האם הציון שלך להמריא עם דוח אשראי שינויים?

מאות אלפי צרכנים עומדים לתפוס הפסקה בציוני האשראי, אולי להוסיף מספיק נקודות כדי להעפיל כרטיסי אשראי או הלוואות כי היה פשוט מחוץ להישג ידם.

זה כי מה קורה על דוחות אשראי משתנה - וציונים האשראי שלך הם התאספו מה על דוחות האשראי שלך.

הנה מה משתנה ואיך זה עלול להשפיע עליך.

מה משתנה?

אשראי bureaus מקבלים pickier על כולל שני סוגים של רשומות ציבוריות על דוחות אשראי:

• שעבודים מס, אשר מתייחסים למדינה שלא שולמו או מסים פדרליים
• משפטים אזרחיים, אשר יכול לנבוע תביעה אומר שאתה חייב כסף

עד כה, התיעוד הנדרש כדי לשים את הסימנים האלה מזיקים ניקוד על דוחות אשראי היה מינימלי. אבל החל מ -1 ביולי, הלשכות יטפלו בהן אחרת.

מידע מזהה נוסף: פסקי דין חדשים ושעבודים לא ימשיכו בדו"חות אשראי אלא אם כן יש להם מספר תעודת זהות או תאריך לידה כדי ללכת עם שם הלקוח וכתובתו.

עדכונים שוטפים: הלשכות יבדקו עדכונים או רשומות חדשות לפחות פעם אחת בכל 90 יום.

שפשוף נתונים ישנים: הלשכות יתחילו להסיר רשומות קודמות שאינן עומדות בסטנדרטים החדשים.

השינויים עשויים להשפיע על כמחצית משעבודי המס וכמעט כל פסקי הדין האזרחיים כיום על דיווחים, כך על פי נתוני ארגון נתוני הצרכנים, קבוצת סחר המייצגת את שלוש הלשכות הגדולות בארה"ב.

זה ישפיע עליך?

עד 14 מיליון אנשים - 6% עד 7% מהצרכנים עם ציוני FICO - יושפעו, אך רובם לא יראו קפיצות גדולות.

הסיבה לכך היא שרשומות ציבוריות של תביעות ושיעורי מס הן לעתים רחוקות הסימנים השליליים היחידים על דוח אשראי וטהור אחר, אומר איתן דורנהלם, סגן נשיא לציונים ולניתוח ב- FICO. הם נוטים לשמור על החברה עם דברים כמו תשלומים שלא נענו, חשבונות באוספים ופריטים אחרים להורדת הציון, שיישארו בדוחות.

Dornhelm מוערך 92% של אנשים מושפעים יולי השינויים יהיו תשלילים אחרים מחזיקים את הציונים שלהם יציב.

לגבי 8% אחרים? FICO והמתחרה שלה, VantageScore, עשו בדיקות עצמאיות על ההשפעה של הסרת הנתונים ומצאו גבשוש ממוצע של 10 נקודות בלבד.

איך אתה יכול לבדוק את המידע שלך?

החל מ -1 ביולי, סוכנויות דיווח אשראי יתחילו להסיר נתונים שנאספו בעבר הציבור שיא שאינו עומד בסטנדרטים החדשים, אמר דובר תעשיה נתוני הצרכן ביל Mashek.

עם זאת בחשבון, אוגוסט יהיה זמן טוב כדי למשוך את דוחות האשראי. אתה מקבל לפחות עותק אחד חינם מכל הלשכה אשראי כל 12 חודשים באמצעות AnnualCreditReport.com. אם זה היה פחות משנה מאז שאתה האחרון ביקש מהם, לנסות מקור של דו"ח אשראי חינם מידע, כגון Investmentmatome.

חפש תווית שאומרת משהו כמו "רשומות ציבוריות" או "מידע גנאי". אם אתה מוצא משהו ברשימה שלדעתך מפר את הסטנדרטים החדשים, השתמש בתהליך המחלוקת של לשכות האשראי כדי לבקש להסיר אותו. פרטי הקשר נמצאים באתר האינטרנט של הלשכה.

מה אתה יכול לעשות עם בליטה בתוצאה?

מתנה של נקודות הציון אשראי יכול רק לעזור, במיוחד אם היית על הגבול של טווח הציון הבא. אפילו דחיפה קטנה יכולה להרחיב את הגישה שלך אשראי או לשפר את הריבית שאתה מקבל.

פגום אשראי? השתמש באותם "חינם" נקודות לבעוט להתחיל לשחזר את האשראי שלך. לבנות על המומנטום שלך עם אלה צעדים מוצק סלע:

• לשלם חשבונות בזמן, בכל פעם. תשלומים בזמן הם הגורם הגדול ביותר ציונים. אם היו לך כמה להחליק קופצים, היה סמוך ובטוח כי עוד תשלום עבריין נסוג אל העבר, פחות זה יפגע הציון שלך.
• לשלם יתרות למטה. יתרות מעל 30% של הגבול שלך יכול לפגוע הציון שלך. לכן לשלם את החוב לא רק מקל על הלחץ הפיננסי שלך, אלא גם מסייע הציון שלך.
• שמור חשבונות אשראי ישנים, אלא אם כן יש לך סיבה טובה לסגור אותם, כגון תשלום שנתי. סגירה של חשבון עלולה לפגוע בתוצאה שלך.

Bev O'Shea הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @BeverlyOShea.