אשראי לא פעיל: כמה זמן זה לוקח, דרך פשוטה להימנע מכך

נניח שאתה היפהפייה הנרדמת, ואת התעוררת רק אחרי 100 שנה. (זוהי הגירסה אגדה, לא דיסני.) תצטרך לקנות דברים גדולים כמו מצרכים טלפון סלולרי, כלומר אתה צריך דרך לשלם עבורם. אך אם לא השתמשת בכרטיס אשראי במשך זמן רב, ייתכן שיהיה קשה מהצפוי לקבל אישור עבור כרטיס חדש.

למעשה, אם לא הייתה פעילות בחשבונות האשראי שלך בשנים האחרונות, ייתכן שקובץ האשראי שלך ייעלם. זה אומר שאתה נמצא באותו מיקום כמו מישהו שמעולם לא היה קובץ אשראי, ואתה תצטרך לבנות מחדש את האשראי שלך.

לקבלת טיפול וגידול של היסטוריית האשראי שלך, זה רעיון טוב כדי לשמור על חשבונות כרטיס האשראי שלך פעיל. אתה יכול לעשות זאת באמצעות כל אחד מכרטיסי האשראי שלך לפחות פעם בחודש, גם אם זה רק כדי לקנות חבילה של מסטיק. אחרי הכל, באמצעות אשראי היא הדרך הטובה ביותר להוכיח כי אתה יכול להשתמש באחריות אשראי.

אבל יש הרבה סיבות בחשבונות שלך עלול להיות רדום במשך זמן מה - בגלל מחלה, עבודה בחו"ל המורחבת המשימה או בן זוג שיש לו את כל החשבונות של משק הבית בשמו. לעזאזל, אולי חיית בקומונה ולא היה לך כסף בכלל.

במקרה הגרוע ביותר, חשבונות לא פעילים בסופו של דבר יכול להיות כי היסטוריית האשראי שלך ייעלם. אבל זה לוקח הרבה זמן רב.

בואו נסתכל על הפרטים.

מה קורה אם אתה לא משתמש אשראי בכלל?

רוב המלווים - כרטיס האשראי מנפיקים, בנקים למשכנתאות, וכו '- דו"ח מצב החשבון שלך ופעילות האחרונה לשכות אשראי. מידע זה ממציא את היסטוריית האשראי שלך, והוא משמש ליצירת ציונים האשראי שלך. המלווים להסתכל על התנהגות האשראי שלך בעבר כדי לקבוע עד כמה מסוכן יהיה להלוות לך כסף.

אם תפסיק להשתמש בכרטיסי האשראי שלך, חשבונות אלה עדיין יופיעו על היסטוריית האשראי שלך - למשך זמן מה.

" יותר:החיים ללא כרטיסי אשראי: איך שתי משפחות לעשות את זה עובד

כמה זמן חשבונות להישאר על הרשומה שלך

משך הזמן של חשבון לא פעיל או סגור נשאר בקובץ האשראי שלך תלוי אם זה מראה מידע חיובי או שלילי עלייך.

"אם הדבר האחרון שקורה לחשבון מסוים הוא שהם נמצאים במצב של עבריינות, אנחנו נדרשים על ידי הרגולטורים שלנו להסיר את זה מהקובץ אחרי שבע שנים", אומר מייק קטאנזה, סגן נשיא ומנהל נתוני הצרכנים של אטלנטה מבוססי אשראי הלשכה Equifax.

אם החשבון נראה טוב על הרשומה שלך, אם כי, זה יישאר שם במשך 10 שנים.

זה נכון. חדשות טובות נשאר על קובץ האשראי שלך יותר מאשר חדשות רעות עושה. אז אם יש לך חשבון במצב טוב ולסגור אותו או להפסיק להשתמש בו, זה עדיין יעזור האשראי שלך במשך 10 שנים.

למה?

"זה מונע על ידי מה המלווים, או אנשים אשר עושים הלוואות עתידיות, ירצו להשתמש," Catanese אומר. "בנק לא יסתכל על מה שעשית לפני 15 שנה כרלוונטי להחלטת אשראי היום".

ההשפעות של חוסר פעילות

מה קשה יותר להצמיד את ההשפעה כי חוסר פעילות יהיה על היכולת שלך לקבל אשראי. אם יש לך קובץ אשראי, אבל זה מראה שאתה לא משתמש אשראי בכלל במשך כמה שנים, זה יכול למנוע ממך לקבל אישור כרטיס אשראי? Catanese אומר זה ישתנה הרבה בהתאם לנסיבות הפרט שלך ואת דרישות המלווה.

"המטרה של משיכת דוח אשראי עבור משאיל היא להחליט לא רק אם אתה מספיק נמוך מספיק כדי לקבל קצת הלוואה או הלוואה, אלא גם כדי להבין כמה אתה יכול להתמודד עם אשראי," Catanese אומר.

אם אתה לא משתמש האשראי בכלל בשנים האחרונות, המלווים עשוי להיות פחות להוט להשאיל לך כסף. לחלופין, הם עשויים לתת לך קו אשראי קטן יותר ממה שאתה מצפה.

אם אתה עושה בסופו של דבר ללא היסטוריית אשראי

חזרה אל היפהפייה הנרדמת. אם אתה כבר מחוץ לולאה אשראי לתקופה ממושכת, הצעד הראשון הוא לבקש דו"ח אשראי חינם מכל אחד האשראי bureaus לאשר כי אתה לא במערכת שלהם. אם מישהו גנב את הזהות שלך או שיש איזו פעילות בחשבון ששכחת, ייתכן שיהיה רע אשראי כדי להתמודד עם ולא אשראי.

לאחר שאישרת כי אין לך היסטוריית אשראי כלל, תוכל להתחיל לבנות מחדש.

ישנן מספר דרכים לעשות זאת. ביניהם:

• שאל את בעל הבית לדווח על תשלומי שכר הדירה שלך לשכות אשראי.
• שאל קרוב מהימן עם אשראי טוב כדי להוסיף אותך לחשבון כרטיס האשראי שלו כמשתמש מורשה.
• החל על כרטיס אשראי מאובטח, אשר ידרוש ממך לשים פיקדון כבטוחה. כרטיסי מאובטח הם בדרך כלל את האפשרויות הטובות ביותר בין כרטיסי אשראי עבור אשראי רע.
• החל על הלוואה לבונה הלוואה.

" יותר:בניין אשראי? איך כרטיס אשראי 'מקבל אותך שם מהר יותר'

סיבות לשמור על קובץ האשראי שלך פעיל

אם אתה חושב לשים את כרטיסי האשראי על הקרח, או שאתה מתכונן למהלך בינלאומי, זה עשוי להיות רעיון טוב לנקוט צעדים כדי להבטיח כי לא תאבד את היסטוריית האשראי טוב שבנית.

"לא רק שזה משפיע אם אתה מקבל הלוואה, זה יכול להשפיע על יישומי ביטוח ויישומים עבודה," Catanese אומר על הצורך יש היסטוריית אשראי טובה. "נכון או לא נכון, דוחות אשראי עכשיו הם חלק גדול של הקמת אותך כמבוגר אחראי בחברה שלנו."

שקול לבצע תשלום חוזר אחד קטן בכרטיס אשראי שהונפק על ידי ארה"ב, כגון מנוי של Netflix או חשבון שירות. כלומר, כרטיס האשראי שלך ישמש לפחות פעם בחודש, ולכן המנפיק ימשיך לדווח על הפעילות שלך לשכות האשראי ואת קובץ האשראי שלך יישאר פעיל. תוכל לבצע פעולות אוטומטיות עוד יותר על ידי הגדרת כרטיס האשראי שלך כך שישולם באופן אוטומטי מתוך חשבון בנק. עכשיו כל מה שאתה צריך לעשות הוא לוודא שיש מספיק מזומנים בחשבון הבנק עבור הנסיגה האוטומטית כדי לנקות, ואת voila. היסטוריית האשראי שלך תישאר פעילה, ואתה בקושי צריך לחשוב על זה.

כמובן, לחלוטין התעלמות חשבונות האשראי שלך הוא לא הרעיון הטוב ביותר, או. התחבר מעת לעת כדי לראות אם היו חיובים בלתי מורשים, ולבדוק את דוח האשראי שלך פעם בשנה כדי לוודא שאין בעיות או הפתעות.

עם קצת מחשבה קטנה, אם כי, אתה יכול להגדיר תוכנית תחזוקה נמוכה כדי לשמור על האשראי שלך פעיל בזמן שאתה עושה את הדברים החשובים יותר עם הזמן שלך.

ואם ההיסטוריה שלך כבר vaporized? אתה בנוי שיא אשראי פעם אחת בעבר, ואתה יכול לעשות את זה שוב.

וירג 'יניה ג McGuire הוא סופר צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: virginia @ investmentmatome.com . טוויטר: @vcmcguire .