אתה צריך לשים את שיפוץ הבית על כרטיס אשראי?

קאסי סוסה, בת 28, מורה בסן אנטוניו, חולמת כבר חודשים על עדכון המטבח שלה, בעיקר משטחי העץ. "הבית שלי הוא משנות ה -80, אז יש הרבה עצים", היא אומרת.

היא מתכננת להחליף את המשטחי, המכשירים, הכיור והארונות למראה קליל יותר, מודרני יותר, כולל ארונות לבנים. "אני כל כך נרגשת לקבל את המטבח החדש כי אני אישית לטעמי," סוסה אומר.

תשלום עבור שיפוץ, עם זאת, לא קל כמו בחירת צבע הארון. לאחר קבלת הצעת מחיר עבור $ 8,000 מ קבלן, היא ידעה שהיא לא היה מספיק כסף חיסכון כדי לממן את הפרויקט, אז היא התחילה להסתכל הלוואות. "אני רוצה להימנע משלמים עניין רב ככל האפשר", אומר סוסה. כפי שהיא מסתכלת על אפשרויות כרטיס האשראי, היא גברה מודאג לגבי שיעור שנתי שנתי מתמשך ואת הריבית הכוללת היא בסופו של דבר לשלם.

כרטיסי אשראי יכול להיות דרך יקר ללוות כסף, אבל הם גם בחירה פופולרית עבור בעלי בתים רבים במצב של סוסה. LightStream, חטיבת ההלוואות המקוון של בנק SunTrust, נמצא בסקר של מעל 3,000 מבוגרים כי 29% מתוכנית שיפוץ הבית פרויקטים השנה מתכוונים לשלם עבור אותם עם כרטיסי אשראי. זאת לעומת 60% באמצעות חיסכון ו 9% באמצעות הון עצמי הביתה קו אשראי.

HELOCs והלוואות הון הביתה הם בהחלט אפשרויות לחקור. אבל אם אתה שוקל לחייב שיפוץ הבית כרטיס אשראי, הנה כמה גורמים שיש לקחת בחשבון.

חפש כרטיס עם אפר 0% תקופה

כרטיס אשראי כי חיובים 0% ריבית לתקופה מסוימת של זמן מאפשר לך להפיץ את ההוצאות הגדולות של שיפוץ בית על תשלומים מרובים, כדי למנוע מזעזע את התקציב עם עלות בבת אחת. יתר על כן, כמה כרטיסים אלה מגיעים עם נקודות rewards והטבות אחרות כגון הגנה לרכוש. אם אתה יודע שאתה תשלם את היתרה של הכרטיס לפני 0% המבוא אפר ההצעה מסתיים, אתה יכול לקבל את כל ההטבות מבלי לשלם כל עניין או עמלות.

"אם אתה משלם את זה לפני שאתה מקבל מכה עם הריבית, אז ללוות ב 0% הוא פנטסטי", אומר אנדרו Damcevski, מתכנן פיננסי ומייסד של RhineVest, חברת תכנון פיננסי מבוסס סינסינטי.

חלק מהקבלנים עשויים לגבות תשלום נוסף עבור תשלומים באמצעות כרטיס אשראי. אם זה המקרה, אתה רוצה לוודא את דמי אינו עולה על היתרונות שאתה עשוי להרוויח באמצעות כרטיס.

שלם אותו לפני שתקופת המבצע תסתיים

כרטיסי אשראי נוטים לבוא עם שיעורי הריבית סביב 15% או גבוה יותר לאחר כל הקדמה 0% תקופת אפריל מסתיימת. זה יכול להוסיף במהירות.

"שיעורי הריבית הגבוהים הם הדגל האדום הגדול ביותר כשמדובר בכרטיסי אשראי, והריבית על כרטיס אינה מוכרת לצורכי מס", אומר דמצ'בסקי, באופן שבו הריבית על המשכנתאות היא.

זה מה מודאג סוסה על שימוש בכרטיס אשראי כדי לממן שיפוץ המטבח שלה. "שקלתי כרטיס אשראי עם שיעור מבוא של 0%, אבל משלמים אותו תוך שנה או שנה וחצי כנראה לא יקרה", היא אומרת.

היא ידעה שהריבית תעלה כנראה אחרי אותה תקופה, והיא לא רצתה לגבות ריבית ועמלות.

השתמש בנקודות תגמול עבור פריטים הקשורים לבית

שרה פוגלה, היוצרת של הברווזון המכוער, אתר לשיפור הבית, אומרת כי לעתים קרובות היא משתמשת בנקודות תגמולים מהוצאות כרטיס האשראי שלה כדי לקנות פריטים קטנים יותר עבור ביתה. היא משלמת נקודות תגמולים שלה עבור כרטיסי מתנה בחנויות שיפור הבית המקומי, כגון הום דיפו או לואו.

"אני עוברת כרטיסי מתנה די מהר", היא אומרת.

היא גם זהירה כדי לשלם את היתרה שלה כל חודש, כדי למנוע עניין.

הכר הנחות, חסרונות של כרטיסים ספציפיים לחנות

חנות כרטיסי אשראי ממותגים באים בצורות רבות, אז להסתכל על הפרטים כדי לקבוע אם הכרטיס הגיוני בשבילך. Damcevski ממליץ לשאול את עצמך באיזו תדירות אתה חנות בחנות, אם תוכל לשלם את היתרה החודשי, כדי למנוע עניין ומה, אם בכלל, הנחות הכרטיס נותן לך.

כרטיס אשראי בחזרה במזומן, כי אתה יכול להשתמש בכל חנות יהיה לעתים קרובות להציע גמישות גמישות יותר עשוי לבוא גם עם ריבית נמוכה יותר מסגרת אשראי גבוהה יותר.

הום ​​דיפו, למשל, מציעה כרטיס אשראי לחנות עם שישה חודשים של ריבית נדחית על רכישות של 299 $ ומעלה, עם הצעות מיוחדות מדי פעם, אבל אין פרסים מתמשכים. כרטיס היתרון של Lowe מציע 5% הנחה על רכישות, כמו גם אופציה נדחית דומה לרכישה של 299 $ ומעלה אם אתה לוותר על 5% הנחה.

ריבית נדחית, לעומת זאת, אינו זהה 0% אפריל. שלא כמו עם ההצעה האחרונה, אם לא שילמת את היתרה שלך על ידי תקופה של תקופת ריבית נדחית מסתיים, אתה חייב את כל העניין כי כבר צבר במשך כל התקופה. וזה יכול להיות הרבה.

שלם עם חיסכון כדי למנוע עניין

אתה לא יכול להרים נקודות תגמולים על ידי תשלום חשבון הבית שלך שיפור מלא עם חיסכון במזומן. אבל מצד שני, אתה גם לא צריך לדאוג בכלל עניין.

"בעולם מושלם, אנחנו רוצים לראות את הלקוחות שלנו ליצור שיפור הבית חיסכון המטרה ולשמור חודשי עבור זה", אומר Damcevski, כך שהם יכולים למנוע את הסיכון של תשלום ריבית על כרטיס אשראי לחלוטין.מאז הבית לעתים קרובות לקבל מכה עם עלויות שיפור בלתי צפויות, כגון תיקון גג דולף, הוא ממליץ על קרן חירום על היד כדי לכסות את אלה סוגים של הוצאות ולהימנע בניית החוב כרטיס אשראי נוסף.

Sousa היא נשענת באמצעות הלוואה להון הביתה במקום כרטיס אשראי עבור שיפוץ המטבח שלה כי יש לה ריבית נמוכה יותר בטווח הארוך, אבל היא לא קיבלה את החלטתה הסופית. סופת ברד שפגעה בפאנלים הסולאריים של ביתה עיכבה את תאריך ההתחלה של הפרויקט שלה, שאותו היא מקווה שתתקיים במהלך השנה.

יתרון אחד של המתנה? "היו לי עוד כמה אלפים דולר בבנק", היא אומרת, "אז צריך להוציא פחות".

עוד כרטיס אשראי טיפים מ Investmentmatome

• האתר שלנו הטוב ביותר כרטיסי אשראי של 2017
• כרטיסי אשראי עם מבוא ארוך 0% תקופות אפר
• אתה צריך לקנות בית עם כרטיס אשראי?