ריבית בלבד למשכנתאות הגדרה & דוגמה |

מה זה:

משכנתאות בריבית בלבד היא משכנתא שבה הלווה משלם רק את הריבית על ההלוואה לתקופה קצובה.

איך זה עובד (דוגמה):

באופן כללי, משכנתא לריבית בלבד פירושו הלווה משלם רק את הריבית על ההלוואה לתקופה קצובה. הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה. הריבית על משכנתא בריבית משתנה בלבד, לדוגמה, מתאימה למבחן מסוים (לעתים קרובות הריבית הראשית, אך לפעמים LIBOR, אגרת החוב הקבועה לשנה אחת או מדדים אחרים) בתוספת מרווח נוסף (אשר נקראת גם השוליים, וגודלה מבוסס על ניקוד האשראי של הלווה). המדד בתוספת המרווח שווה לשיעור הריבית על ההלוואה; זה נקרא שיעור צמוד לחלוטין. חלק מהזירות מציעות שיעור ריבית מוזל, הנקרא גם שיעור טיזר, במהלך השנה הראשונה.

כדי להבין כיצד הלוואות בריבית בלבד משפיעות על תשלום הלווה, נניח שבנק מציע משכנתא בסך $ 100,000 ללווה פוטנציאלי ב 8%. התשלום החודשי יהיה 733.77 $ - מתוכם 666.67 $ ריבית ו 67.10 $ מהם החזר של סכום ההלוואה המקורי 100,000 $. אבל משכנתא ריבית בלבד, התשלום הוא רק את הריבית חלק: 666.67 $. זה מפחית את התשלום של הלווה, אבל זה משאיר את המנהלת הבולטת (ולצבור יותר ריבית).

[אם אתה מוכן לקנות בית, השתמש מחשבון המשכנתא שלנו כדי לראות מה את התשלום החודשי ואת תשלום הריבית יהיה.]

אם הריבית משתנה והריבית מגיעה, למשל, ל -9%, התשלום על הריבית מגיע ל -750 דולר בלבד. במקרים רבים, משכנתאות בריבית משתנה ניתנות להגבלה על ההיקף הגבוה, ולפעמים עד כמה הריבית יכולה לרדת, וכמה הן יכולות לנוע בכל שנה, חודש או רבעון. במקרים מסוימים, הריבית תתאים רק כלפי מעלה - כלומר, לווים לא יקבלו שום תועלת אם הריבית נופלת.

למה זה עניין:

משכנתאות ריבית בלבד הם פיתויים מסוכן בדרך כלל רעיון רע. האסטרטגיה האופיינית מאחורי נטילת ריבית בלבד המשכנתא היא כי לווה אין את ההכנסה כדי לבצע תשלום גדול יותר עכשיו, אבל מצפה לקבל את ההכנסה מאוחר יותר. אם הריבית משתנה, לפעמים הלווה גם חושב כי הריבית תרד, מה שהופך את התשלומים נמוך יותר מאוחר. ללא קשר, הלווה אינו מפרע אף אחד מהקרן, ואותו מנהל פשוט ימשיך להניב ריבית בגין הלווה עד לפרעון.

למשכנתאות מסוג "ריבית בלבד" יכולות להיות השלכות מורכבות. לכן, כמו במקרה של כל משכנתא או הלוואה אחרת, לווים חייבים להיות בטוחים לקרוא ולהבין את המלווה של התיעוד ולהרהר את ההשלכות של שינויים בשיעורי הריבית. לווים צריכים להיות בטוחים שהם יכולים להתמודד עם התרחיש הגרוע ביותר של להיות נאלץ לבצע את תשלומי המשכנתא גבוה יותר ברגע שהם מתחילים להחזיר את הקרן. ב משכנתאות שיעור מתכווננת, המלווים נדרשים כחוק לחשוף כמה גבוה התשלום החודשי של הלווה עשוי ללכת, וכי הקרן המקורית היא רק הולך לשמור על הריבית עד שהוא משולם.