כרטיס אשראי חוק הגדרה & דוגמה |

מה זה:

כרטיס אשראי אחריות, אחריות, גילוי חוק ידוע יותר בתור אשראי CARD Act . המטרה העיקרית של החוק היא למנוע פרקטיקות עסקיות מסוימות בתעשיית כרטיסי האשראי שנחשבו בלתי הוגנות או אפילו מטעות לצרכנים.

איך זה עובד (דוגמה):

המעשה נחתם לתוך החוק בחודש מאי 2009 ונכנס לתוקף בשלבים. עם זאת, הרפורמות המשמעותיות ביותר נכנסו לתוקף בחודש פברואר 2010. החוק המהווה את השינוי הרגולטורי המקיף ביותר בהיסטוריה של עסקי כרטיסי האשראי.

כמה נקודות עיקריות של מה CARD חוק כלל:

• זה מוגבל מאוד את הנסיבות שבהן חברות כרטיסי האשראי עשוי להעלות את הריבית על מחזיקי הקיים. שיעורי כרטיס האשראי לא יכול לעלות בשנה הראשונה, עם כמה יוצאים מן הכלל. לדוגמה, אם הכרטיס כולל שיעור היכרות (למשל, 0% במשך 6 חודשים), המחיר עשוי לעלות. זה יכול גם להגדיל אם אתה לפחות 60 יום מאוחר עם תשלום.
• מנפיקים כרטיס חייב לספק לפחות 45 ימים הודעה לפני ביצוע כמה שינויים משמעותיים בכרטיס אשראי, כולל שיעורי הריבית. אבל יש יוצאים מן הכלל. לדוגמה, אם לקוח הוא לפחות 60 יום מאוחר עם תשלום, המנפיק לא צריך לחכות 45 ימים כדי להעלות את שיעור.
• אם יש לך כרטיס עם ריביות מרובות, כל התשלומים מעל התשלום המינימלי חייב ללכת לכיוון לשלם את הכרטיס עם השיעור הגבוה ביותר. לדוגמה, נניח שלכרטיס שלך יש אפר תקני של 15.99% והעברת היתרה ב -6.99%. אם יש לך תשלום מינימלי של 20 $ ואתה משלם 70 $, כי תוספת 50 $ חייב להיות לשים לקראת איזון עם אפריל גבוה יותר - במקרה זה, 15.99%.
• אם בעל הכרטיס ניתנת "תקופת החסד" לשלם הצעת החוק שלה מבלי להיות מחויב ריבית, תקופה זו חייבת להיות לפחות 21 ימים. מנפיק אינו נדרש לכלול תקופת חסד; עם זאת, אם אחד הוא נתון, זה חייב להיות לפחות 21 ימים.
• הצהרה כרטיס האשראי של הכרטיס חייב לכלול מידע על כמה זמן זה ייקח לשלם את היתרה שלך אם אתה רק לבצע את התשלום המינימלי. לדוגמה, הצעת חוק עשויה להראות את הדברים הבאים: "אם אתה חייב 5,000 $ חוב כרטיס האשראי, אפריל שלך הוא 15%, ואתה עושה את המינימום 200 $ תשלום, זה ייקח לך 105 חודשים כדי לשלם את היתרה."
• חוק כרטיס גם עושה את זה קשה יותר עבור אנשים מתחת לגיל 21 לפתוח חשבון כרטיס אשראי. אדם מתחת לגיל 21 חייב להיות שותף לחתום על החשבון, או שהם חייבים לספק ראיות כי יש להם הכנסה מספיק כדי לבצע תשלומים חודשיים. בעבר, לא היו הגבלות כאלה. [
• החוק גם ריסן over-the-limit עמלות (או דמי משיכת יתר) - חיובים שצץ כאשר הצרכן השקיע יותר ממה מסגרת האשראי שלהם מותר. על מנת שהלקוח יחויב בתשלום משיכת יתר, אותו אדם חייב להצטרף להסדר. הם לא יכולים להירשם באופן אוטומטי לתוכנית כזו מבלי לתת את הסכמתם. אם הם לא מסכימים, חברת כרטיסי האשראי חייבת לדחות את העסקה לחלוטין.

אתה יכול ללמוד על כמה הוראות חדשות אחרות של החוק כאן באתר האינטרנט של הפדרל ריזרב.

למה זה עניין:

בסך הכל, חוק כרטיס נועד להפוך את תנאי כרטיס האשראי, שיעורי הריבית, ואת דמי פחות מענישים, שקוף יותר מובנת יותר לצרכנים.

המבקרים של החוק יש לציין, עם זאת, כי בגלל כרטיס האשראי איים ההכנסות בתעשיית כרטיסי האשראי, חברות כרטיס יש פיצוי פשוט מציע פחות בריבית קבועה כרטיסי אשראי ועוד כרטיסי הדולר מתכווננת. חברות יש גם גובים ריבית ראשונית גבוהה יותר עבור מועמדים עם ציונים נמוכים האשראי כדי לפצות על אובדן הכנסות שנגרמו על ידי חוק כרטיס.