כיצד ומדוע להקים אמון ביטוח חיים עבור הילדים שלך

אם אתה שם את הילד קטין כמו הנהנה, חברת ביטוח החיים לא יכול לשלם הטבות עד בית המשפט מינה אפוטרופוס, אשר לוקח זמן.

במקום להגדיר אמון, אתה יכול שם קסטודיאן מבוגר לנהל את הירושה של הילדים שלך תחת אחיד העברות לחוק קטינים (UTMA). סוכן ביטוח חיים יכול לעזור לך להגדיר חשבון UTMA ולהזכיר את האפוטרופוס בעת רכישת מדיניות. אם אתה מת בעוד הילדים שלך הם עדיין צעירים, הקסטודיאן יהיה לפקח על הכסף עד שהם מגיעים לבגרות המשפטית - בדרך כלל ב 18 או 21, בהתאם למצבך. אז הילדים שלך יקבלו כל מה שנשאר במזומן.

יתרונותיו של אמון

מעבר על סכום חד פעמי יכול לעבוד אם יש לך מדיניות קטנה, אומר מתכנן פיננסי מוסמך גיא בייקר של Wealth Team Solutions ב Irvine, קליפורניה. אבל האם אתה רוצה את 18 - או בן 21 כדי לקבל רוח ענקית ללא מחרוזות המצורפת? בייקר כמעט ולא ראה אנשים משתמשים באפשרות UTMA.

לדברי מלין, "גם אם הילדים שלך אחראים, אין להם בהכרח את הניסיון ולא ידעו מה לעשות עם הכסף".

הנאיביות הזאת עלולה להשאיר אותם פגיעים מבחינה כלכלית.

אמון מספק גמישות רבה יותר מאשר העברת UTMA. למשל, אתה יכול לסדר את האמון לשלם עבור אחזקת הילדים שלך וחינוך המכללה. אז זה יכול להפיץ חלקים של הכסף הנותר לילדים שלך בזמנים מסוימים, כגון יום הולדת 25 ו 30 שלהם, אומר בייקר.

סוגי אמון

נאמנויות ניתן לבטל או לבטל. אתה יכול לשנות, או אפילו סוף, אמון לביטול במהלך החיים שלך. אתה לא יכול לבטל אמון בלתי הפיך.

אלא אם כן אתה עשיר מאוד, סביר להניח שהאמון הניתן לביטול, אומר מאלין.

אנשים עשירים יכולים להשתמש בנאמנות בלתי חוזרת כדי להגן על יורשיהם ממסי עיזבון - המסים שהממשל הפדרלי וכמה מדינות גובות על רכוש כאשר הוא מועבר ליורשים. רכוש בנאמנות בלתי חוזרת בדרך כלל אינו נמנה כחלק מעזבון לצרכי מס.

מסים הפדרלי לחול רק על אחוזות בשווי של יותר מ 5.43 מיליון דולר לאדם ו 10.86 מיליון דולר לכל זוג נשוי. סף זה משתנה מדי שנה, בהתאם לשיעור האינפלציה. הרוב המכריע של אחוזות הם קטנים מדי כדי להיות מושפע על ידי מסים פדרליים.