איך לחיות עם גבול האשראי הראשון של כרטיס האשראי שלך

את הריגוש של מקבל אישור עבור כרטיס האשראי הראשון שלך עלול להתפוגג - לפחות קצת - כאשר אתה רואה את החדשות המפרט כי הודעת ברכה: מסגרת האשראי החדש שלך נמוך מהצפוי.

אז המתמטיקה הנפשית מתחילה. אתה יכול לקנות מצרכים במשך חודש שלם בלי לטוס קרוב מדי לגבול שלך, נגיד, $ 500? האם אפשר אפילו לשלם על כרטיס טיסה? אם התשובה היא מהדהדת "לא", הגיע הזמן חשיש תוכנית משחק חדש.

במקום לנסות להשתמש בכרטיס האשראי שלך עבור רכישות היומיום, להתמקד בהקמת ההיסטוריה של תשלומים בזמן ו הלוואות אחראי. ההיסטוריה החיובית שאתה בונה עכשיו יכולה להשתלם בשנים הבאות.

שלם במועד ובזמן מלא

כמו בפעם הראשונה כרטיס האשראי המבקש, את היסטוריית האשראי עד עכשיו יכול להיות הרבה כלום. אז זה לא מפתיע כי המנפיקים עשוי להתחיל אותך עם גבול נמוך.

הבנקים "רק נזהרים כי הם לא יודעים מי אתה", אומר נאים סידיקי, מחבר ספרים על ניקוד האשראי ומנהל ניקוד האשראי והכרעה ב- SAS, חברה המספקת לבנקים הגדולים תוכנות ניתוח החלטות אשראי.

תרופה: השתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לבנות היסטוריית אשראי חיובית על ידי מה שעושה את זה עדיפות לשלם כל כרטיס אשראי בזמן על מלא.

זה יכול לשפר את הסיכויים שלך לקבל מגבלה אוטומטית להגדיל מאוחר יותר. בדרך כלל, הבנקים מעריכים מחדש את חשבונך מדי 9 עד 12 חודשים, תוך בחינת גורמים כגון ציונים, תשלומים, אחוז האשראי הזמין שבו אתה משתמש וכמה זמן אתה לקוח, ועשויים להגדיל את המגבלה שלך בשלב זה, אומר Siddiqi.

תשלומי חסר או לשלם רק את המינימום, בינתיים, יכול לסכל את ההתקדמות שלך לקראת הקמת היסטוריית אשראי חיובית - ולגרום לך להרים את חיובי הריבית ואת דמי העונש.

"בדרך כלל, הבנקים יהיו מהססים לתת לך להגדיל את המגבלה אם כל מה שאתה עושה הוא משלם את תשלומי המינימום והחסר - במיוחד אם את היתרה שלך הוא קרוב לגבול שלך", אומר Siddiqi.

שמור על יתרות נמוכות

עבור חלק, מקבל גבול נמוך היא הפתעה גסה, כמו לגלות שיש לך C על המבחן שחשבת שאתה aced. עבור אחרים, זה צפוי. לדוגמה, הגש בקשה לקבלת כרטיס אשראי מאובטח, או כרטיס המגובה בפיקדון אבטחה. עם כרטיסים כאלה, הגבול שלך הוא בדרך כלל שווה הפיקדון. אם אתה שם למטה פיקדון 200 $, למשל, היית מקבל מגבלה 200 $.

לא משנה איך יש לך מסגרת אשראי נמוכה, עכשיו זה תלוי בך כדי לנהל את זה. בין השאר, זה אומר לשמור על יתרות נמוכות. שימוש גדול מדי של האשראי שלך זמין - וזה קל לעשות עם גבול נמוך - יכול לגייס את יחס ניצול האשראי שלך, או את אחוז האשראי זמין אתה משתמש, ואת הכיור ציונים האשראי שלך ממהר.

כדי לשמור על ציונים בריאים, כלל אצבע הוא להשתמש לא יותר מ 30% של מגבלת כרטיס האשראי שלך בכל עת. על כרטיס עם מגבלת 200 $, למשל, זה אומר לשמור על היתרה שלך מתחת $ 60. פחות את הגבול שלך אתה משתמש, יותר טוב. כך תוכל לשמור על שיווי המשקל שלך נמוך:

• בצע תשלומים מרובים בכל חודש. יחס האשראי שלך ניצול מבוסס על מה יתרות שלך כאשר המנפיק שלך דוחות אותם לשכות אשראי בכל חודש. נניח שאתה מוציא 80 ש"ח על מצרכים בכרטיס שלך, ומקרב אותך למגבלה של 200 ש"ח. אם אתה משלם את הכרטיס מיד לאחר ביצוע הרכישה, במקום לחכות את הצעת החוק, אתה יכול להוריד את היתרה שלך לפני דוחות המנפיק שלך לשכות.
• לווה במשורה. זכור כי אתה יכול לבנות היסטוריית אשראי טובה פשוט על ידי טעינת חבילת מסטיק או כוס קפה בכל חודש כרטיס האשראי שלך לשלם את זה במלואו על הזמן.

אל תפחד לשאול

מסגרת אשראי נמוכה אינה מאסר עולם. אם המגבלה שלך לא הוגדל באופן אוטומטי לאחר מספר חודשים של גיוס אחראי, נסה גישה ישירה יותר: בקש גבול גבוה יותר.

"זה בדיוק כמו ללכת לבוס שלך ולבקש העלאה. אם אתה לא עושה טוב … הבוס שלך הולך להגיד לא ", אומר Siddiqi. אבל אם אתה משלם על זמן ו לשאול באחריות במשך חודשים, או אם ההכנסה שלך לאחרונה גדל, הסיכויים שלך לקבל אישור לגידול טובים יותר.

בקשה להגביל את המגבלה, אשר יכול לגרום למשוך קשה על דוח האשראי שלך, עלול לגרום ציונים האשראי שלך לרדת על ידי כמה נקודות בטווח הקצר. אבל אם זה עוזר לך לפתוח גבול גבוה יותר - וכל גמישות והטבות הקשורות - זה יכול להיות כדאי.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.