כיצד להיפטר ביטוח משכנתא פרטית

Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira

תוכן עניינים:

1. המתן לביטול אוטומטי
2. בקש ביטול מוקדם
3. קבל הערכה חדשה
4. שפר את הערך עם שיפורים הביתה
5. למחזר את המשכנתא
6. למכור את הבית שלך
דע את זכויותיך

אם יש לך ביטוח משכנתא פרטית, אתה כנראה מצפה קדימה היום כאשר זה נגמר, ממתיק הפחתת תשלום המשכנתא שלך. הנה חדשות טובות: בעוד PMI בסופו של דבר מבוטל באופן אוטומטי, יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להפוך אותו יום מגיעים מהר יותר.

אתה משלם עבור PMI, אבל זה מגן המלווה שלך, לא אתה, כנגד הסיכון כי תוכל להפסיק את ביצוע תשלומי המשכנתא שלך. אתה לא היחיד משלמים על זה; כ 13% מכלל המשכנתאות בארה"ב יש PMI. בממוצע, בעלי בתים עם PMI לבצע תשלומים עבור 5 1/2 שנים לפני סיום הביטוח, על פי ארה"ב למשכנתאות מבטחים, קבוצת התעשייה בוושינגטון מבוסס.

PMI הוא רק סוג של הגנה המלווה כי אתה יכול לברוח. המחלקה לענייני משכנתא עמלות מימון משכנתא לא ניתן לבטל. גם לא יכול הממשל הפדרלי הדיור משכנתא פרמיות ביטוח, אשר משולמים לממשלה. המלווה משולם ביטוח משולם משולמת במלואה כאשר ההלוואה היא שהונפקו, ואת הלווה repays אותו באמצעות ריבית גבוהה יותר. עם כל אלה, אתה חייב למכור או למחזר כדי לקבל ברור.

בעלי בתים עם PMI יש שש אפשרויות להיפטר ממנו.

1. המתן לביטול אוטומטי

אתה לא צריך לעשות כלום. בסופו של דבר, ביטוח המשכנתא שלך תיפול. המלווה שלך נדרש לבטל את מדד מנהלי הרכש כאשר מתרחש אחד מהדברים הבאים:

המשכנתא שלך מגיע 78% הלוואה לערך. הפדרלי Homeowners Protection Act של 1998 דורש המלווים לסיים PMI, ללא תשלום, באותו יחס הלוואה ערך. כדי למצוא את LTV שלך, לחלק את יתרת ההלוואה לפי מחיר הרכישה המקורי או לחשב אותו כאן. לדוגמה, עם היתרה של 250,000 $ ואת מחיר הרכישה של 320,000 $, LTV הוא 0.78, או 78%.)
המשכנתא פוגעת בנקודת הביניים. ללא קשר LTV שלך, המלווה שלך מסתיים PMI שלך אוטומטית כאשר המשכנתא היא באמצע הדרך - ב 15 שנה של 30 שנה משכנתא, למשל. זה יכול לקרות לפני ההון העצמי של המלווה מגיע ל -78% אם המשכנתא שלך יש תשלום בלון, עניין בלבד תקופה או סובלנות העיקרי.

לינדזי ג'ונסון, מנכ"ל חברת הביטוח האמריקאית למשכנתאות, קבוצת תעשייה המייצגת חברות ביטוח גדולות, אומר ללווים לבקש עותק כתוב של לוח הזמנים של PMI לביטול דרישות המלווה שלהם. להתקשר למספר על המשכנתא החודשי שלך הצהרה לעשות את זה עכשיו, היא אומרת, הרבה לפני שאתה צריך את זה. בדרך זו תוכל לדעת מתי התשלומים שלך אמורים לעצור והוא יכול לראות את ההתקדמות שלך.

גלה כמה הבית שלך שווה באמת

Investmentmatome יהיה לפקח על ערך הבית שלך הון עצמי הביתה אז אתה לא צריך.

כתובתדירה (אופציונלי)

2. בקש ביטול מוקדם

אתה יכול לחסוך כסף על ידי משחק כדי להסיר PMI מוקדם יותר. "כאשר יתרת המשכנתא שלך מגיעה ל -80% מהערך המקורי של הבית שלך - פחות ממחיר המכירה או מהמחיר המוערך ב- origination - המשרת המשכנתא שלך חייב לבטל את [PMI] על פי בקשתך בכתב", אומר מארק זינר, סגן נשיא לפעילות מסחרית בגנווורת ', אחת מחברות ביטוח המשכנתאות הפרטיות הגדולות.

השתמש בלוח הזמנים של PMI, המבוסס על הערך המקורי של הבית, כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך. בצע בקשה בכתב למלווה שלך כמה חודשים לפני המשכנתא מתוכננת להכות 80% הלוואה לערך ולקבל את התהליך נע.

כדי להפוך את המקרה לביטול מוקדם, עליך גם:

היסטוריית תשלומים טובה. כלל זה אינו מתבצע באיחור של 30 יום ב -12 החודשים האחרונים ולא בתשלומים באיחור של 60 יום ב -24 החודשים האחרונים. תשלומים בזמן לספור כשזה מגיע להיפטר PMI. תשלומים מאוחר יכול לשים אותך בקטגוריה בסיכון גבוה, מה שהופך אותו קשה יותר לבטל.
אין שעבודים אחרים. המשכנתא שלך חייב להיות החוב היחיד של הבית, כולל משכנתאות השני, הלוואות להון הביתה קווי אשראי.
הוכחת ערך. הערכה, על חשבונך, כדי להוכיח את הערך של הבית לא נפל. המלווים מסוימים לקבל דעה מחיר הברוקר במקום.

3. קבל הערכה חדשה

אם ערכי הנכס עולים במקום שבו אתה גר, תוכל לבקש ביטול מוקדם בהתבסס על הערך הנוכחי של הבית. אתה כנראה צריך הערכה חדשה עבור זה.

לפני ההוצאות 300 $ ל 500 $ על שמאי, לבדוק את הכללים של המלווה. כמה המלווים דורשים לווים להשתמש שמאים מסוימים. אחרים מקבלים חוות דעת על מחירי הברוקר, תהליך מהיר יותר עולה בערך חצי או פחות של שכר שמאי.

הנה אזהרה: כדי לבטל על בסיס הערך הנוכחי, אתה חייב להיות הבעלים של הבית לפחות שנתיים ויש לי 75% LTV. אם אתה הבעלים של הבית לפחות חמש שנים, אתה יכול לבטל ב 80% LTV.

" יותר: למד כיצד לחזק את הערכת השווי של הבית שלך ולהעריך את ערך הבית שלך

4. שפר את הערך עם שיפורים הביתה

בהתאם לשוק שלך, ייתכן שתוכל לשפר את הערך של הבית שלך עם פרויקט שיפוץ נבחר היטב. רמודלינג מגזין אומר פרויקטים לשפר את הערעור לרסן, כמו ציפוי משודרג, דלתות וחלונות, להוסיף את הערך הגבוה ביותר עבור הכסף שהוצא.

5. למחזר את המשכנתא

Refinancing עשוי גם לאפשר לך לברוח מדד מנהלי הרכש, אבל לוודא את תשלומי הפרמיה לך להימנע יותר מאשר עלויות refinancing שלך (להשתמש במחשבון זה כדי להחליט).

6. למכור את הבית שלך

המוצא האחרון כשמדובר בתעלה PMI היא למכור את הבית.זה לא סביר שאתה רוצה או צריך, עם זאת, בהתחשב בטווח של אפשרויות אחרות.

דע את זכויותיך

מדי פעם, לווים ומלווים לדפוק ראשי מעל ביטול PMI. אם אתה נתקל במכשולים שאין להתגבר עליהם כאשר מנסים לבטל, להתלונן על הגנת הצרכן הלשכה הפיננסית ב 855-411-CFP (2372).

ריי רודריגז, מנהל מכירות אזורי עבור שרי היל, N.J. מבוסס בנק TD, אומר המלווים משתנים איך הם עובדים עם לווים על ביטול PMI. תחשוב על ביטוח משכנתא כאשר מקבל משכנתא, הוא אומר. תגיד את משאיל אתה צריך עותק של ההלוואה של PMI ביטול מדיניות לפני שתחתום על הסכם המשכנתא.

"זה המלווה או מי הולך לשירות הלוואה זו אשר יהפכו את הכללים על זה", אומר רודריגז. "המלווה שלך צריך לדעת את מדיניות השירות הנכון upfront. אם הם אומרים 'לא' או 'אם' או 'אולי' ואתה מתקשר לשני מלווים אחרים והם אומרים, 'בהחלט, היינו עושים את זה בשבילך', אתה יכול להצביע עם הרגליים ".

עוד מ Investmentmatome