כיצד לשמור 1 מיליון דולר עבור פרישה

"הוצא פחות, שמור יותר" הוא תמיד ברשימה של החלטות השנה החדשה, אבל כמו עם התחייבויות כדי לקבל בכושר או לרדת במשקל, אנו מתקשים לעקוב אחר דרך. בסך הכל, רק 8% מהאמריקאים בהצלחה להשיג את מטרותיהם.

אבל אתה יכול לחסוך כסף, אפילו 1 מיליון דולר עבור פרישה, ללא בהכרח ההוצאות פחות. מתברר שאתה צפוי להיצמד המטרות שלך אם אתה שומר חלק מההכנסה העתידית שלך, ולא לחתוך את ההוצאות הנוכחיות. זה יכול להיות כל כך פשוט, במיוחד אם אתה מתחיל מוקדם בקריירה שלך.

להשקיע בעתיד

זו ההנחה שמאחורי "שמור עוד מחר", או "סמארט", שפותחה על ידי כלכלני ההתנהגות ריצ'רד ת'אלר ושלמה בנרצי. האסטרטגיה נועדה לסייע לאנשים להגדיל את שיעורי החיסכון לפרישה (או יעדים פיננסיים אחרים) על ידי שיש להם להשקיע חלק העלאות עתידיות.

הכלכלנים מדווחים כי קבוצה אחת של עובדים שאימצו את האסטרטגיה ראתה את שיעורי החיסכון הפנסיוני שלהם עוברים מ -3.5% לפני שקיבלו את העצה ל -13.6% ארבע שנים מאוחר יותר. כ 80% של עובדים אלה תקועים עם האסטרטגיה לאורך כל הזמן הזה.

Investmentmatome החליט לשים את האסטרטגיה למבחן על ידי הפעלת כמה מספרים עבור שתי מקרים היפותטי. בכל אחת מהן, מחצית מההעלאות השנתיות מושקעות (וכל הבונוס, עבור אלה שמזלם מספיק כדי לקבל אותן). המספרים שלנו הם בנוסף לכל אסטרטגיה חיסכון אחרים.

" למד עוד: השקעות 101

בן 25 מתחיל להציל לפרישה

בואו ניקח היפותטי 25 בן שעושה 45,000 $ בשנה, מצפה לקבל 3% שכר שנתי מעלה עד פרישה ב 65. אם היא חוסכת ומשקיע מחצית העלאת חלק משכורתה בכל שנה, היא יכולה להגדיל את שיעור החיסכון שלה בלי לקצץ בהרגלי ההוצאות הנוכחיים שלה. אם היא מרוויחה תשואה שנתית ממוצעת של 7.5%, זה יהפוך ל 223,924 $ עד גיל 65 (ראה המתודולוגיה שלנו להלן). זה לא מומלץ פרישה חיסכון שיעורי, אבל היא אחת הדרכים להתקרב אל היעדים הפיננסיים שלך.

נניח שגם בת ה -25 שלנו מקבלת בונוס שנתי של 5% על משכורתה בשנה הקודמת. אם היא משקיעה את כל הבונוס שלה מדי שנה, גם החיסכון שלה לפני 65 שנה קופץ ל -1 מיליון דולר.

חיסכון בן 35 למכללת ילדים

הדוגמה השנייה שלנו מסתכל על בן 35, אשר מתחיל לשמור על שכר לימוד של הילד שלו ב 18 שנים. הוא מרוויח 55 אלף דולר בשנה, צופה עלייה של 3% לשנה, ומתכוון לחסוך 50% מההעלאה בתשואה של 6.5%. בשיעורים אלה במשך 18 שנים, הוא יציל $ 33,256 עד הזמן שלו נער מגיע לכיוון אוריינטציה.

על ידי השקעת 100% מהבונוסים מדי שנה (בהנחה של 5%), הוא יצבור 147,337 $ במשך 18 שנים. לשם כך, מועצת המכללות מעריכה שמשפחה ממוצעת משלמת נטו של 12,360 דולר לשנה במכללות פרטיות בארבע שנים.

אם שכר הלימוד עולה 5% בשנה במשך 18 שנים, עלויות המכללה השנתי עד שהילד נכנס למכללה יהיה 29,746 $. לאחר מכן, על ידי השנה הרביעית של התלמיד, העלות השנתית יפגע 34,434 $. עם זאת, החוסך שלנו יוכל יותר מאשר לכסות את כל העלות של הילד שלו ארבע שנים תואר עם תוכנית זו.

ביצוע פעולה זו עבודה

השתמש בפיקדון אוטומטי. רוב פלטפורמות ההשקעה יש תכונות באופן אוטומטי לקחת כסף מחשבון הבדיקה שלך, ומאפשר לך להגדיר אסטרטגיית השקעות ולנהל את מטרות ההשקעה שלך. השתמש בכלי התיווך שלנו כדי לברר אילו פלטפורמות השקעה יכולות לעזור לך להתחיל לחסוך עבור פרישה.

בחר את החשבון הנכון עבור היעד שלך. אלה העובדים עבור מעסיק עם תוכנית 401 (k) צריך לנצל את כל ההתאמה עובד, ולשקול אילו כלי פרישה הגיוני ביותר עבורם. ברגע שיש לך שנתפסו התאמה מעסיק, ייתכן שתרצה להתחיל מימון IRA. ואם אתה שומר עבור המכללה, לשקול תוכנית 529.

החלת שיטה זו לכל רוח פתאומי. אסטרטגיה SMarT מראה כיצד להשקיע פיסות קטנות של כסף יכול להוסיף במהירות לאורך זמן. כדי לחייב את החיסכון שלך, שקול להחיל את האסטרטגיה הזאת בכל פעם שאתה בא לתוך מזומנים נוספים. אם תקבל החזר מס, שקול להשקיע אותו. כאשר אתה משלם את החוב החודשי - כגון הלוואה לרכב - ישיר אלה תשלומים לחשבון השקעות במקום.

אז אם רק קיבלת העלאת שכר, להתחיל לפתח את תוכנית החיסכון הפנסיה עכשיו. השקעה היא תהליך איטי ויציב, אבל פיתוח תוכנית כמו אסטרטגיה SMarT יכול לעזור לך להגיע לטווח הארוך שלך מטרות פיננסיות.

" למד עוד: כיצד לשמור על פרישה

מתודולוגיה

בן 25 מתחיל להציל לפרישה

בתחילת שנת 2016, היא קיבלה העלאה של 3%, מ -43,689 $ ל -45,000 $ בשנה (וצפויה כי תשלומי שכר דומים עד לפרישתה המתוכננת בגיל 65). היא מתחילה תוכנית החיסכון שבו היא משקיעה 50% מעלאת שכר שלה בחשבון פרישה נדחית מס. בשנה הראשונה, זה 655 $ בשנה, או 55 $ לחודש. בשנה השנייה, זה 675 $ בשנה, או 56 $ לחודש (50% של $ 1,350 לשלם להעלות, מ 45,000 $ ל 46,350 $). אם היא ממשיכה בשיעורים אלה, היא תוסיף 223,924 $ לפנסיה תיק.

חיסכון בן 35 למכללת ילדים

הוא רק קיבל העלאה של 3%, מ 53,398 $ ל 55,000 $ (ו מצפה לשלם דומה עולה דרך הקריירה שלו).הוא מתכוון לחסוך 50% מההעלאה (801 $, או 67 $ לחודש, בשנה הראשונה, ולאחר מכן הגדלה) בחשבון חיסכון במכללה, כמו 529, בתמורה צפויה של 6.5%. אם הוא ימשיך לחסוך 50% מכל עלייה שנתית במשך 18 שנים, הוא יציל 33,256 $.

ג'ונתן טוד הוא אנליסט נתונים ב- Investmentmatome, אתר אינטרנט למימון אישי. דוא"ל: [email protected].

תמונה באמצעות iStock.