סטודנטים איווה ברירת מחדל יותר מאשר בארה"ב ממוצע על הלוואות סטודנטים

סטודנטים במכללות ואוניברסיטאות באיווה מפריעות על הלוואות הסטודנטים שלהם בשיעור גבוה מהממוצע הארצי, כך עולה ממחקר שנערך על ידי משרד החינוך האמריקני.

המחקר מצא כי 11.9% מהסטודנטים בבית הספר איווה שלאחר הלימודים שהיו אמורים להתחיל לשלם את ההלוואות שלהם בשנת 2013 היו מחדל על ידי השנה השלישית של החזר תשלום.

שיעור ברירת המחדל הכולל של ארה"ב היה 11.3%. (ראה את שיעורי ברירת המחדל עבור כל 50 המדינות).

המחקר בחן יותר מ -6,000 בתי ספר תיכוניים במדינה ו -87 באייווה, כולל בתי ספר פרטיים, ציבוריים וקנייניים (למטרות רווח). בין הגדולים במדינה על ידי ההרשמה, שיעורי ברירת המחדל היו:

• המכללה הקהילתית של דה מוין: 20.6%.
• אוניברסיטת קפלן: 12.4%.
• אוניברסיטת איווה סטייט: 3.5%.
• אוניברסיטת איווה: 2.7%.

(לחץ כאן כדי לחפש באתר הפדרלי לסטטיסטיקה של ברירת מחדל לפי בית ספר, עיר או מדינה).

בכל רחבי הארץ, מכללות ציבוריות הציבור היה ברירת המחדל הממוצע לשנת 2013 של 18.5%, בתי ספר קנייניים היו 15%. במכללות הציבוריות לארבע שנים, השיעור הממוצע עמד על 7.3%, ובמכללות פרטיות של ארבע שנים עמד על 6.5%.

שיעורי ברירת המחדל עבור מכללות קהילתיות, בתי ספר מקצועיים ומלכ"רים נוטים להיות גבוהים יותר, משום שתלמידים לשעבר נוטים פחות לסיים את לימודיהם או לראות שיפור ברווחים, ולעתים קרובות אינם יכולים לעמוד בקצב תשלומי ההלוואה, על פי דו"ח ברוקינגס על הפעילות הכלכלית.

>> עוד: סטודנט ברירת מחדל הלוואה: מה זה אומר וכיצד להתמודד עם זה

הדו"ח החדש מספק מבט מפורט על שיעורי ברירת המחדל, אבל זה לא יכול להראות תמונה מלאה של נטל החוב על התלמידים. בעוד הדו"ח לוקח תמונת מצב של לווים אשר נמצאים בתוך החלון הראשון שלוש שנים של שלב החזר תשלום שלהם, זה לא ללכוד את מי לעכב פירעון עד לאחר שלוש שנים חלון המדידה פג.

יועץ Coralville: לא ללוות יותר ממה שאתה בהחלט צריך

אנשים בעלי תואר אקדמי מרוויחים יותר, בממוצע, מאלו עם תעודת בגרות בלבד. בשנת 2014, ההכנסה החציונית של צעירים עם תואר ראשון היתה 49,900 $, לעומת 30,000 $ עבור אנשים שסיימו תיכון, על פי המרכז הלאומי לחינוך לסטטיסטיקה.

עם זאת, חוב סטודנט הלוואה מופרזת היא נטל גדול עבור אמריקאים רבים. זה יכול באופן משמעותי לעכב את הכספים של הלווים על ידי הגדלת נטל החוב הכולל שלהם לחתוך לכסף הם יכולים להשתמש עבור משכנתאות, פרישה השקעות לטווח ארוך אחרים. סך ההלוואה ההלוואה סטודנט היה 1.36 טריליון דולר בחודש יוני, על פי מועצת הפדרל ריזרב, מ מ 961,000,000 $ בשנת 2011.

שאלנו Coralville, איווה מבוססי יועץ פיננסי קארי Houchins-Witt על איך משפחות יכולות לשלב הלוואות לסטודנטים לתוך חייהם הפיננסיים.

כיצד יכולים סטודנטים ומשפחות לוודא שהלוואותיהם הן השקעה טובה בעתידם?

התלמידים ומשפחותיהם צריכים להבין טוב יותר את ההכנסה הממוצעת לתחום הקריירה שהסטודנט פועל לה. בעיקר, התלמידים צריכים להבין אם ההכנסה שהם צפויים להרוויח תאפשר להם לבצע את תשלומי ההלוואה החודשי שלהם להשיג מטרות פיננסיות אחרות, כגון רכישת בית, קניית מכונית, חיסכון לפרישה יש משפחה.

בתי ספר רבים ידועים לשמצה בהתייעצות עם תלמידיהם על ניתוח עלות-תועלת בסיסי זה, ולכן חשוב שהסטודנט ייקח אחריות על מחקר זה. האינטרנט הוא chock מלא משאבים על הכנסה ממוצעת על ידי שדה הקריירה - והכי חשוב, את המספרים כי הלשכה לסטטיסטיקה העבודה בנושאים קבועים.

במיוחד, התלמידים צריכים להיות זהירים של בתי ספר למטרות רווח ותמיד לעשות מחקר משלהם כדי לאשר כל מידע או נתונים סטטיסטיים אלה בתי הספר לספק.

איך לוקח את הלוואות סטודנט פוטנציאל להשפיע על חייהם הפיננסיים של התלמידים בעתיד?

אני לא יכול להפריז את ההשפעה שיש חוב ההלוואה סטודנט על חייהם הפיננסיים של התלמידים בעתיד. כי התשלום החודשי סטודנט ההלוואה תהיה השפעה על המטרות הפיננסיות הגדולות כמו קניית מכונית, ביצוע מקדמה על הבית או שמירת לפרישה. אם התשלום שלך הלוואה סטודנט הוא גדול מדי, זה יהיה להשתמש בכסף שאתה צריך למטרות פיננסיות אחרות יכול למנוע ממך להשיג אבני דרך בחיים המשותפים.

בנוסף, חוב הלוואה סטודנט כבד מפחית את היכולת להיות גמישים כמו החיים שלך לשנות את הנסיבות. לדוגמה, יש לי כמה לקוחות אשר רוצה אחד ההורים להישאר בבית עם הילדים, אבל הם לא יכולים להרשות לעצמנו כי בגלל תשלומי הלוואה גבוהה סטודנט. זה שובר לב עבור ההורה החדש שיש לו להפיל תינוק בן 3 חודשים במרכז יום כדי לעבוד כדי לשלם את החוב התלמיד, כאשר ההורה מעדיף להיות אכפתיות לילד בבית.

מה צריך הורים ותלמידים לזכור בעת לקיחת הלוואות לסטודנטים?

זה אולי נראה מובן מאליו, אבל ההורים - ובמיוחד סטודנטים צעירים - צריכים להבין שהם לוקחים הלוואה שהם יצטרכו להחזיר. אני חושב את החזר בפועל של חוב ההלוואה סטודנט, את הרעיון כי "אני הולך להיות אחראי על ביצוע תשלום חודשי למלווה לאחר שאני בוגר", הוא הדבר הרחוק ביותר מ 18 בן תלמידו של המוח כאשר מתחילים בקולג '.

כדי להרכיב את הבעיה, המכללה הסיוע הכספי משרדים, במיוחד בבתי הספר למטרות רווח, לעתים קרובות מבריק על תחזיות של היכולת של התלמידים להחזיר את ההלוואות.

הורים ותלמידים צריכים להבין כי קשה לשפוך חוב חינוך באמצעות פשיטת רגל, כי משרד החינוך יכול אפילו לקשט כסף מהטבות הביטוח הלאומי שלך לפרוע הלוואות לסטודנטים. אין באמת בריחה אלא מוות.

כמו כן, אני מוצא כי סטודנטים רבים, במיוחד סטודנטים לתואר שני, מוצעים יותר כסף הלוואות ממה שהם צריכים לשלם עבור הספר. בסופו של דבר הם לוקחים הלוואות לשלם עבור חופשות, מכוניות או הוצאות מחיה. ללוות רק את הסכום הדרוש כדי לשלם עבור החינוך שלך, ולשקול אפשרויות אחרות לשלם עבור הוצאות אחרות. אתה יכול להחזיק עבודה במשרה חלקית בזמן הלימודים? אתה יכול למצוא כמה שותפים נוספים?

מה האפשרויות קיימות כדי לשפר את תנאי ההלוואה סטודנט הלוואה?

מחקר אם אתה יכול לקבל ריבית נמוכה יותר על ידי מימון מחדש את הלוואות הסטודנטים שלך הוא צעד ראשון טוב. ריבית נמוכה יותר יכול להקטין את התשלום החודשי שלך לחסוך לך כסף על פני החיים של ההלוואה. שיעורי ריבית נמוכים אינם זמינים באמצעות איחוד הלוואה ממשלתית, אך עשוי להיות זמין באמצעות המלווים פרטיים.

עם זאת, המרת הלוואות לסטודנטים מהציבור לפרטיות עשויה לבטל חלק מההטבות, כגון זכאות לתוכנית סלחנות לשירות הציבורי. באמצעות תוכנית זו, אם אתה עובד עבור הממשלה או זכאי ללא כוונת רווח, ההלוואות שלך עשוי להיות נסלח במלואו לאחר 10 שנים של תשלומים עקביים. תוכנית זו יכולה להיות יעילה במיוחד כאשר מזווג עם אחד ההחזר תוכניות מונחה הכנסה, אשר מבסס את התשלום החודשי שלך על אחוז ההכנסה שלך שיקול דעת.

סטודנטים אחרים סליחה תוכניות הלוואה זמינים דרך הצבא ומספר מדינות. לדוגמה, איווה יש תוכניות למורים, עובדי בריאות ועוד.

אפשרות נוספת היא למחזר את ההלוואה סטודנט באמצעות הלוואה להון הביתה, אם התלמיד או המשפחה יש הון מספיק בבית. היתרון של סוג זה של refinance היא כי אתה יכול לנכות ריבית על עד 100,000 $ הביתה הון העצמי שלך מס הכנסה פדרלי. את ההלוואה סטודנט עניין הניכוי הוא capped ב 2,500 $ ושלבים החוצה מוקדם יותר.

מה משפחות צריך לעשות אם הם מוצאים שהם לא יכולים לבצע תשלומים?

אם אתה לא יכול לעשות את תשלומי ההלוואה סטודנט בגלל קשיים כגון אובדן עבודה או מחלה, לשאול את המלווה על דחיית או סובלנות. זה יאפשר לך לדחות תשלומים כדי למנוע פירעון על ההלוואה. המטרה היא לאפשר לך קצת זמן לחזור על הרגליים שלך ולשפר את המעמד הפיננסי שלך, כך שתוכל לחדש לשלם את ההלוואה.

השתמש באפשרות זו בחוכמה, כי הריבית על ההלוואה סטודנט ימשיך לצבור ניתן להוסיף את הקרן, בהתאם לסוג ההלוואה. כמו כן, עליך להגיש בקשה לדחייה או לסובלנות ולעמוד בקריטריונים ספציפיים - היא אינה ניתנת באופן אוטומטי.

האם תוכניות פירעון מונחות הכנסה הן אופציה טובה? מה צריך לווים לדעת על זה?

תוכניות ההחזר המכוון הכנסה יכול להיות אופציה טובה עבור סטודנטים ומשפחות כאשר התשלום החודשי תחת תוכנית החזר תשלום סטנדרטי של 10 שנים הוא רק גבוה מדי. מטרתן של תוכניות אלה היא להתאים טוב יותר את סכום התשלום שלך עם יכולת התשלום שלך. במקום סכום קבוע, התשלום בדרך כלל הוא 10% או 15% מההכנסה שלך שיקול דעת.

היתרונות של שימוש באחת מתוכניות אלה כוללים תשלומים חודשיים נמוכים יותר, סליחה על יתרת ההלוואה לאחר 20 או 25 שנה טווח סכום התשלום כי ישתנה עם היכולת שלך לשלם ולא עם שיעורי הריבית.

עם זאת, תשלם יותר עניין על פני החיים של ההלוואה, כי תקופת ההחזר הוא נמתח מתוך 10 שנים ל 20 או 25 שנים. ובסוף המונח, תצטרך לשלם מס הכנסה על הסכום נסלח, אלא אם אתה בתוכנית שירות סליחה שירות ציבורי.

Carrie Houchins-Witt היא מתכננת פיננסית מוסמך, סוכן רשום ואת הבעלים של Carrie Houchins-Witt מס ושירותים פיננסיים Coralville, איווה.

מדינה סטודנט הלוואה ברירת המחדל שיעורי

50 המדינות מדורגות הגבוה ביותר סטודנט ההלוואה ברירת המחדל הדולר הנמוך ביותר.

דירוג	מדינה	אחוז פירעון על הלוואות לסטודנטים
1.	ניו מקסיקו	18.9
2.	מערב וירג'יניה	16.2
3.	קנטקי	15.5
4.	מיסיסיפי	14.6
5.	אינדיאנה	14.2
6.	פלורידה	14.1
7.	ארקנסו	14
8.	אריזונה	14
9.	ויומינג	14
10.	אורגון	13.7
11.	אוהיו	13.6
12.	דרום קרוליינה	13.2
13.	נבאדה	12.7
14.	טקסס	12.6
15.	אוקלהומה	12.5
16.	דרום דקוטה	12.3
17.	לואיזיאנה	12.3
18.	אלבמה	12.2
19.	גאורגיה	12
20.	איווה	11.9
21.	מישיגן	11.8
22.	צפון קרוליינה	11.6
23.	אלסקה	11.6
24.	קולורדו	11.5
25.	מיזורי	11.5
26.	טנסי	11.4
27.	איידהו	11
28.	קנזס	10.7
29.	וושינגטון	10.4
30.	קליפורניה	10.4
31.	הוואי	10.4
32.	מיין	10.4
33.	דלאוור	10
34.	מרילנד	9.9
35.	מונטנה	9.8
36.	ויסקונסין	9.6
37.	אילינוי	9.4
38.	פנסילבניה	9.2
39.	וירג'יניה	9.1
40.	יוטה	9.1
41.	ניו ג'רזי	9
42.	מינסוטה	8.8
43.	קונטיקט	8.5
44.	נברסקה	8.2
45.	ניו יורק	8
46.	רוד איילנד	7.9
47.	ניו המפשייר	7.8
48.	ורמונט	7.2
49.	צפון דקוטה	6.5
50.	מסצ'וסטס	6.1