איך אפשר לדעת אם HSA הוא בדיוק מה שהרופא הורה

אנשים הזכאים לחשבונות חיסכון בריאות נופלים לשלוש קטגוריות: מועמדים טובים, מועמדים גדולים ואלה שמוטב להם להתרחק.

כסף ב HSA לא במס כאשר אתה להפקיד, להשקיע או למשוך אותו עבור מאושר, IRS המיועד הוצאות רפואיות. ברגע שאתה בן 65, אתה יכול למשוך את הכסף מכל סיבה שהיא, רפואי או לא. כמה מומחים פיננסיים קוראים HSA רכב חיסכון טוב יותר מאשר 401 (k).

יש מחרוזת אחת ענקית המצורפת: עליך להיות בעל תוכנית בריאות גבוהה לניכוי לפתוח או לתרום HSA, מה שהופך את החשבונות הרפואיים שלך גורם מפתח אם ליצור אחד.

מועמד HSA גדול

המועמדים הטובים ביותר HSA לא צריך להשקיע קרנות HSA על טיפול קצר טווח, ובכך לשחרר אותם עד לאגירת מזומנים לפרישה. כמה יועצים פיננסיים לעודד לקוחות לשלם עבור עלויות רפואיות מתוך כיס, לא עם HSA, כדי לגדול את החשבון מהר יותר.

מסיבה זו, מועמדים HSA גדול:

• יכול לתרום את המגבלה השנתית: 3,450 $ ליחיד ו -6,900 $ למשפחה ב -2018, בתוספת 1,000 $ נוספים עבור אנשים 55 ומעלה
• בדרך כלל יש הוצאות רפואיות נמוכות ולא לעתים קרובות להגיע תוכנית הבריאות השנתית שלהם deductible
• הם צעירים יכולים לצבור יותר כסף על פני כל החיים

למקסם את הפוטנציאל של HSA שלך על ידי השקעה את הכסף בקרנות נאמנות או מניות ולא לבזבז אותו. "קרנות HSA מתגלגלות משנה לשנה אם לא מבזבזים אותן, והן מרוויחות ריבית", אומר ג'ון יאנג, סגן נשיא בכיר באלגוס, חברת טכנולוגיה ושירותים.

מועמד טוב HSA

מספר קטן של אנשים צעירים, בריאים ומאושרים מספיק כדי להפיל אלפים לחשבון מיוחד בכל שנה: 55% מבעלי ה- HSA ממלאים את שיווי המשקל שלהם מדי שנה, על פי דו"ח של מריל לינץ '.

עם זאת, אתה עדיין מועמד טוב עבור HSA אם העלויות הרפואיות שלך הם נמוכים למדי ואתה יכול לתרום מספיק כסף כדי לכסות אותם. במקרה זה, הטבות המס של HSA עדיין יכול להיות שימושי.

מי צריך להתרחק

בקטגוריה זו, ה- HSA אינו הבעיה. זוהי תוכנית בריאות גבוהה deductible אתה חייב להיות זה יכסה כמה הוצאות עד שתשלם לפחות 1,350 $ (בודדים) או 2,700 $ (משפחה).

אחרי זה, אתה יכול לשלם 10% עד 40% מהכיס עבור כל שירות מכוסה, עד $ 6,650 עבור אדם או 13,300 $ עבור משפחה בשנת 2018.

למרות שיש לך פרמיות נמוכות יותר, "אתה הולך לשלם הרבה כסף עבור כל ביקור הרופא שלך מרשמים," אומר Ijeoma Iruke, מומחה חינוך הצרכן ב HSAstore.com.

אז לדלג על HSA וללכת על תוכנית כיסוי גבוה יותר, אם אפשר, אם יש לך משהו כמו:

• הוצאות רפואיות כי הם גבוהים מספיק, כי אתה עומד deductible שלך ​​כל שנה או שהם יגרום ללחץ אם שילמת מראש
• חשבון גדול, ידוע הקרובה, כגון ניתוח מתוכנן או הריון