השתמש החזר מס שלך באביב נקי את הכספים שלך

כפי שאתה לזרוק לפתוח דלתות לזרוק את הלכלוך שנאסף בביתך כל החורף, זכור כי האביב הוא גם הזמן האידיאלי כדי לסדר את הכספים שלך - במיוחד באזורים אלה עשויים להפיק תועלת החזר מס במזומן.

עונת המס היא זמן טבעי לחשוב על המצב הכלכלי הנוכחי והעתיד שלך כמו שאתה לנפות למצוא W-2s, דוחות מס רכוש ורווחי הון או הפסדים בתיק שלך. ההחזר שלך יכול גם לעזור לך לבצע תיקונים פיננסיים איחור - לחשוב חשבונות מתמשכים או קרן חירום חסרת אונים - או אולי להשקיע במלאי כי יש לך עין שלך.

הנה כמה צעדים מעשיים שניתן לנקוט כדי להביא סדר חדש וסידור הכספים שלך באביב הזה.

לשלם את החוב בריבית גבוהה

לשים את ההחזר ההחזר שלך כדי לשלם את חשבונות כרטיס האשראי שאתה amassed במהלך החגים היא לא הדרך הכי כיף לבלות מציאה, אבל זה בין החכמים. זה נכון גם אם ההחזר שלך לא יבטל את כל החוב שלך. משק הבית האמריקאי הממוצע בעל חוב של כרטיסי אשראי היה כמעט 17,000 $ בשנת יתרות בשנת 2016; בינתיים, החזר המס הממוצע בשנה שעברה היה פשוט ביישן של 3,000 דולר.

נניח שיש לך מספר חשבונות כרטיס אשראי. מה אתה צריך לשלם הראשון? מתמטית, זה הגיוני ביותר לשלם את החשבון עם שיעור אחוז שנתי הגבוה ביותר. אבל כמה מחקרים עולה כי לשלם את החובות הקטנים הראשון - המכונה "חוב כדור שלג" השיטה - עשוי לספק דחיפה פסיכולוגית ששומר על ניהול החוב שלך המאמצים על המסלול. כך או כך, אתה לא יכול להשתבש על ידי משלם ריבית גבוהה החוב.

התאם את ניכויים שלך

זה עלול להרגיש מוזר לחשוב על זה כאשר אתה מקבל המחאה גדולה מהממשלה, אבל יש חוכמה לשקול לעשות מהלך לא לקבל החזר בשנה הבאה - ובמקום להשתמש במזומן נוסף בכל צ 'ק כדי זרע חשבונות הבנק שלך חיסכון פרישה.

ביטול החזר $ 3,000 זה יכול לשים 250 $ לחודש בחשבון החיסכון שלך. שים את זה במזומן כל צ 'ק לעבר חשבון ההוצאות החג, למשל, ואתה יכול לבטל את הלחץ של משלם ריבית גבוהה החוב כרטיס אשראי הפעם בשנה הבאה. ניתן להתאים את ניכויים שלך בכל עת של השנה באמצעות טופס W-4. שאל את מחלקת משאבי אנוש של המעסיק שלך לפרטים נוספים. זכור, החזר מציין שאתה overpaying מסים שלך כל צ 'ק - ומתן הלוואה ללא ריבית לממשלה הפדרלית בתהליך.

פתח חשבון חיסכון לפרישה

אם כבר שילמת את החוב ריבית גבוהה ו reclaimed בעבר כסף מנוכה מן המשכורות שלך, את הצעד הבא כרוך להרוויח קצת לחזור על עצמך. שקול plunking ההחזר שלך לתוך חשבון פרישה הפרט המסורתי או רוט IRA. שניהם מאפשרים לך לתרום עד $ 5,500 בשנה - או 6,500 $ אם אתה בן 50 או יותר - אבל יש השלכות מס שונות.

התרומה שלך ל- IRA מסורתית היא מוכרת לצורכי מס, אך הנסיגה בפרישה אינה. עבור רוט IRA, ההפך הוא הנכון: אתה משלם מסים מראש על התרומות, אבל לא תצטרך לשלם מסים על משיכות פרישה. אם כבר יש לך מסורתי או רוט IRA, שקול לשים את ההחזר ההחזר שלך על מגבלת התרומה השנתית שלך לשנה. ואם אתה לא rebalanced תיק שלך בזמן, זה גם זמן טוב לבצע שינויים ההשקעות שלך ולוודא הסיכון הוא התפשט בין סוגי הנכסים השונים.

קנה מניות החברה

אם השפע של החדשות האחרונות על מניות - תופעה המונעת בחלק גדול מההנפקה הראשונית הסוערת של Snapchat - האם אתה תוהה איך לקנות מניות, זכור זאת: רק 13.8% מהמשפחות בארה"ב מחזיקות במניות של חברות בודדות, על פי דוח הפדרל ריזרב לשנת 2014. למרות שרוב ה- IRAs וה- 401 (k) מציעים חשיפה לשוק המניות באמצעות קרנות המדד והקרנות הנסחרות - כלי רכב המהווים מבחר של מניות ובכך מפחיתים סיכונים למשקיעים - חשבונות פרישה רבים אינם מאפשרים למשקיעים לרכוש מניות בודדות.

אם אתה רוצה להתחיל לקנות מניות של החברה, תוכל להשתמש בבדיקת ההחזר שלך כדי לפתוח חשבון תיווך. אבל זכור: מומחים רבים ממליצים לא יותר מ 10% של תיק הכולל שלך במניות החברה הפרט - ו סביר להניח אם אתה ליד גיל הפרישה. לבצע השקעות בחברות עם עין לעבר צמיחה לטווח ארוך, לא רווחים לטווח קצר. רווחים לטובת המטופל החולה.

גרסה קודמת של מאמר זה misstated את כרטיס האשראי חוב סטטיסטי. זה תוקן.

קווין Voigt הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @kevinvoigt.