כיצד 'חינם' כרטיסי אשראי יכול לעלות לך

עד לפני כמה שנים, בובי Hoyt נמנע כרטיסי אשראי עם שכר שנתי. לא עוד.

בימים אלה, הוא נושא כרטיס עסקים קטנים עם תשלום שנתי של 175 $, אשר ויתר על השנה הראשונה. מבחינתו, התגמולים וההטבות העשירים של הכרטיס הפכו אותו לשווה.

"אני פשוט לא יודע שאתה יכול לקבל 3X נקודות בקטגוריה, או לקבל בונוס 50,000 נקודות הרשמה," הוא מסביר, מדוע הוא בחר כרטיס שנתי בתשלום על אחד ללא תשלום שנתי. Hoyt, שייסד את הבלוג Millennial Money Man וחי ביוסטון, משתמש כעת בכרטיס לכסות את הוצאותיו העסקיות.

קל להתעלם מהערך הפוטנציאלי של כרטיס אשראי יקר. עבור רבים, "חינם" נראה כמו האפשרות הטובה ביותר: כאשר נשאל על מה שהם מחפשים בכרטיס אשראי, על 54% מהנשאלים אמרו שהם רוצים כרטיס ללא תשלום שנתי, על פי סקר מקוון מ 2017 אשראי הלשכה Experian.

אבל כרטיס אשראי ללא תשלום שנתי עדיין יכול לעלות לך, בעקיפין. זה יכול להיות לך לשמור על עסקה טובה יותר, במיוחד אם אתה:

• שלם בכל חודש
• לשמור על אשראי טוב
• לבלות הרבה בקטגוריות מסוימות
• נסיעות לעתים קרובות

"אל תתנו תשלום שנתי לעמוד בינך לבין הכרטיס הנכון", אומר רוד גריפין, מנהל החינוך הציבורי עבור Experian. על ידי קילוף את הקלפים עם תגי מחיר, אתה עלול להיות חסר את העסקאות הטובות ביותר.

אתה יכול להיות לוותר על בונוס גדול ההרשמה

כאשר מחפשים כרטיס אשראי חדש rewards, ייתכן שתבחין כי רוב ליפול לשני דליים:

• כרטיסים עם בונוסים הרשמה בשווי של מעל 200 $, או
• כרטיסים ללא תשלום שנתי

בדרך כלל, אתה לא יכול לקבל את זה בשני הכיוונים עם אותו כרטיס אשראי. אז הוא בונוס שמנה יותר בברכה שווה את העלות?

לעתים קרובות, כן - בהנחה שאתה יכול בקלות לפדות את הרווחים שנצברו ולעמוד בדרישות ההוצאות ללא קורע את התקציב. הגדרת יתרונות אחרים ועמלות לרגע, לשקול כיצד הערך של כרטיסי אשראי אלה להשוות לאחר השנה הראשונה:

• הרשמה בונוס בשווי $ 500, $ 95 תשלום שנתי: $ 405 תשואה נטו
• בונוס הרשמה בשווי 300 $, 75 $ תשלום שנתי: 225 $ תשואה נטו
• הרשמה בונוס בשווי $ 150, $ 0 תשלום שנתי: $ 150 תשואה נטו

עם כרטיס שנתי בתשלום המציע בונוס ענק ההרשמה ולוותר על תשלום שנתי בשנה הראשונה, אתה יכול נטו אפילו יותר. בנוסף, קידום ענק יכול לכסות חלק גדול של חופשה.

אתה יכול להיות ויתור על תגמול נדיב מתמשך

קבלת התגמולים המתמשכים הגבוהה ביותר בקטגוריות החשובות ביותר שאתה יכול לבוא במחיר. שקול את שני הקלפים האלה, לדוגמה:

• כרטיס א ': 3% בחזרה בסופרמרקטים בארה"ב, $ 0 תשלום שנתי
• כרטיס ב ': 6% בחזרה בסופרמרקטים בארה"ב, $ 95 בתשלום שנתי

מלבד תכונות אחרות, כרטיס ב 'תהיה הבחירה החשובה יותר אם בילית מעל 61 דולר בסופרמרקטים בארה"ב בכל שבוע - למרות התשלום השנתי.

כרטיסים עם עמלות שנתיות הם גם סביר יותר snag תגמולים טובים יותר בקטגוריות נישה. כרטיס העסקים הקטן של הויט, למשל, מקבל לו 3 נקודות לדולר חזרה לפרסום של עד 100,000 דולר בשנה.

"בשבילי, כי יש לי עסק מקוון, אני עושה הרבה פרסום", אומר הויט. "אני מקבל טון של נקודות על משהו שאני צריך להוציא כסף בכל מקרה."

אלה תגמולים בונוס להוסיף במהירות. לאחרונה, השתמש Hoyt נקודות הוא הרוויח באמצעות ההוצאות על כרטיס האשראי שלו כדי לכסות ארובה לו ולאשתו.

ייתכן שאתה מעביר יתרונות בצד יקר

אחד דייוויד ריי של ללכת ל-כרטיסי נושאת תשלום שנתי של 450 $. אבל הכרטיס מקבל לו תעודת נלווה כל שנה יום השנה, בין היתר perks. תעודה זו מאפשרת Rae לרכוש שני בקתה הראשי או במחלקה הראשונה כרטיסים הלוך ושוב במחיר של אחד. לאחרונה, הוא השתמש כי הטבה כדי לשמור על הטיסה החג עם בעלה.

"בשבילי זה היה ממש קל ללכת, 'תשכחו: כל דבר אחר, אבל בכרטיס הטיסה הזה, קיבלתי את הטיסה החופשית הזו'", אומר ריי, מתכנן פיננסי מוסמך ב- DRM Wealth Management בלוס אנג'לס, וציין כי הטיסה היה בערך 800 $. "עשיתי לפחות 800 דולר על הכרטיס הזה".

מלבד תעודות נלוות, הנה כמה יתרונות אחרים כרטיס האשראי יהיה לך קשה למצוא על כרטיסי שנתי ללא תשלום:

• ויתר דמי שקית (בשווי $ 25 לכל שקית מסומנת)
• שהייה חינם של המלון השנתית (בשווי של למעלה מ -100 דולר ללילה)
• גישה לטרקלין התעופה (בדרך כלל שווה $ 45 - $ 59 לכל ביקור, בהתאם לטרקלין)
• הצהרות הצהרה שניתן להחיל על עלויות נסיעה (בשווי $ 100 - $ 325, בהתאם לכרטיס)

אלה טובים הם גניבות ברור עבור נוסעים תכופים. אבל - הפתעה! - הטבות כמו שקיות שנבדקו בחינם, כרטיסי לוויה והשהייה במלון חינם יכול להיות גם ערך לנופשים פעם בשנה. לפני מכה כרטיס מתוך הרשימה שלך בגלל האגרה השנתית שלה, לראות כמה ערך אתה יכול לקבל ממנו.

אומר Rae: "אני מחפש את הערך הטוב ביותר, לא בהכרח את העלות הנמוכה ביותר."

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.