3 סיבות לא להשתמש בכרטיס אשראי לשלם חשבונות מס

אתה מקבל את המסים שלך בחזרה מן רואה החשבון שלך, ואתה מרגיש כאילו אתה כבר אגרוף בבטן. אין שום דרך שאתה יכול להרשות לעצמך את זה, אתה חושב. ובעוד אתה מכה את עצמך מעל טעויות של השנה שעברה, אתה שוקל לשים את כל תשלום על כרטיס אשראי לעכב את התשלומים שלך ולהרוויח מספיק נקודות טיסה כדי לעזור לך לשכוח את הכאב.

זה נשמע כמו רעיון נהדר בהתחלה. אבל כאשר אתה גורם כמה זה עולה לשלם מסים עם כרטיס האשראי שלך, יש סיכוי טוב תוכל לשנות את דעתך על כל העניין. תשלום מסים עם כרטיס האשראי שלך מגיע עם שלוש מלכודות גדולות:

1. דמי עיבוד גבוהים

בכל פעם שאתה לסחוב את כרטיס האשראי שלך, יש עמלה העסקה, אבל אתה לא יכול לדעת על זה, כי הסוחרים בדרך כלל לשלם את זה בשבילך. קוד המס של ארה"ב אוסר על הממשלה לכסות את העמלות הנגבות על ידי מעבדים של כרטיסי אשראי, כך שחשבונית המס שלך תכלול חיוב שירות זה בעת שימוש בכרטיס האשראי שלך באחד מאתרי המעבד של התשלום שמופיעים במס הכנסה.

דמי עיבוד כרטיס האשראי נע בין 1.87% ל 2.35% מכלל. גם אם יש לך את כרטיס האשראי עם נדיב ביותר במזומן בחזרה rewards על השוק, אתה עדיין עלול בסופו של דבר לאבד קצת כסף.

2. ניצול אשראי גבוה

נניח שהיה לך חשבון מס בסך 4,000 $ ומגבלה של $ 5,000 על כרטיס האשראי שלך. בהנחה שזה היה כרטיס האשראי היחיד שלך, יחס ניצול האשראי שלך - או את אחוז האשראי זמין שלך היית משתמש - יהיה 80% אם שילמת את המסים שלך עם זה. זה יכול ding האשראי שלך, כי זה נתונים נקודת בכבדות משפיע על 30% של הציון שלך FICO שנקבע על ידי סכומים owed. אתה גם יכול להסתכן maxing את כרטיס האשראי שלך, מה שמוביל אפילו יותר מתח פיננסי.

3. ריבית גבוהה

אלא אם כן יש לך כרטיס אשראי עם קידום מכירות 0% ההצעה אפריל, פלסטיק שלך סביר נושאת ריבית דו ספרתי. אם אתה לא יכול לשלם את הצעת החוק המס שלך במלואו עד סוף החודש, אתה יכול בסופו של דבר להפגיז את הכסף הגדול על חיובים האוצר.

בואו נחזור למס זה בסך 4,000 דולר. אם בחרת לשים את זה על כרטיס אשראי, ייתכן הראשון צריך לשלם 2.35% דמי העיבוד, להביא את סך של עד 4,094 $. לאחר מכן, אם אתה כרטיס אשראי טעון 20% לרכוש אפריל ואתה עשה תשלומים חודשיים של 150 $ על זה, זה ייקח שלוש שנים כדי לשלם. כאשר הכל הוא אמר לעשות, אתה עלול בסופו של דבר את ההפגזה כמעט 5,400 $ רק כדי לשלם את זה המקורי $ 4,000 הצעת חוק המס. זה כנראה הרבה יותר ממה שאתה bargained.

מה לעשות

תשלום מלא באמצעות הוראת קבע מחשבון הבנק שלך הוא הדרך הזולה ביותר לשלם שטר מס גדול. אבל כאשר זה מתוך השאלה - למשל, אם אתה פשוט אין לי את הכסף בחשבון שלך או שזה היה לאכול את החיסכון החירום שלך - יש תמיד את הסכם התשלומים. על ידי הגדרת הסכם זה עם מס ההכנסה הפנימי, אתה יכול לשלם סביב 10% פחות ריבית שנתית ממה היית משלם כרטיס האשראי שלך.

הסכם התשלום שלך יאושר בדרך כלל אם אתה חייב פחות מ- $ 10,000. בדיוק כמו לשלם את היתרה על כרטיס אשראי, עדיף לשלם את הסכם התשלומים בהקדם האפשרי. בדרך זו, אתה לא בסופו של דבר לשלם יותר מדי עניין ועונשים. הנה פירוט של עלויות:

• דמי עיבוד: אתה יכול לשלם תשלום שטוח של $ 52 כדי להגדיר את החשבון כהוראת קבע לחשבון הבנק שלך או 120 $ כדי להגדיר את זה כמו הסכם ניכוי שכר או הסכם תשלום סטנדרטי. אלה עם הכנסה נמוכה יותר עשויים להיות זכאים בתשלום נמוך יותר.

• שער ריבית:הריבית שתצטרך, מתעדכנת כל שלושה חודשים, הוא הפדרלי לטווח קצר בתוספת 3%. נכון לעכשיו, זה יוסיף עד 3.46% בשנה. כמו עניין כרטיס האשראי, זה compounds היומי.

• עונשים: עונשים עלות נוספת 0.25% לחודש אם יש לך הסכם בתשלומים. אם אתה רק משלם מאוחר ואין לי הסכם, לעומת זאת, תצטרך להשתעל 0.5% לחודש, על גבי עמלות נוספות.

בסך הכל, עם תוכנית בתשלומים, סביר להניח בסופו של דבר לשלם אפר של 6.5% - וזה פחות עניין מאשר רוב כרטיסי אשראי תשלום - בתוספת תשלום חד פעמי לעיבוד.

הערה Nerd: לא כל אחד יהיה זכאי הסכם בתשלומים. אם אתה עצמאי ולא שילמו מסים משוערים רבעוניים, למשל, מס הכנסה לא ייתן לך להגדיר תוכנית תשלום. כנ"ל אם אתה עדיין חייב מסים בחזרה למס הכנסה. במקרים אלה, ייתכן שיהיה עליך עונשים נוספים. אבל עבור רוב האנשים, הסכם בתשלומים היא דרך טובה כדי לכסות את המכה הפיננסית של תשלום מס גדול מבלי לשלם את כל דמי כי כרטיסי אשראי.

מילה אחרונה של עצה

בין אם תחליט לנשוך את הכדור ולכתוב המחאה גדולה או להגדיר הסכם בתשלומים, אל תשכח למלא חדש W-4 עם המעסיק שלך כדי להתאים את ניכוי שלך לשנה הבאה. אף אחד לא אוהב הצעת חוק מס גדולה, אבל על ידי פגישה עם מנהל המס שלך מוקדם ותכנון מראש, אתה לא תהיה באותה הפתעה בשנה הבאה.

קלייר דוידסון הוא סופר צוות מכסה כספים אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @ ideclaire7 וכן הלאה Google+ .

תמונה באמצעות iStock.