כיצד למצוא את הטוב ביותר ביטוח חיים מדיניות

ביטוח חיים שלמים היא מדיניות טובה לקנות אם:

• צריך כיסוי שנמשך לכל החיים שלך
• רוצה את התשלומים כדי להישאר זהה (נקרא פרמיות ברמת)
• רוצה לקבל תשואה מובטחת על הערך במזומן כי מצטבר בתוך המדיניות

לפני שאתה קונה, לשאול יועץ פיננסי אם אתה צריך ביטוח חיים שלמים, ולא סוג אחר של ביטוח קבוע או מונח חיים מדיניות. כל החיים ביטוח מתאים את הצעת החוק עבור אנשים מסוימים, אבל לטווח החיים ביטוח מספיק עבור משפחות רבות. התייעץ עם יועץ פיננסי בתשלום, אם ניתן. יועצים אלה אינם מבצעים עמלות ממכירות, ולכן הם יכולים להמליץ ​​על מוצרים פיננסיים באופן אובייקטיבי.

»צריך חיי מונח? קבל טווח ביטוח חיים ציטוטים

בהנחה ביטוח חיים שלם מתאים לך, הנה רשימה של המוכרים הגדולים וכמה טיפים על מציאת מדיניות טובה.

רוב המוכרים של כל החיים ביטוח

הנה סקירה של המוכרים הגדולים ביותר של כל ביטוח החיים, המפורטים בסדר אלפביתי.

החברה	אופציות ביטוח חיים שלמים	למידע נוסף
מקור: LIMRA, על בסיס 2015 ביטוח פרמיה שנתי ביטוח חיים
ביטוח חיים	על חלק מהפוליסות ניתן לחלק חלק מערך המזומנים לביצועים של Standard & Poor's 500 בחירה בריבית קבועה או בריבית משתנה על הלוואות שנלקחו ב -10 שנים למדיניות פוטנציאל להרוויח דיבידנדים	סקירה על חיי השומר
מסצ 'וסט	מובטחת קבלה ביטוח חיים (ללא בדיקה רפואית) של 2,000 $ ל $ 25,000 עבור הגילאים 50 עד 75 ביטוח חיים גדול יותר פוליסות זמינות עם בדיקה רפואית פוטנציאל להרוויח דיבידנדים	סקירה מקיפה
מטלייף	מטלייף מתכננת להפריד לשתי חברות. מטלייף תמכור ביטוח חיים והטבות אחרות באמצעות מעסיקים. החברה האחרת, Brighthouse Financial, תמכור ביטוח חיים לקצבה ליחידים. השלב הראשון בעסקת ההפרדה צפוי במחצית הראשונה של שנת 2017.	סקירה
הדדי של אומהה	שלושה סוגים של ביטוח חיים שלמים עם כמויות שונות ותכונות אין צורך בבחינה רפואית סכומים בין $ 3,000 ל $ 50,000, בהתאם לסוג המדיניות כל החיים ביטוח החיים זמין	סקירה הדדית של אומהה
ניו יורק	שני סוגים של חיים שלמים המוצעים: מדיניות תקנית ומדיניות חיים שלמים, שנועדו לבנות ערך מזומנים מהר יותר פוטנציאל להרוויח דיבידנדים	ניו יורק החיים סקירה
נורת'ווסטרן נאמנות	פוליסות תקניות של כל החיים וקומפליי, המשלבת חיים שלמים וביטוח חיים שלוש אופציות לתשלום פרמיות: עד גיל 65, עד גיל 90, או על פני תקופות של 10 עד 30 שנים פוטנציאל להרוויח דיבידנדים	סקירה הדדית
אוהיו חברה לביטוח חיים	ארבע כל החיים ביטוח בחירות עם פרמיה שונים אורכי התשלום פוטנציאל להרוויח דיבידנדים
מדינת החווה	אפשרויות לתשלומים פרמיה מוגבלת (10 עד 20 שנים) ומדיניות תשלום חד פעמי מדיניות הוצאה סופית עבור $ 10,000 עבור הגילאים 50 עד 80 פוטנציאל להרוויח דיבידנדים	סקירה משק המדינה
Transamerica	סכומים מ 2,000 $ ל 50,000 $ שלושה סוגים של מדיניות הוצאות סופיות	סקירה Transamerica

בחר את כמות הכיסוי המתאימה

כדי למצוא את סכום הכיסוי הנכון כאשר אתה קונה ביטוח חיים שלמים, להחליט מה אתה רוצה את המדיניות כדי להשיג. מדיניות קטנה יחסית - 10,000 דולר, למשל - עשויה לשלם עבור הלוויה. אתה צריך מדיניות גדולה יותר אם יש לך סדרי עדיפויות אחרים, כגון מימון אמון עבור ילד עם צרכים מיוחדים.

לא כל המוכרים של כל החיים מציעים מדיניות בכמויות קטנות של כיסוי, ואלה השוק מדיניות קטנה לא תמיד למכור גדולים.

" יותר: כמה ביטוח חיים אתה צריך?

להבין את תהליכי האישור השונים

קיימים שלושה סוגים עיקריים של תהליכי אישור:

1. בעיה פשוטה: אתה עונה על כמה שאלות בריאות, אבל אתה לא צריך לקחת בדיקה רפואית.

2. בעיה מובטחת: אין שאלות בריאות או בדיקה רפואית ותקבלו.

אפשרויות אלה שווים לשקול אם אתה כבר מורד עבור ביטוח חיים רגיל עקב בעיות בריאותיות - אבל להיזהר downsideides. הטבות המוות המוצעות הן קטנות יחסית, והעלויות ל -1,000 דולר מהכיסוי גבוהות יותר ממדיניות המחייבת בדיקה רפואית. בנוסף, פוליסות אלו אינן משלמות את מלוא ההפסד מוות אם אתה מת בתוך השנים הראשונות של הכיסוי.

3. מלא בחיתום:זה בדרך כלל כרוך מילוי ארוך יישום ולקחת ביטוח חיים הבחינה הרפואית. גם אם יש לך כמה בעיות בריאותיות, אתה יכול בדרך כלל למצוא את המחיר הטוב ביותר על ידי הגשת בקשה למדיניות חיתום מלא.

תסתכל על שיעור התשואה על ערך מזומנים

פוליסות ביטוח חיים שלמות כוללות חשבון חיסכון "ערך מזומנים". חלק הפרמיה שלך מושקעת בחשבון, אשר בדרך כלל גדל לאט על בסיס נדחים מס. אתה יכול ללוות את הערך במזומן, להשתמש בו כדי לקנות יותר כיסוי או להיכנע מדיניות עבור הכסף. (קצבת המוות מצטמצמת אם לא להחזיר הלוואה, והיא נעלמת אם אתה מסיר את המדיניות).

פוליסות ביטוח חיים שלמים מבטיחות שיעור צמיחה מינימלי על שווי המזומנים.

פוליסות ביטוח חיים שלמים מבטיחות שיעור צמיחה מינימלי על שווי המזומנים. חלק מהפוליסות עשויות להיות טובות יותר אם הן מרוויחות דיבידנדים, שהם חלקים מהעודף הפיננסי של המבטח. דיבידנדים בדרך כלל אינם מובטחים, אך הם כדאי לקחת בחשבון בעת ​​השוואת מדיניות.

חברות ביטוח חיים מספקות איורים כיצד יכול כל ערך כספי של הפוליסה לבצע. תמיד לשאול אילו חלקים של האיור מובטחת. לדוגמה, מבטח רשאי לתת תחזיות שווי מזומנים בהתבסס על תשלום דיבידנדים, אשר אינם מובטחים.

בוחנים רוכבים

רוכבים הם תכונות כיסוי אתה יכול להוסיף את המדיניות שלך, בדרך כלל תמורת עלות נוספת. דוגמאות לכך כוללות מחלת מחלה כרונית, המאפשרת לכם לקבל חלק מתועלת המוות אם אתם סובלים ממחלה קשה, וכן ויתור על יכולת הפרמיום, המאפשרת לכם לדלג על תשלומים אם אתם הופכים מושבתים. סוגים זמינים ועלויות של הרוכבים להשתנות על ידי חברת הביטוח. ודא המדיניות שלך יש את הרוכבים שאתה רוצה.

בדוק את הדירוג הפיננסי של המבטח

חפש את דירוג הכוח הפיננסי של כל מבטח אתה שוקל. אתה יכול למצוא אותם באמצעות דירוג חברות, כגון א.מ. הטוב ביותר. איתנות פיננסית חשובה משום שחברה חזקה יש סיכוי טוב יותר להיות סביב עשרות שנים מעכשיו לשלם תביעות. כל חברה עם א.מ. הדירוג הטוב ביותר של B + ומעלה הוא בחירה טובה; חברות מדורגות ב 'ומטה פגיעות יותר, ב- A.M. הדעה הטובה ביותר.

לכל חברות ביטוח החיים הגדולות, למשל, יש דירוג איתן של איתנות פיננסית.

לחקור את המוניטין של המבטח עבור שירות הלקוחות

אתה יכול לחפש את שיעור התלונה של מבטח תביעה באתר האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח. היחס מבוסס על מספר התלונות שהוגשו נגד חברת הביטוח עם הרגולטורים הממלכתיים המותאמים לנתח השוק. החציון הארצי הוא 1, ולכן ניקוד גבוה מ -1 פירושו שהחברה קיבלה מספר גדול יותר של תלונות על גודלה.

להשוות מחירים

קבל ביטוח חיים ציטוטים עבור אותה כמות של כיסוי ממספר חברות הביטוח להשוות מחירים. אתה עשוי לגלות כי שיעורי ביטוח חיים שלם להשתנות באופן נרחב.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  השווה ביטוח חיים קבוע ציטוטים

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  לקרוא על חברות ביטוח החיים הגדולות

• רוצה לחקור בנושא?

  להבין כמה ביטוח חיים אתה באמת צריך