כרטיס האשראי מנפיקים הולך אחרי לווים מסוכנים
תוכן עניינים:
חוב הצרכן בארה"ב עולה שוב, וחלק זה נובע מנפיקים כרטיס האשראי שיווק חזק יותר ללווה subprime.
זה היה רק עניין של זמן עד שהצרכן האמריקאי חזר לדרכו הישנה. במשך חמש שנים רצופות, מאז החל המשבר הפיננסי, האמריקאים היו מינוף, הן הלווה הממשלה והן subprime לווה כאחד. כולם שילמו את כרטיסי האשראי שלהם וחובות אחרים. מגמה זו השתנתה.
אשראי חדש בעליה
עבור 2013, הלשכה אשראי Experian דיווחה עלייה של 46% בהלוואות הון הביתה, עלייה של 19% בכרטיסי אשראי, עלייה של 19% בהלוואות רכב, וכן עלייה של 5% הלוואות משכנתא חדשות. (זה כולל גם לווים פריים ו subprime.)
העלייה המסיבית בהלוואות ההון העצמי הביתה מעידה כי ערכי הבתים התאוששו עד לנקודה שבה קיים הון מספיק כדי לאפשר לבעלי בתים לצייר עליו. זה גם היפוך של ירידה רב שנתית יתרות HELOC, הביא על ידי השפעה הפוכה של מחירי הבתים סובל משבר הדיור.
מקור חדשות לפי נושאים: כרטיסי אשראי חדשים היו למעשה בעלייה לאחר ירידה דרמטית בין 2007 ל -2010, כאשר מספר החשבונות שנפתחו בתוך 12 חודשים ירד מ -240 מיליון ל -140 מיליון, על פני שני הלווים פריים ו subprime. מספר זה עכשיו לגבות מעל 200 מיליון דולר. שני שלישים מהמקורות הלכו לצרכנים ראשוניים וטובים יותר, שהגיעו לאחר ירידה רב-שנתית ב -90 ימי העבריינות, שעמדו על 14.5% מהחשבונות ו -9.5%. זה היה הפוך של מספר חשבונות סגורים בתוך 12 חודשים. אלה התחוללו במשבר הפיננסי, ואז חזרו לנורמלי, ושוב נופלים.
" יותר: כיצד לשלם את החוב
תביא שיווק subprime
המסקנה היא כי הבנקים עבדו דרך כל חוב רע להם, והם מוכנים לשווק שוב. בינתיים, הפד בניו יורק ו Equifax דיווחו כי שליש ממקורות אשראי חדשים הלך ללווים subprime. זה מעיד על דחיפה חדשה של תעשיית הבנקאות לייצר הכנסות נוספות. זוהי הנשורת של המאמצים הרגולטוריים הדוקים יותר על ידי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי. אם סוכנות ממשלתית תלחץ על זירה אחת של הכנסות, הבנקים יילכו אחר. במקרה זה, נראה שהם הולכים אחרי הלווה subprime.
הלווים subprime לשלם ריבית גבוהה יותר וליצור הכנסות יותר עבור הבנקים, אך בסיכון גבוה יותר של ברירת המחדל. זה משתלב היטב עם התנהגות הלווים subprime לגבי המבקש אשראי. Subprime ו subprime הלווה עמוק בממוצע על חמש בקשות אשראי בשנה, בעוד ראש הממשלה ואת הלווה סופר יחד בממוצע על שלושה.
זה יכול רק להסתיים רע
האמריקאים חזרו ללוות את דרכם לשגשוג. זוהי מגמה רב עשור שיכול רק להסתיים רע. איכות האשראי התדרדרה במהלך שגשוג הדיור, והמערכת לא הוקמה כדי להתמודד עם ההשלכות של העברת הלוואות רעות מצד אחד למשנהו. אסון הביא.
עכשיו יש לנו שתי מגמות חדשות שיניעו את אמריקה בהמשך הדרך לעוד בעיות המניבות אשראי. Overreaching תקנות הבנקאות כוח הבנקים למצוא מקורות הכנסה חדשים, ולכן הם פונים ללווים subprime. חוב זה עושה לפוצץ בשלב מסוים.
מספר שיא של אנשים עזבו את כוח העבודה, מה שאומר שהם לא מרוויחים כסף. אז, במקרים רבים, הם ללוות אותו כדי לגמור את החודש, לשים את הלחץ עוד יותר על שוק האשראי ללווים subprime.
תמונה אשראי מסוכן באמצעות Shutterstock
