שישה טיפים פיננסיים אוריינות לקשישים

אפריל הוא חודש אוריינות פיננסית, וזה חשוב עבור קשישים לחשוב על הדרך הטובה ביותר להגן ולשמור על הנכסים שלהם. אם כבר מדברים על אוריינות, אם כי, בדיוק כפי שלא למדנו לקרוא ולכתוב בעצמנו, מעטים מאיתנו יש זמן להיות קרוא וכתוב מלא על כספים אישיים על שלנו. רוב הקשישים צריכים יועץ מהימן אשר יכול לקחת אותם דרך היסודות, ואנו מקווים להנחות אותם לקראת הבנה מעמיקה. מה שכתבתי בתחילת השנה על בחירת יועץ פיננסי עדיין נכון; זה צעד ראשון חיוני.

הנה כמה נקודות אחרות כי יועצים פיננסיים חושבים שאתה צריך לזכור:

1. יודע לאן הכסף שלך הולך

טרייסי אן מילר של Red River Advisors מודה כי 65% מהאמריקנים אין תקציב. אבל לא הלקוחות שלה. "אני אומר ללקוחות שלי כל הזמן, זה הצעד הראשון כדי לקבל את הכספים שלך לפי הסדר. אתה לא יכול לתכנן את העתיד אם אתה לא יודע לאן הכסף שלך הולך היום."

2. לא למהר את הביטוח הלאומי הטבות

"רוב האנשים חושבים שהם מגיעים לפרישה ואז פשוט להתחיל לצייר ביטוח לאומי", אומר מילר. "לא כל כך מהר!" - עצה טובה. בדוק את הבלוג Investmentmatome על איך להפיק את המרב של ביטוח לאומי. ואז לשחק עם T. Rowe מחיר של ביטוח לאומי הטבות Evaluator עבור כמה תובנות לגבי עיתוי, האינפלציה ואת העלות של התאמות החיים.

3. להעריך מחדש את האג"ח הנאמנות

אסתר סבו מקבוצת KK Wealth Advisors מבינה את "המשיכה של אג"ח כהשקעות בטוחות, בעיקר לקשישים; אג "ח ארה" ב נראות כ סוג הבטוחה ביותר של איגרות חוב ". ערכי האג" ח עלו בעקבות ריביות נמוכות יותר וכלכלה רעועה מאז 2008, ונהנו מכך שהפדרל ריזרב העמיד את מחירי האג "ח עם תוכנית האסיפה הכמותית. "בשלב מסוים, עם זאת, כל שלושת המצבים האלה ישתנה", היא מזהירה; "כשזה קורה, קשישים שהם כבדים מדי לקרנות האג"ח יראו ירידה בערכים העיקריים".

העצה שלה: ודא כי הכספים שלך הם מגוונים וכי תאריכי ההבשלה של איגרות החוב הם staggered; להיות מציאותי אם סך כל הוצאות החיים שלך יכול לרכוב על ירידה בשווי.

4. אל תצפו קסם מן השוק

אנחנו אוהבים את ההשקעות שלנו - אבל אנחנו זקנים מדי בשביל אגדות. דנה אנספאך, CFP, של Money Sensible מזכירה לנו: "הסיכון והחזרה הם שני צדדים של אותו מטבע. מה עם 8% מחזירים אתה רואה המפורסם בעיתון? תמיד יש מלכוד. אולי הכסף שלך קשור במשך 15 שנים. אולי אתה מקבל 8% בשנה הראשונה, אבל התשואה הבאה נמוך הכסף שלך קשורה במשך עשר שנים… צפיתי בקשישים רבים לומדים בדרך הקשה. כמעט בכל פעם זה בגלל שהם מאמינים סיפור השקעה גבוה כי איש מכירות מתמצא מסתובב להם."

5. היזהר זרים זרים

"מכיוון שבני אדם שרוצים להפריד אותם מכספם, אנשים שמבקשים לפקח על ענייניו של אדם מבוגר נשארים לעתים קרובות שומרי מצוות", מסביר דוונסו ל 'מודי, אסק. פלוראם פארק, NJ מבוססי משרד עורכי ליון, גלסמן, לייטס & מודי, LLC. אתר האינטרנט של מודי מתאר את ארבעת סימני האזהרה בפירוט:

• מבלבל שיחה כפולה - רעיונות מורכבים אפילו חברים צעירים יותר לא יכול להבין.
• לחץ כדי לחתום על מסמך מיד, לפני בדיקה נאותה.
• ידידות מופרזת - קורא את הלקוח ללא הרף, לוקח אותם לארוחת צהריים.
• אין נתיב נייר - אין הצהרות בדואר, פרטים לא מוכרים גלישה.

The Financial Financial Planner מועצת התקנים של "הגנה עצמית פיננסית עצמית עבור קשישים מרחיב על מושגים אלה עוד יותר.

6. להיות מוכן

לבסוף, לא להפיץ את עצמך כל כך רזה, כי אתה לא יכול להתמודד עם הבלתי צפוי. אומר מילר, "כולנו שמענו את הכלל: אתה צריך שלושה חודשים של הוצאות על היד. זה מה שאני ממליץ ללקוחות שלי, אבל אם אתה לא יכול להגיע לשם, להתחיל איפשהו. שים אלף דולר הצידה אז אם יש לך תאונה או מכונית צרות יש לך משהו כדי לחזור על ".

ולהתחיל על התקציב!

צילום בכיר באמצעות Shutterstock