איך מוסתר 401 (k) דמי יכול להרוס את הפרישה שלך

מחקר שנערך לאחרונה מצא כי העלות הכוללת הממוצעת לתוכנית פרישה לעסקים קטנים ירדה ל -1.46% בשנה האחרונה, וכי בתוך סכום זה הוצאות ההשקעה הקשורות, בדרך כלל על ידי המשתתפים, בממוצע 1.37%. מחקר מסוים זה הגדיר תוכניות קטנות כאלו עם 50 משתתפים או 2,500,000 $ בנכסים. עם זאת, אם אתה הבעלים או לעבוד עבור עסק שיש לו פחות מ -50 משתתפים או פחות מ -2.5 מיליון דולר נכסי התוכנית, הסיכויים הם שאתה משלם כמות משמעותית יותר ב 401k עמלות. תוכניות זה הדמוגרפי מוגדרים כמו, תוכניות Äúmicro. אין זה נדיר כי ההשקעות הבסיסיות בתכניות אלו יהיו בעלות יחס ממוצע בין 1.50% לבין 2%. זה יש השפעה גדולה על חיסכון פרישה לאורך זמן זה יכול להיות קשה לפענח.

למה זה חשוב לך? בעוד 1.0% אולי נשמע חסר משמעות, את העלויות של ההשקעות שלך יכולה להיות השפעה מדהימה על החיסכון שלך פרישה לאורך זמן. על פי משרד העבודה, לשלם רק 1 נקודות אחוז יותר בהוצאות על פני 35 שנים יכול להפחית את הפנסיה של העובד פרישה על ידי כמעט 28 אחוזים. לדוגמה, בוב הוא משתתף בתוכנית המוצעת על ידי המעסיק שלו עם 401 (k) איזון של 25,000 $ כי מרוויח 7 אחוזים במשך 35 השנים הבאות. אם בוב שילם 0.50% דמי, גם אם הוא הפסיק לבצע תרומות חדשות, החשבון שלו יגדל ל 227,000 $ בעת פרישה. אבל אם הוא ישלם עמלות בסך 1.5%, החיסכון יעלה ל -163 אלף דולר בלבד, או 28% פחות.

נתון מדהים הוא כי בסקר שנערך לאחרונה על ידי AARP, כמעט 70% מהמשתתפים 401k תוכניות מאמינים שהם משלמים לא הוצאות הקשורות בהשקעות או שמעסיקיהן סופגים את העמלות. זה פשוט לא כך. למרבה המזל, במהלך השנה האחרונה כללים הקשורים גילוי דמי ושקיפות שכר 401k תוכניות כבר לשים במקום. מעסיקים המממנים תוכנית 401k נדרשים כעת לספק מידע על ההוצאות הקשורות לאופציות ההשקעה השונות המוצעות במסגרת התוכנית והסכומים שנוכו מחשבונות משתתפים לכיסוי עלות ניהול התכנית (אם בכלל). זה מסופק בצורה של מסמך בשם 404 (א) (5). אם אתה משתתף בתוכנית 401k בפעם הראשונה גילוי זה נדרש כדי להיות מסופק לך היה בסוף אוגוסט 2012. זה צריך להיות זמין לך, גם באתר שאתה מבקר כדי mange 401k שלך, או על ידי מתקשר לספק התוכנית שלך.

כדאי להשקיע זמן מה בבדיקת מסמך זה ובפעולה אם התוכנית שלך מציעה אפשרויות השקעה נמוכות יותר. על פי סקר אמון פרישה לשנת 2013, כמחצית (53%) מהמשתתפים המוגדרים בתוכנית התרומה מדווחים על כך שהבחינו במידע זה, אם כי רק 14% מאלו שראו את המידע הזה (7% מכל משתתפי התוכנית) אמרו כי ביצעו שינויים את השקעותיהם כתוצאה מהמידע המורחב על העמלות.

סקירה של דמי 401k שלך ואת אפשרויות ההשקעה יכולה להיות השפעה אחרת החליט. תוכנית החסות נדרשים כעת להשוות את התוכניות הנוכחיות שלהם נגד חלופות; כדי להיות בטוח כל דמי הם סבירים וזהיר. רוב המעסיקים לא gotten סביב כדי להשלים את הדרישה הזו. החיסרון הזה הוא לעתים קרובות פעמים בעל העסק (ים) הוא אחד עם האיזון הגבוה ביותר בתוכנית. הם עסוקים בניהול העסק ולא יכול להבחין שלהם פרישה תוכנית החיסכון הם להיות shortchanged על ידי אפשרויות השקעה יקרות. הצבעה על הממצאים שלך עשוי לתת המעסיק שלך בראש כדי לראות אם מסתכלים על אפשרויות אחרות עשוי להיות שינוי לטובת החברה כולה ולעזור לתכנן טוב יותר עבור פרישה מאובטחת לכל.

מאמר זה היה תרם על ידי טום Zgainer של אמריקה הטוב ביותר 401 (k) ואינו משקף בהכרח את דעות או דעות של Investmentmatome.

טום Zgainer סייעה מעל 2600 חברות להשיג תוכנית פרישה חדשה או משופרת ב -12 השנים האחרונות. מומחה פרישה תוכנית עיצוב אסטרטגי, טום וחברתו יש משימה פשוטה: כדי להציל את החיסכון הפנסיה של אמריקאים מתוכניות עם שכר גבוה, בלתי סבירה, מופרזת. ניתן למצוא מידע נוסף בכתובת www.americasbest401k.com או בטוויטר @ AB401k

צילום: 401 (k) מחשבון על ידי Shutterstock