אלה סגורים. אם לא, אתה יכול להיות על וו עבור ההוצאות שלך לשעבר, ואת האשראי שלך עלול לסבול אם חובות לא שולמו בזמן.

7. ללוות בזהירות

כאשר אתה משתף אשראי, חשוב לזכור כי ניקוד האשראי של השותף שלך יכול להיות מושפע הרגלי ההוצאות שלך. בגלל כל כך הרבה על כף המאזניים, חשוב יותר מתמיד לתקציב בזהירות לשאול רק מה אתה יודע שאתה יכול להחזיר. עם תכנון ותקשורת, תוכל גם להיות מסוגל לבנות ציונים אשראי טוב.

מאמר זה עודכן ב -11 במאי, 2016. הוא פורסם במקור ב -13 במרץ, 2015.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות מכסה מימון אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @ ideclaire7 וכן הלאה Google+ .