השקעות באינטרנט ידע גאפ: 2013 סקר אוריינות השקעות
Three 3 ª A - Cemso 2013
תוכן עניינים:
זה מתועד באופן נרחב כי אמריקאים רבים חוסר ידע של בית ספר תיכון ברמה אישית עקרונות האוצר, אבל מה לגבי כשמדובר ביסודות של השקעה באינטרנט? סקר השקעות של 2013 InvestmentNerd סקירה מראה פער ידע מדאיג כשמדובר מושגים אסטרטגיות בסיסיות אסטרטגיות בקרב מבוגרים אמריקאים.
אינדקס:
- מבוא וסיכום מנהלים
- ממצאי מפתח
- פירוט תוצאות הסקר
- חשבונות ברוקראז '
- 401 (k) עמלות
- מחיר ועלות השקעות
- סיבות האמריקנים לא להשקיע
- מהירות ביצוע המסחר
- רקע: מצב האנאלפביתיות הפיננסית כיום
- למה להשקיע אוריינות עניינים
- סיכום
- משאבים נוספים
- מתודולוגיה
- הפניות
מבוא וסיכום מנהלים
סקר ההשקעות הבסיסי של InvestmentNerd, שנערך בפברואר 2013 בקרב מדגם מייצג ארצי של 869 מבוגרים אמריקנים, מגלה שהידע הכללי גרוע יותר מאשר בעבר, כאשר האמריקנים נותרו בחושך על כמה מושגים בסיסיים בהשקעה מקוונת.
בעוד שסקרים רבים שנעשו לאחרונה [i] נערכו סביב נושאים של שמירת הצרכן, אשראי, משכנתא, תקצוב ותכנון פיננסי, [ii] נערכו פחות שיטות השקעה. [Iii] כדי להוסיף לשיחה, InvestNerd חקרה האם הידע סביב להשקיע באינטרנט היה גם תורם מגפה זו עולה.
ממצאי מפתח:
סקר ההשקעות של קרן ההשקעות של נירנרד לשנת 2013 חשף את 5 הממצאים הקריטיים על הדרך שבה האמריקנים חושבים כיום על השקעה באינטרנט:
- הבנה גרועה של חשבונות השקעה: 4 מתוך 5 אמריקנים (81.4%) שנסקרו לא יכלו לזהות נכון את סוג החשבון כדי לפתוח כדי לסחור במניות באינטרנט.
- 401 (k) עמלות: 9 מתוך 10 אמריקאים (92.6%) לא העריכו באופן דרמטי את סך כל 401 (k) דמי משק הבית הממוצע ישלם על פני החיים. יותר ממחצית חשב תחת $ 50,000 דמי יגיע, אבל המציאות היא כלפי מעלה של $ 150,000 + לכל משק בית.
- הודעות מעורבות על מחיר המשקיעים הנוכחיים: למרות שמחצית מהמשקיעים המקוונים הנוכחיים (50.3%) ציינה מחירים נמוכים כגורם החשוב ביותר בבחירתם של מתווכים מקוונים, רק 1 מתוך 10 משקיעים מקוונים (11%) עוקבים אחר העצה שלהם על ידי השוואת עלויות בחשבונות.
- חשש מפני השקעות בין משקיעים שאינם משקיעים: רק רבע מאלה שאינם משקיעים באינטרנט אומרים שהם לא משקיעים בגלל חוסר ודאות לגבי איך להתחיל (13.6%) או שנאת סיכון (12.8%).
- לשלם יותר מדי לביצוע המסחר: למרות שרוב המשיבים (82.9%) אמרו שהם לא ישלמו תוספת כדי לבצע את מהירות ביצוע המסחר מופחת על ידי 1 שנייה, העובדה היא כי רבים כבר עושים בלי להבין את זה. מחקר שנערך לאחרונה ב- FinancialNerd מצא כי המשקיעים יכולים לקבל ביצוע איכותי בשבריר מהעלות בהנחת הנחה. [Iv]
תוצאות: לשבור את נתוני הסקר
סעיף זה מספק פירוט של נתוני הסקר בשאלה.
- הבנה גרועה של חשבונות ברוקרים מקוונים:
רק תחת 1 מתוך 5 אמריקנים (18.6%) שנבדקו יכול לזהות נכונה את סוג החשבון לפתוח לפתוח מסחר מקוון, עם 27.3% מלא אמרו שהם לא יודעים, והשאר לזהות את סוגי החשבונות הלא נכונים.
הסקר הציג שאלה זו כדי לקבל תחושה של המונחים הבסיסיים להשקיע: "אם אתה רוצה לסחור במניות באינטרנט, איזה חשבונות אלה אתה יכול להשתמש בו כדי לעשות זאת?"
התשובה הנכונה היא 'חשבון תיווך'.
התשובות כדלקמן:
התפלגות תגובה מלאה:
אפשרות תשובה: | % | ספירת תגובה: |
חשבון החיסכון | 8.2% | 69 |
חשבון תעודת פיקדון (CD) | 2.1% | 18 |
חשבון תיווך | 18.6% | 157 |
חשבון שוק הכסף | 6.2% | 52 |
כל מה שרשום לעיל | 7.6% | 64 |
אף אחד מן הנזכרים מעלה | 13.3% | 112 |
אני לא יודע | 27.3% | 230 |
סך הכל | 844 |
- זלזול חמור בחיים 401 (k) עמלות:
כמעט 9 מתוך 10 אמריקנים (92.6%) לא העריכו באופן דרמטי את סך כל 401 (k) דמי משק הבית הממוצע ישלם על פני החיים. יותר ממחצית חשב תחת $ 50,000 דמי יגיע, אבל המציאות היא כלפי מעלה של $ 150,000 + לכל משק בית.
הסקר של InvestingNerd הציג את השאלה הזו כדי להבין כמה אמריקאים יודעים על העמלות המלאות הקשורות לתכניות 401 (k): "עד כמה הבית האמריקאי הממוצע עם 2 מבוגרים עובדים ישלם ב -401 (k) עמלות במהלך חייהם ?
התשובה הנכונה היא כי 401 (k) דמי הקשורים יכול לעלות את הממוצע משק הבית עד 155,000 $ במשך כל החיים, כפי שנמצא לאחרונה פרישה הדמיית עלויות נסתרות (5ה תשובה להלן). [v]
התשובות כדלקמן:
אפשרות תשובה: | % | ספירת תגובה: |
פחות מ -10,000 דולר | 38.1% | 298 |
בין $ 10,000 ל $ 50,000 | 32.8% | 257 |
בין $ 50,000 ל $ 100,000 | 13.8% | 108 |
בין 100,000 $ ל 150,000 $ | 7.9% | 62 |
בין 150,000 $ ל 200,000 $ | 3.3% | 26 |
יותר מ 200,000 $ | 4.1% | 32 |
סך הכל | 783 |
הודעות מעורבות על מחיר המשקיעים:
למרות שמחצית מהמשקיעים המקוונים הנוכחיים (50.3%) ציינה מחירים נמוכים כגורם החשוב ביותר בבחירתם של מתווכים מקוונים, רק 1 מתוך 10 משקיעים מקוונים (11%) עוקבים אחר העצה שלהם על ידי השוואת עלויות בחשבונות.
ממצא זה כלל תשובות משתי שאלות סקר ייחודיות, שהתשובות עליהן הן כדלקמן. כאשר נשאל איזה גורם אכפת להם ביותר בבחירת חשבון תיווך, המשקיעים אמרו באופן גורף מחירים נמוכים ועמלות. עם זאת, המציאות לא התיישר עם העדפה זו, ורוב המשקיעים עם חשבונות אמרו שהם קיבלו את החשבון שלהם סיבה אחרת מאשר עלות נמוכה.
3.1) השאלה הראשונה שהוצגה למשקיעים מקוונים שוטפים: "איך בחרת את חשבון התיווך המקוון האחרון שפתחת?"
התשובות כדלקמן:
התפלגות תגובה מלאה:
אפשרות תשובה: | % | ספירת תגובה: |
המלצה אישית | 26.2% | 69 |
מוניטין החברה | 22.4% | 59 |
החברה | 6.5% | 17 |
השוואת עלויות בין ברוקרים מקוונים מרובים | 11.0% | 29 |
מישהו אחר פתח לי את החשבון | 16.3% | 43 |
אני לא יודעת ולא זוכרת | 9.9% | 26 |
אחר | 7.6% | 20 |
סך הכל | 263 |
3.2) שאלה שנייה הציבה לכל המשיבים: "אם החלטתם לפתוח חשבון ברוקרים מקוון חדש לניהול ההשקעות שלכם, איזה מהמשפטים הבאים יהיה הכי חשוב לכם בבחירת חשבון?"
התשובות כדלקמן:
התפלגות תגובה מלאה:
אפשרות תשובה: | % | ספירת תגובה: |
מחירים נמוכים ואגרות | 50.3% | 400 |
תמיכת לקוחות 24/7 | 9.7% | 77 |
תוכנת ניתוח מלאי | 4.9% | 39 |
שירותי מחקר ודוחות | 9.7% | 77 |
סניפים פיסיקליים | 3.0% | 24 |
מסחר בזמן אמת | 6.7% | 53 |
ברוקר בסיוע מסחר | 8.6% | 68 |
מסחר אוטומטי טלפון | 0.5% | 4 |
אחר | 6.7% | 53 |
סך הכל | 795 |
חששות לגבי השקעות בין משקיעים שאינם משקיעים:
רק רבע מאלה שאינם משקיעים באינטרנט אומרים שהם לא משקיעים בגלל חוסר ודאות לגבי איך להתחיל (13.6%) או שנאת סיכון (12.8%).
השאלה הנשקף למשיבים שאינם כרגע להשקיע באינטרנט: "לא כולל כל פרישה חיסכון שאולי יש לך, מה הסיבה העיקרית שאתה לא כרגע להשקיע כסף באינטרנט?"
התשובות כדלקמן:
התפלגות תגובה מלאה:
אפשרות תשובה: | % | ספירת תגובה: |
לא הייתי יודע איך להתחיל | 13.6% | 81 |
אני לא רוצה להסתכן באיבוד כסף | 12.8% | 76 |
אני לא רוצה לבזבז את הזמן לעשות את זה | 3.7% | 22 |
אין לי מספיק כסף להשקיע | 39.3% | 234 |
אני משקיע את הכסף שלי באמצעות יועץ פיננסי או מתווך במקום | 20.5% | 122 |
אני לא יודע | 6.2% | 37 |
אחר | 3.9% | 23 |
סך הכל | 595 |
- לשלם יותר מדי לביצוע המסחר:
למרות שרוב המשיבים (82.9%) אמרו שהם לא ישלמו יותר עבור מהירות מסחר ביצוע מהיר יותר בשנייה אחת, העובדה היא כי רבים כבר עושים בלי להבין את זה. לאחרונה ההשקעות InvestNerd ביצוע המחקר מצא כי המשקיעים יכול להיות קבלת ביצוע איכותי בכל חלק של עלות ב עמילות הנחה. [vi]
השאלה הנשקף לכל המשיבים: "משקיעים רבים ברשימה מהירות ואיכות ביצוע הסחר כגורמים חשובים שיש להביא בחשבון בעת בחירת מתווך. מה הוא הכי הרבה שאתה משלם כדי לקבל את העסקאות להורג 1 השני מהר יותר?"
התשובות כדלקמן:
התפלגות תגובה מלאה:
אפשרות תשובה: | % | ספירת תגובה: |
שום דבר - שנייה אחת לא משנה לי | 82.9% | 659 |
$ 1.00 למסחר | 10.1% | 80 |
$ 2.00 לכל סחר | 3.6% | 29 |
$ 5.00 לכל סחר | 2.3% | 18 |
$ 10.00 או יותר לכל סחר | 1.1% | 9 |
סך הכל | 795 |
רקע: מצב האנאלפביתיות הפיננסית
יש כיום מגפת באמריקה פיננסית נפוצה, והיא צומחת. [Vii] למרות העיסוק הממשלתי והלא-רווחי בשנים האחרונות, כמו גם עליית מספר תכניות הלימוד של אוריינות פיננסית חובה בבתי הספר התיכוניים, האוריינות הפיננסית עדיין מפגרת אחרי הציפיות.
מארגונים לא ממשלתיים לממשל הפדרלי, המימון האישי מזוהה יותר ויותר כעדיפות נפרדת שראוי לעבוד. ואכן, במאי 2012 פרסם הבית הלבן דו"ח המפרט את שתי הבעיות ואת דרכי הפעולה שיש לנקוט כדי להעצים את הצרכנים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. דו"ח הבית הלבן קובע:
"רמות נמוכות של יכולת פיננסית ניכרים ברחבי ארה"ב 2009 הרשות הפיננסית בתעשייה רגולטורית הרשות (FINRA) סקר של האמריקאים עולה כי על חצי דו"ח בעיות שמירה על ההוצאות החודשיות, אין כסף הציל חירום ולא לחסוך לפרישה … מחקרים מראה כי רמות נמוכות של אוריינות פיננסית קשורות לרמות גבוהות של חבות, צבירת עושר נמוכה ופחות חיסכון בפרישה ". [viii]
כמה קבוצות נתונים האחרונות בפרט מצביעים על אוריינות פיננסית גרועה של הדור הצעיר מילניום.
למה להשקיע אוריינות עניינים: עמוד של מימון אישי
מאחר שלא נעשה מחקר רב במיוחד על היקף ותפקיד של השקעה בידע כנושא משנה בתפיסת התכנון הפיננסי האמריקאי, INVNERD רצה ללמוד יותר על ההנחות שמבטיחים המבוגרים לגבי שיטות עבודה מומלצות בניהול השקעות.
אוריינות פיננסית אישית והשקעת קרוא וכתוב הן בבירור קשורות זו בזו - הן נושאים חופפים, ואם בכלל, מחקרים שנעשו לאחרונה הראו כי הבנה טובה של אחד יכולה לשפר את הידע העובד של האחר.
קשר זה נראה ללכת בשני הכיוונים - לא רק חינוך אישי האוצר ידע טוב יותר למשקיעים, אבל הבנה מוצקה של עקרונות השקעה יכול לעזור אחד מסביב להבנה של היבטים שונים של מימון אישי. לדוגמה, התוצאות של הסקר האחרון קפיצה $ $ טארט עולה כי:
"תלמידי תיכון שניגנו משחק שוק המניות הבקיע באופן עקבי טוב יותר על המבחן מאשר אלה שלקחו קורס כספים אישי - ולא רק להשקיע, אלא על פני כל ההיבטים של הבדיקה, כולל אשראי.מומחים חושבים שהמשחק, שנותן לסטודנטים סכום היפותטי של 100 אלף דולר להשקעה בתיק מקוון, עובד כי זה מעשי וקשור לאירועים עכשוויים ". [ix]
SIFMA של שוק המניות שוק המניות מעניק לסטודנטים הזדמנות להשקיע 100,000 דולר היפותטי בתיק מקוון. [x] לחלופין, רבים מהברוקרים המקוונים המובילים כיום מציעים סימולציות של שוק המניות החופשי ומשחקי המסחר הווירטואליים, כך שמשקיעים מתחילים יכולים לקבל מושג לגבי מה שהם עומדים להרוויח או להפסיד לפני צולל עם הכסף האמיתי שלהם. [xi]
שחקנים חדשים אחרים בעולם ההשקעות כוללים גם את Tykoon וגם את JA Finance Park, שיתוף פעולה של Capital One ועם עמותת ג'וניור. סביר להניח שיש הרבה יותר לבוא כחלק מגידול זה מגמה.
סיכום
האם הגיימיפיקציה הזו של השקעות מקוונות תעזור להעלות את רמת האוריינות הפיננסית והמשקיעית? ישנם משחקים מקוונים רבים סימולטורים בשוק שיכול לעזור למשקיעים מתחילים ומתכננים פיננסיים צעירים לקבל יתרון, ללמוד על השקעה באמצעות משחקים סימולציות כמו במשחק ללא סיכונים המצורפת.
אמנם אין כסף אחד כסף בחינוך לאוריינות פיננסית, זה חיוני יותר ויותר כדי לספק למבוגרים צעירים להשקיע השכלה וניסיון מעשי מוקדם ככל האפשר את תהליך הלמידה. זה יספק את התקווה הגדולה ביותר עבור הגדלת ההשקעה אוריינות פיננסית ברחבי הבגרות, המאפשר תכנון פיננסי טוב יותר לחיים.
מתודולוגיית הסקר
סקר ההשקעות של קרן ההשקעות של השקעות ב- FinancialNerd 2013 בדק את הידע, ההנחות והאמון של משקיעים ממספר זוויות כדי לקבל תובנה כיצד משקיעים קמעונאיים חושבים על חשבונות השקעה מקוונים. תוצאות המשיבים שנבדקו הראו חורים גדולים אלה 5 תחומים מרכזיים של ידע פיננסי, הבנה והבנה:
- תפיסת מושגים ואסטרטגיות השקעה בסיסיים
- לדעת איך לבחור חשבון תיווך
- ניווט עמלות נסתרות ועלויות מסחר
- הבנת מהירות ביצוע המסחר
- תכנון פרישה ו 401 (k) דמי מחזור החיים
הסקר סקר מדגם מייצג ארצי של 869 מבוגרים אמריקאים מ-9-12 בפברואר 2013 על מנת להעריך את ההבנה של מושגי השקעה בסיסיים בקרב הציבור הבוגר האמריקאי. הסקר סקר אמריקאים מבוגרים בני 18 ומעלה, ושאל את כל המשיבים 10 שאלות לגבי חשבונות תיווך, סוגי נכסים, אסטרטגיות השקעה, עלויות מסחר במניות, ביצוע מסחר, ודמי תכנון של 401 (k).
הפניות
[i]
[ii]
[iii]
[iv]
[v]
[vi]
[vii]
[viii]
[9]
[x]
[xi]
- קרא עוד: אם אתה רוצה להתחיל להשקיע, בקר Investmentmatome של ביקורות של חשבונות עמילות העליון באינטרנט עבור משקיעים חדשים ומנוסים לבחור מתוך.