ייעוץ אשראי לדיור: מה זה ומה לצפות

ניהול הדיור שלך - בין אם אתה רוכש את הבית הראשון שלך, בסיכון לאבד את הדירה או כל דבר בין לבין - יכול להיות כלכלית ויבשית ניקוז.

אתה לא לבד זה, עם זאת. הדרכה פיננסית של יועצים אשראי אשראי ללא מטרות רווח סוכנויות ייעוץ שאושר על ידי משרד השיכון של ארה"ב ופיתוח עירוני יכול לעזור לך להשיג את מטרות הדיור.

כדי לגלות איך זה יכול לעזור לך, להסתכל דרך רשימה זו של שירותי ייעוץ הדיור. תוכל ללחוץ על הקישור כדי לעבור ישירות לקטע שמתאים למצב שלך:

• ייעוץ קדם רכישה: חברות למשכנתאות עשויים לדרוש את זה עבור homebuyers. אמנם זה בעיקר עבור homebuyers בפעם הראשונה, המלווים עשויים גם לדרוש את זה אם היה לך טרפה או נחשבים אחרת מבחינה כספית בסיכון, וכמה תוכניות ממשלתיות דורשות את זה.
• היפוך משכנתא ייעוץ: אם אתה מסתכל בכיר כדי לקבל משכנתא הפוכה, מינהל הדיור הפדרלי דורש ייעוץ זה - המכונה גם הון עצמי הון משכנתא, או HECM, ייעוץ.
• ייעוץ משכנתא עבריין וייעוץ סיוע השכירות: אם אתה כבר נפלו על המשכנתא שלך או נמצאים בסכנה של זה, ייעוץ משכנתא עבריין - לפעמים נקרא ייעוץ מניעת טרפה - יכול לעזור לך לעשות תוכנית לחזור על המסלול. ייעוץ סיוע השכירות יכול לעזור אם אתה מתקשה לשלם את שכר הדירה או למצוא דיור בר השגה ואת הצורך משאבים מקומיים.
• חינוך homebuyer: המלווה שלך עשוי לדרוש קורס חינוך (בנוסף ייעוץ קדם רכישה) אם אתה קונה בפעם הראשונה או היו בעיות פיננסיות בעבר. כמו כן, כמה סוכנויות ייעוץ מציעים שלאחר הרכישה ייעוץ על ניווט חובות פיננסיים וסיכונים של homeownership.

קדם ייעוץ

מה תלמד:ראשית, זה אחד על אחד הפגישה ייעוץ יעזור לך להקים הרגלים פיננסיים טובים, אשר יכול לעזור לך לקבל משכנתא סבירים ולהכין את ההשלכות הכספיות של קניית בית. היועצת ייתן לך ייעוץ אובייקטיבי על כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך.

שנית, בכיתה משמש קורס לקרוס על איך הלוואות שונות לעבוד ומה תצטרך לקבל מאושר עבורם. תלמד את התפקיד של creditworthiness בתהליך האישור, איך לבנות את האשראי שלך כדי לעמוד בדרישות ההלוואה וכיצד להימנע הלוואות טורף.

אם היו לך מאבקים פיננסיים הקשורים לדיור שלך בעבר, הפגישה ייעוץ שלך יהיה להתמקד עמוק יותר על מנת לסייע לך להימנע מכשולים פיננסיים כמו ברירת המחדל וכיצד להתמודד עם אחריות באחריות.

"התחלת החינוך הבסיסי הזה היא קריטית", אומרת מלינדה אופרמן, דוברת המרכז למלכ"רים. "במשבר הדיור, כמה אנשים ניסו להסתובב בעצמם בבתים שלא יכלו להרשות לעצמם. עכשיו אנחנו רואים אנשים מחפשים חינוך מראש ".

בסוף הקורס, תקבל חבילה עם כל מה שנדון, כולל התקציב שלך, תוכנית פעולה ותעודה של ייעוץ לפני הרכישה. תאריך התפוגה של האישור יהיה תלוי במלווה שלך ובמקום מגוריך.

איך תעשה את זה:טרום רכישה ייעוץ נעשה בדרך כלל באמצעות שיחת טלפון עם שעה אחת עם יועץ האשראי.

מה זה עולה:העלויות משתנות לייעוץ קדם-רכישה. מצפה לשלם בין $ 50 ל 130 $, תלוי איפה ואיך אתה מקבל ייעוץ.

היפוך משכנתא ייעוץ

מה תלמד: משכנתא הפוכה אינה מתאימה לכולם; זה ייעוץ עוזר לך לקבוע אם זה מתאים לך.

"יש סיכונים, חובות ותגמולים שיש משכנתא הפוכה", אומר אופרמן. "לכן זה חשוב עבור בכיר אשר מעוניין לקבל אחד כדי לקבל ייעוץ דרך HUD אישרה סוכנות. אנחנו לא מחויבים לכל תוצאה, אם הם מקבלים את המשכנתא או לא. אנחנו רק נעניק להם עצות אובייקטיביות ".

אתה מתחיל על ידי עובר את ההכנסה, הנכסים והחוב, ולאחר מכן להשלים HUD של ראיון פיננסי כלי. זה 25 שאלות הסקר מעשים כמו לצלול עמוק לתוך המצב הכלכלי שלך יפיק ציון המעריך את התאמת משכנתא הפוכה.

תוכלו גם ללמוד על משכנתאות הפוכה, כולל עלויות, עמלות והגדרות, כמו גם כמה זמן זה סוג של הלוואה פועל. תוכלו ללמוד על האחריות של ניהול משכנתא הפוכה, כמו שמירה על תיקונים הביתה מס רכוש, ולחקור חלופות כגון מכירת הבית שלך.

איך תעשה את זה: אתה יכול לעשות ייעוץ משכנתא הפוכה או בטלפון או באופן אישי. אתה תקבל אישור השלמה, תקף למשך 180 יום, כי המנפיק הלוואה שלך צריך לעבד את הבקשה שלך. היועצים בדרך כלל בודקים את ההתקדמות שלך בין 45 ל -60 יום מאוחר יותר ויכולים לענות על שאלות.

מה זה עולה:מצפה לשלם סביב 150 $ ל 200 $. דמי ניתן ויתר או מופחת אם סוכנות ייעוץ קובעת שאתה זכאי לאחר סקר הכספים שלך.

משכנתא עבריין וייעוץ סיוע השכירות

מה תלמד:המטרה של כל אחד היא לעזור לך לשמור על דיור יציב על ידי לחקור את האפשרויות שלך.

• ייעוץ משכנתא עבריין מתחיל עם סקירה מעמיקה של הכספים שלך.תוכל ליצור תקציב חודשי כדי לשים אותך בעמדה טובה יותר כדי לבצע את תשלומי הדיור שלך. היועץ שלך ידון האפשרויות שלך, כגון הסבלנות או refinancing המשכנתא שלך, ואתה עובד על תוכנית פעולה כדי לחזור על המסלול. כמה סוכנויות ייעוץ, כמו ClearPoint, מציעים גם רמה שנייה של ייעוץ משכנתא עבריין כדי לעזור לך ליישם את התוכנית שלך. היועץ שלך יכול לתווך שיחות טלפון בינך לבין המלווה שלך, למשל.
• ייעוץ לסיוע בשכר מתחיל בבדיקה פיננסית דומה. לאחר מכן יועץ שלך עוזר לך למצוא משאבים מקומיים, כגון סיוע של מלכ"רים, זה יכול לייצב את המצב החי שלך. "הרבה אנשים הזקוקים לסיוע שכירות ייעוץ או ליפול דרך הסדק של לא להיות מסוגל לקבל תוכנית סיוע השכירות כגון סעיף 8 או על waitlist עבור דיור, אבל הם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם שכר דירה משלהם, "אומרת דואן אנלו, יועצת דיור בחברת Money Management International, סוכנות ייעוץ ללא מטרות רווח. "אנחנו מתחברים אליהם עם ארגונים ללא כוונת רווח מקומיים, ויעזור להם לחפש דיור באזור שלהם".

בסוף כל סוג של ייעוץ, תקבל חבילה עם הכל דנו, כולל תוכנית הפעולה שלך. אם אתה צריך לעזוב את הבית שלך, יועץ יעזור לך לעצב אסטרטגיית יציאה כדי להקל על המהלך.

איך תעשה את זה: גם משכנתא עבריין ייעוץ ייעוץ השכירות נעשים בדרך כלל בטלפון.

ייעוץ משכנתא עבריין מתחיל עם הפגישה אחת שעה אחת יכול להיות במעקב על ידי שיחות רבות עד המצב שלך נפתרה.

ייעוץ השכירות הוא בדרך כלל אחת 45 דקות הפעלה.

מה זה עולה:שניהם חופשיים ב HUD אישרה ללא מטרות רווח אשראי סוכנויות ייעוץ.

חינוך

מה תלמד:מצפה ללכת מעבר למצב הכלכלי האישי שלך ולקבל חינוך רחב יותר על ההוצאות של בעלות על הבית.

Pre-education החינוך מתמקדת לעזור לך להבין את ההיבטים של homebuying התהליך, כמו איך לבחור סוכן נדל"ן, להתכונן עלויות הסגירה לנווט את דמי העמותה בעלי הבית.

חינוך שלאחר הרכישה יכלול דיונים על איך לנהל את ההלוואה שלך, מה לעשות אם אתה חושב שתפספס תשלום וכיצד לנהל את התקציב שלך.

איך תעשה את זה:אתה יכול בדרך כלל לקחת מראש קורסים מקוונים או באופן אישי. הפעלות מקוונות ניתן להתחיל, עצר או עצר לנוחותך. בדרך כלל חינוך homebuyer נעשה בדרך כלל בכיתה הגדרה, אשר בדרך כלל מורכב של שישה שעות הפגישה חינוכית הפגישה ייעוץ שעתיים. אתה יכול לבחור להשתתף גם את הקורס החינוכי ואת הפגישה ייעוץ או רק אחד השניים, תלוי מה המלווה שלך דורש העדפה אישית.

חינוך שלאחר הרכישה נעשה בדרך כלל אחד על אחד ויכול לקחת 45 דקות עד שעה.

מה זה עולה:מצפה לשלם $ 25 עד 75 $ עבור רכישת מראש קורסים חינוכיים. ייעוץ לאחר הרכישה הוא בדרך כלל בחינם.

הצעדים הבאים

HUD של מסד נתונים מקוון רשימות מאושר האשראי סוכנויות ייעוץ המתמחים בתחומים שונים של ייעוץ הדיור.

קח את הזמן שלך לבחור כמה נראה טוב - ואם חברת המשכנתאות שלך דורש ייעוץ, ודא שזה יעבוד עם סוכנויות אתה שוקל. לאחר מכן כל היועצת הווטרינר למצוא אחד אתה מרגיש נוח עם. הקפד לדון ולהבין כל עמלות הכרוכות לפני ביצוע.

שון Pyles הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].