מועדון ההלוואות לעומת המימון: איזו היא הטובה ביותר עבור העסק שלך?

אם אתה בשוק הלוואה לעסקים קטנים, הבנק המסורתי הוא לא האופציה היחידה שלך. למרות הלוואות בנקאיות להציע ריבית נמוכה, אישור קשה, ואתה כנראה צריך לחכות כמה חודשים כדי לקבל ממומן. המלווים מקוונים ההלוואות מועדון וקרן שניהם מבטיחים גישה מהירה במזומן ואת תנאי החזר תשלום גמישים, סביר להניח להציע טובה יותר מאשר אישור מאשר הבנקים.

הנה השוואה של מימון מועדון ההלוואות לתת לך מושג איזה משאיל עשוי להיות מתאים יותר עבור העסק שלך קטן הצרכים מימון.

סכום ההלוואה
$ 5,000 ל $ 300,000	$ 20,000 ל $ 500,000
אפריל
9.8% ל -35.7%	8% עד 30%
תקופת החזר
שנה עד חמש שנים עבור הלוואות לזמן ארוך	שנה עד ארבע שנים
כישורים מינימליים
• לפחות שנה אחת בעסקים • 50,000 $ + הכנסה שנתית • 600 + ניקוד האשראי קפיצה לפרטים נוספים מועדון ההלוואות	• לפחות שנתיים בעסקים • $ 100,000 + הכנסה שנתית • 600 + ניקוד האשראי • לפחות שלושה עובדים. קפיצה אל פרטי הקרן
אפשרות טובה עבור:
הרחבה	הרחבה
החל עכשיו במועדון ההלוואות	החל כעת מימון

אתה צריך לבחור מועדון ההלוואות או מימון?

מתי ללכת עם מועדון ההלוואות:מועדון ההלוואות היא אפשרות טובה אם אתה צריך לשאול עד 300,000 $ עבור הרחבה, כגון רכישת ציוד או עובדים עובדים, או הון חוזר עבור פעולות היומיום. תזדקק ניקוד אשראי אישי של לפחות 500, הכנסה שנתית מינימלית של $ 50,000 שנה אחת או יותר של ההיסטוריה העסקית כדי להעפיל.

מועדון ההלוואות גם הוא בחירה טובה עבור בעלי עסקים המעדיפים לבצע תשלומים חודשיים ולא תשלומים תכופים יותר כי הקרן דורשת. הלוואות ההלוואות מועדון בדרך כלל ממומנים בתוך שבוע עד שבועיים, יותר ממה שנדרש עם מימון.

מתי ללכת עם קרן:המימון הוא בחירה טובה יותר אם העסק שלך צריך ללוות יותר מ 300,000 $ כדי לממן הרחבה או אם אתה צריך מזומנים במהירות. כדי להיות זכאי, אתה חייב להיות לפחות ניקוד האשראי של 600, לפחות 100,000 $ בהכנסה השנתית, לפחות שלושה עובדים מינימום של שנתיים בעסקים. המימון הוא גם בחירה טובה אם לא אכפת לך יותר תשלומי הלוואה תכופים, כמו משאיל דורש תשלומים דו שבועיים במקום תשלומים חודשיים. המימון הוא מהיר יותר מאשר עם מועדון ההלוואות; לווים יכולים לקבל גישה למזומן בתוך שלושה עד חמישה ימים.

מועדון ההלוואות הוא אפשרות טובה אם:

• אתה צריך כסף להרחבה או הון חוזר, וצריך ללוות עד $ 300,000.
• אתה מעדיף תשלומי הלוואה חודשית.

מועדון ההלוואות מספק הלוואות לטווח עסקים בטווח שבין $ 5,000 ל $ 300,000, נפרעו חודשי מעל שנה עד חמש שנים. (קרא את ביקורת מועדון ההלוואות שלנו).

כיצד זכאים: מועדון ההלוואות דורש מינימום של שנה אחת בעסקים ולפחות 50,000 $ בהכנסה השנתית. אתה חייב להיות הבעלים של לפחות 20% של העסק ויש להם ציון אשראי אישי מינימלי של 600, ללא פשיטות רגל או שעבודים המס האחרונות.

עבור הלוואות תחת $ 100,000, מועדון ההלוואות אינו דורש בטחונות, אם כי עדיין תצטרך להבטיח באופן אישי את ההלוואה. משמעות הדבר היא כישלון להחזיר את הנכסים האישיים שלך בסיכון. אם ללוות מעל $ 100,000, מועדון ההלוואות לוקח שעבוד UCC-1 על הנכסים הנזילים של העסק שלך, אשר עשויים לכלול מלאי, מזומנים וחייבים. (הערה: מועדון ההלוואות אינו זמין כרגע ללווים באיווה ואיידהו).

מהירות: אתה יכול להשלים את היישום באופן מקוון רק חמש עד 10 דקות, ואתה נדרש להגיש מסמכים עסקיים רק אם אושרה עבור מימון. המימון יכול להיות מהיר כמו יומיים, אבל לווים בדרך כלל מקבלים מימון בתוך שבוע או שבועיים.

העלויות: שיעורי אחוז שנתי על הלוואות לטווח הלוואות לטווח נע בין 9.8% ל 35.7%. אפריל מייצג את העלות השנתית של ההלוואה עם כל העמלות והריבית, כולל חד פעמית דמי מקור על הלוואות לטווח נע בין 1.99% ל 6.99%.

אפריל שלך יהיה תלוי בגורמים רבים, כולל גודל ההלוואה ואת אורך החזר תשלום, כמו גם את ניקוד האשראי שלך, זמן בעסקים והכנסות שנתיות. אין עמלות או קנסות על פירעון מוקדם, כך שתוכל לשלם את ההלוואה בכל עת כדי להפחית את עלויות הריבית.

השימושים הטובים ביותר: הלוואות לטווח ההלוואות של מועדון הם המתאימים ביותר להשקעה חד פעמי שבו אתה יודע בדיוק כמה כסף תזדקק, כגון רכישת ציוד חדש או פתיחת מיקום חדש. אתה יכול גם להשתמש ההלוואות של המועדון הלוואות עסקיות הון חוזר.

אם ההלוואות של המועדון הלוואה עסקית נשמע כמו בכושר טוב:

החל עכשיו במועדון ההלוואות

המימון הוא אפשרות טובה אם:

• אתה צריך ללוות עד $ 500,000 להרחבת העסק.
• יש לך עסק חזק כספים ולא אכפת לך תשלומי הלוואה תכופים.

הקרן מציעה הלוואות לעסקים קטנים הנעים בין $ 20,000 ל $ 500,000, עם תנאי ההלוואה מ 1-4 שנים. (קרא את סקר הקרן שלנו).

כיצד זכאים: אתה חייב להיות בעסק שנתיים או יותר, יש לפחות שלושה עובדים (כולל את עצמך), ולהרוויח הכנסה שנתית של לפחות 100,000 $. אתה גם צריך ניקוד אשראי אישי של 600 או יותר ללא פשיטות רגל האחרונות, ואתה חייב להיות מוכן לחתום על ערבות אישית.

המימון גם דורש סוג של בטחונות שנקרא UCC-1 שמיכה שעבוד על הנכסים העסקיים שלך - נדל"ן, ציוד, מלאי - אשר נותן את המלווה עדיפות ראשונה על נכסים אלה אם אתה לא יכול להחזיר את ההלוואה.

מהירות: אתה יכול להשלים את היישום בתוך פחות מ 10 דקות והוא יכול לראות מימון בתוך שלושה עד חמישה ימים. עם זאת, בדרך כלל אישור לוקח שלושה עד חמישה ימים, וכסף בדרך כלל ניתן לגשת בתוך יומיים עד חמישה ימים של אישור ההלוואה. סביר להניח שתצטרך לספק שנתיים של החזרי מס עסקי ושלושה חודשים של דוחות בנק לאחר בדיקה ראשונית של הבקשה המקוונת שלך, על פי החברה.

העלויות: הלוואה ההלוואה אפרס נע בין 8% ל 30%, הכולל את כל דמי הריבית. אפריל שלך יהיה תלוי בגורמים כולל הכנסות העסק שלך ואת הרווחיות, האישי שלך ואת היסטוריית האשראי העסקי, תזרים מזומנים וחובות.

הלוואות נפרעו דו שבועי, ואין עונשים פירעון מוקדם. כמו עם מועדון ההלוואות, אתה יכול לעשות תשלומים נוספים כדי לחסוך כסף על הריבית.

השימושים הטובים ביותר: המימון הוא אופציה טובה אם אתה צריך הלוואה לטווח ארוך להרחבת.

הגש בקשה עכשיו במימון

מצא ולהשוות את הטוב ביותר לעסקים קטנים הלוואות

אם אתה רוצה לבדוק את אפשרויות הלוואה אחרים, Investmentmatome יצרה רשימה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. מדדנו את אמינות המלווה ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידרנו אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה בעסק.

השווה הלוואות עסקיות

סטיב ניקסטרו הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @StevenNicastro.

עודכן ב -15 בנובמבר 2017.