כרטיס אשראי עמלות מאוחרות יכול לעלות בשנת 2017

אם "לשלם את חשבונות כרטיס האשראי בזמן" הוא לא על רשימת השנה שלך ברזולוציה, אולי זה צריך להיות. בשנת 2017, מנפיקים נוספים עשויים להיתקל בכרטיס האשראי שלך דמי מאוחר, אשר כבר לרוץ הרבה מעל 30 $.

בינואר הקרוב, לפחות מנפיק אחד גדול מתכנן להגדיל את דמי האיחור על חשבונות קיימים למרווחים המותאמים לאינפלציה שנקבעו על ידי הלשכה להגנת הצרכן. מצפה לחברות אחרות ללכת בעקבותיו. תחת תיקון CFPB, העונש המקסימלי על ביצוע תשלום מאוחר יותר מפעם אחת בתקופה של שישה חודשים הוא כעת 38 $, למעלה מ 37 $. העונש המקסימלי על מיס בפעם הראשונה נשאר ב 27 $.

על 1 ב 5 חשבונות כרטיס אשראי שנגרמו דמי מאוחר בשנת 2015, על פי דו"ח CFP. בנוסף לאותה עמלה, החלקה עלולה לעלות לך בדרכים בלתי צפויות.

למה דמי מאוחר הם מטפסים

כרטיס אשראי חוק של 2009 בדרך כלל כובעים דמי איחור ב 25 $ עבור המופע הראשון ו 35 $ עבור כל תשלום מאוחר נוסף בתוך שישה חודשים. אם אתה עובר שישה חודשים ללא תשלום מאוחר נוסף, חשבונך מתאפס לדמי כניסה נמוכים יותר. על פי החוק, עם זאת, המגבלות כפופות להתאמות שנתיות על בסיס מדד המחירים לצרכן הפדראלי.

טעות ב השיעורים של 2016 גרמה להגביל את $ 38 של CFP כדי טכנית ייכנסו לתוקף בחודש יוני. אבל המנפיקים הגדולים כרטיס לא התחילו לשנות את דמי מאוחר עד עכשיו.

מה המשמעות של כוונון 2017 עבורך? שקול מה קרה בשנת 2015, כאשר בסוף שכר מקסימום עלה ל 38 $, לפני הפלה בשנה הבאה. ארבעה מתוך 10 המנפיקים הגדולים גייסו עמלות על המקסימום המעודכן באותה שנה בחשבונות חדשים.

משהו דומה יכול לקרות בשנת 2017. בין אותם 10 מנפיקים העליון, שבעה יש תשלום מקסימלי מאוחר של לפחות $ 37, את המגבלה בתוקף עבור החלק הראשון של 2016. כאשר אחד המנפיק דוחף את דמי, קל יותר לאחרים לעקוב.

עלות תשלום מאוחר

הרעיון של תשלום 38 $ מאוחר מאוחר יותר קודר מאשר עוגיות חג מעופש. אבל הגנות על פי חוק כרטיס אשראי אומר שאתה כנראה לא יהיה לשלם את 38 $ מלא, גם אם אתה שוכח.

החוק קובע גבולות מתי ואיך מנפיקים יכולים להעריך דמי מאוחר, מה שהופך את העונשים פחות נפוץ נמוך יותר מאשר בעבר. כתוצאה מכך, דמי האיחור הממוצע שהוערך בשנת 2015 היה 27 $ בקרב המנפיקים במסד הנתונים של כרטיס האשראי של CFP, למרות שהמקסימום היה 38 דולר, על פי דוח ה- CFP.

תשלום של איחור בתשלום מוקדם של 27 $ על יתרת $ 1,000 הוא יקר כמו נושאת את היתרה לחודש אחד על כרטיס עם שיעור שנתי של כ -32%. ב $ 38 מקסימום, זה שווה ל אפר של 46%.

תשלומים מאוחר יכול להיות יקר בדרכים אחרות, כמו גם.

• התגמולים שהרווחת במהלך מחזור החיוב הזה יכולים להיות בטוחים.
• אם אתה ב 0% אפריל תקופת קידום מכירות, שיעור יכול להיות בוטל.
• ניתן לבטל את תקופת החסד שלך למחזור החיובים הבא, לכן רכישות חדשות יתחילו לצבור ריבית מיידית.
• אם אתה מתגעגע התשלום שלך על ידי 30 יום או יותר, האשראי שלך עלול לקחת להיט. זה יכול לעלות לך אלפי דולרים אם אתה עומד לבקש משכנתא.
• אם אתה נופל 60 יום מאחור על תשלומים, אפריל שלך יכול להיות שונה לעונש גבוה יותר.

כיצד להימנע דמי מאוחר

מלבד מקבל כרטיס זה אינו גובה דמי מאוחר - כן, אלה קיימים - הנה איך להימנע אלה דמי איחור נורא:

הגדר את AutoPay. אם אתה משלם את יתרת הכרטיס באופן ידני, שקול להגדיר את חשבונך כדי לשלם לפחות את המינימום באופן אוטומטי. זה נותן לך את החופש לבצע תשלומים נוספים במהלך החודש כפי התקציב שלך מאפשר, תוך הגנה עליך מפני עמלות המנוח.

נסה להתאים את ההרגל. קבע לעצמך חוק: "אחרי שאקבל את המשכורת שלי, אני אכנס לפורטל של המנפיק שלי ואבצע תשלום בכרטיס אשראי". ביצוע שתי הפעולות הללו זו לצד זו באופן קבוע יזכיר לך לבצע תשלום לפחות פעם בחודש ולעזור לך להימנע דמי מאוחר.

בקש ויתור. אם אתה מתגעגע תשלום, להרים את הטלפון ולבקש המנפיק שלך לוותר על האגרה. החברה עשויה לתת לך לעבור אם יש לך שיא חזק של תשלום על הזמן.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ ideclaire7 .