לא לכתוב את הדוחות בנק נייר פשוט

הצהרות הבנק האלקטרוני יש מעלות - שמירת עצים, שמירה על שולחן העבודה שלך מסודר - אבל יש להם גם סגן: הם יכולים להיות קל לשכוח.

אתה יכול במקום לקבל הצהרות נייר נמסר בדואר, אפשרות זה הופך להיות פחות פופולרי כמו הטכנולוגיה משתפר.

אבל Nessa Feddis, סגן נשיא בכיר להגנת הצרכן ותשלומים באגודת הבנקאים האמריקנית, אומר כי "לא ייעלמו לחלוטין".

בכל צורה שהם לוקחים, אלה רשומות חודשי לעזור לך למצוא שגיאות; להזכיר לך מועדים, במקרה של חשבונות; ו ספוט רכישות הונאה. (אם אתה רואה הונאה אפשרית בהצהרה שלך, בצע את השלבים הבאים כדי להגן על חשבון הבנק שלך).

הנה מה אתה יכול לצפות מהצהרות הבנק בעתיד וכיצד להחליט אם דבק עם נייר הגיוני בשבילך.

עתיד דיגיטלי יותר

הצהרות הבנק מילאו תפקיד מפתח כאשר איזון פנקס צ 'ק היה נפוץ. היית לעקוב אחר הפקדות ומשיכות על הנייר ולהשוות את המספרים שלך בכל חודש עם ההצהרה שלך. הטבה אחת באמצעות נייר היא להיות מסוגל לסמן את זה.

אבל, בדיוק כמו המחאות פינו את מקומן לכרטיסי חיוב, דוחות בנק הנייר מוחלפים על ידי אלה אלקטרוניים וטכנולוגיה אחרים.

"במקום מסמך רשמי בסוף החודש, זה גשש מתמשך, מתמשך", אומר קולה קנדי, קופירייטר בניו יורק, על תכונת המעקב של הבנק. הבנק שלו גם מספק גרפים של ההיסטוריה ההוצאות שלו.

בנקים רבים יש כלים כגון התראות ניידים כדי לסייע במניעת הונאה, ויום אחד הבנקאות הדיגיטלית עלולה להשפיע על הצהרות נייר מדי.

"אנחנו לא הולכים לצלם את האצבעות שלנו ולהפסיק לשלוח את הנייר" לאנשים שרוצים בכך, אומר רוב קרוגמן, קצין דיגיטלי בכיר בחברת Broadridge, חברת תקשורת וניתוח לקוחות המספקת דוחות כספיים עבור אלפי מותגים. "אבל יש הזדמנות להפוך את העיתון ואת העבודה הדיגיטלית יחד."

לדוגמה, הוא אומר, הצהרה של עמוד אחד יכולה לכלול שבב משולב בעיתון, שאותו תוכל לסרוק באמצעות טלפון חכם כדי לראות פרטים נוספים באינטרנט.

"הולכים ללא נייר" זה לא בשביל כולם

הבנקים עודדו לקוחות להצטרף לדוחות אלקטרוניים, או "ללכת ללא נייר" במשך למעלה מעשור, והדחיפה נמשכת; רבע הבנקים עכשיו תשלום אגרה כדי לשלוח דוח נייר, על פי נתוני 2014 מ הבנקאות אנליטי המשרד נובאנטס. (הנה עוד איך להימנע משלמים שלושה דמי בנק מיותרים.)

כ -61% מהלקוחות שבדקו חשבונות מקבלים דוחות אלקטרוניים בלבד, כך עולה מסקר שנערך ב -2017 על ידי אסטרטגיה ומחקר של ג'וולין.

אבל כמה אנשים לא נהנים מהצהרות אלקטרוניות. לכשליש ממשקי הבית בארה"ב אין גישה לאינטרנט בפס רחב או במהירות גבוהה בבית, על פי מחקר שנערך על ידי מרכז המחקר Pew.

הבנקים, על פי חוק, צריך לעשות הצהרות נייר זמין כאפשרות. הם לא יכולים להניח לכל אחד יש גישה לאינטרנט.

גישה להצהרה מקוונת בספריה או מקום ציבורי אחר עשויה להיות לא מאובטחת כמו גישה אליה דרך הרשת הביתית שלך. בנוסף, בעל הטלפון החכם לא יכול להיות מספיק.

זה "שונה מאוד לראות דו"ח בנק על גיליון מלא של נייר [ולא] מאשר מסך קטן", אומר צ 'י צ' י וו, עורך דין של צוות במרכז הלאומי לצרכן חוק. עסקאות מסוימות מועדים הצעת החוק על הצהרות כרטיס האשראי עלול לקבל overlooked ולהוביל החמיצו תשלומים.

למה כמה מעדיפים נייר

גם אנשים שיכולים בקלות לקבל הצהרות באינטרנט עשויים להעדיף נייר מסיבות שונות:

כדי לצמצם את עומס המידע באינטרנט. הודעות דוא"ל על הצהרות ניתן להתעלם בתיבת דואר נכנס צפוף, ובדיקת הודעות דואר אלקטרוני בדרך כלל דורש כניסה אל בנקאות מקוונת או נייד הורדת PDF.

"לקוחות שיש להם דוחות נייר לבדוק אותם לפחות פעם אחת," אומרת דנה Twight, מתכנן פיננסי מוסמך הבעלים של Twight Financial בסיאטל. "זה בא בדואר והם רואים את זה."

לעומת זאת, Twight מוסיף, הלקוחות שלה עם הצהרות אלקטרוני לא קוראים אותם, למעט אולי סביב זמן המס.

לשמור תיעוד קבוע יותר. מחשבים לקרוס וקבצים ללכת לאיבוד, כך אחסון הצהרות דיגיטלית אינה חסינת תקלות. למרות נייר תופסת מקום, לאחר עותק בהישג יד יכול להיות מרגיע יותר מאשר אחד במרחב הקיברנטי.

כדי להקל על המשפחה למצוא, במידת הצורך. אם אדם מבוגר כבר לא יכול לנהל את הכספים שלהם, קרוב משפחה אולי צריך להיכנס. מציאת הצהרות נייר עשוי להיות קל יותר מאשר מעקב אחר סיסמאות אתר הבנק.

שמור את ההצהרות שלך

בדיקות מס, תביעות ומצבים אחרים עשויים לדרוש דוח בנק. אחסון נייר במקום בטוח הוא אינטואיטיבי, אך יש לשמור גם הודעות דואר אלקטרוני במצב לא מקוון, מודפסות או נשמרות במחשב. בנקים מסוימים לשמור אותם זמין באינטרנט עד שבע שנים.

לא משנה מה העתיד עשוי להחזיק בהצהרות - נייר או דיגיטלי - הם רשומות פיננסיות חשובות.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.