MCC מקל על הקרן שלך עסקים קטנים בהקדם האפשרי

Merchant Cash & Capital (MCC) עשה גלים עם שחרורו של ASAP שלה (אוטומטית הגשת ו אישור מראש) המערכת בשנה שעברה. ASAP סייעה להפחית באופן משמעותי את משך תהליך הגשת למימון, מה שמקל על עסקים קטנים להשיג במזומן במהירות. המהירות של ASAP רק גדלה מאז זה השלים שיא זמן מימון של 70 דקות בחודש פברואר. דיברנו עם סטיבן שיינבאום, נשיא ומנכ"ל MCC, כדי לקבל קצת רקע על ASAP.

כדי לקרוא את הראיון הקודם של סטיבן אצלנו בסדרת המנכ"ל שלנו בנושא הלוואות לעסקים קטנים, לחץ כאן.

Investmentmatome: האם תוכל לספק רקע כלשהו בזמן השיא האחרון שלך במימון?

MCC: התקליט היה ממש מעניין. מה שעשינו היה לבנות מערכת בשם ASAP, אשר מייצג הגשת אוטומטי ו מראש אישור התהליך. בנינו בהקדם האפשרי בתקווה שהשותפים שלנו יוכלו לתקשר עם סוחר, להעביר את המידע לסוחר לצוות שלנו, כדי שנוכל לאכלס שדות מסוימים. ואותו רגע, בגלל האלגוריתמים והמודלים שלנו, ברגע שמכונות הסוחרים מציעות כמה דברים קורים: היא בודקת את המידע מפני כמה מסדי נתונים פנימיים ושל צד שלישי עבור "סוחרים לא חוקיים" כביכול, היא מושכת אשראי באופן אוטומטי (אם כי אנחנו יכולים לעשות את זה על בסיס משולב עם סוכנויות הדיווח), והיא מפעילה שלנו חיתום מלא המערכת, אשר יוצרת סדרה של הצעות אשר ניתן להציג את הסוחר. הצוות שלנו יכול להתאים את הסכום מראש או את סכום ההחזר או את עלות הכסף, ולוודא שהוא עומד בהנחיות החיתום שלנו, והמערכת יכולה ליצור חוזה מיד ושם, שבו אנו יכולים לשלוח דוא"ל לסוחר, הוא הוצא להורג ונשלח אלינו בחזרה. ברגע שזה חוזר, אנחנו בעצם לאמת את עצמי דיווחו נתונים כי סוחר או שותף מאוכלס.

ולאחרונה הצלחנו לממן מספר סוחרים מא 'עד ת' בתוך שעה. ואני לא מדבר על תהליך חיתום שבו זה אוטומטי לחלוטין ואנחנו לא מדברים עם אף אחד - אנחנו בעצם מדברים עם כל סוחר; אנחנו מדברים עם בעלי הבית, הפניות וכו '. מה שעשינו הוא בנה היררכיה מנקודת מבט מבצעית, כך שאם מישהו מגיע דרך המערכת עם חוזים המצורפת אליו, אז זה הולך ישר לראש הקו ויש אנשים מחכים שזה יבוא והם הולכים לנהל את הפניות בהקדם האפשרי (לא משחק מלים המיועד). זה מה הרשומה הוא כל - יש לו את המטרה הרצויה של להביא מהירות לתהליך, על ידי מיד מקבל חוזה בידיו של סוחר ו לפשט את התהליך, המאפשר השותפים שלנו או הסוחר להעלות את כל המסמכים. וזה הולך ישר מול חתם על המסך שלו, אז הוא יכול לעבוד על זה מיד. זה עבד טוב מאוד. יש לנו יכולות אחרות להשתמש במערכת רק כדי ליצור ציטוטים כדי להחזיר את הסוחר - וגם אם הסוחר לא רוצה לחתום עדיין, הם עדיין מקבל בחיתום באופן אוטומטי. יצרנו תוכנית שבה מישהו יכול להשתמש בתהליך כדי לגלות מה אנחנו מוכנים לתת לסוחר על סמך הנתונים המדווחים על עצמם, והיופי הוא שכל הצדדים המעורבים יכולים לתקשר בצורה יעילה יותר. בסופו של דבר מה היה לוקח לנו ימים כדי להבין - נוכל לעשות עסקה עם הלקוח הזה? - יכול עכשיו להיות הבנתי בתוך דקות. זה באמת מוביל יעילות טובה יותר ואת הפרודוקטיביות, ומוביל לכלכלות גדול יותר של קנה המידה.

NW: האם מהירות חשובה לסוחר?

MCC: מהירות הוא מאוד חשוב הסוחר, אבל עבור צד שלישי מכירות המשרד, זה קריטי. כי לעתים קרובות יש לך תרחישים שבהם משרדי המכירות קונים מוביל מ להוביל דור חברות, ואלה חברות מוכרים מוביל שלוש עד ארבע חברות בכל פעם. אבל מה הקונה של להוביל יכול לקבל את החוזה לסוחר הראשון יכול להיות יתרון תחרותי עצום. מה שעשינו ועושים הוא לקחת את הטכנולוגיה הזו, לבנות APIs ומתחילים להשתלב עם מעבדים גדולים של צד שלישי - כל מיני חברות שעכשיו יכולות לפרסם באתר שלהם: "האם אתה זקוק להון חוזר, או אפשרות למימון עבודה? "וסוחר יכול ללחוץ על כפתור רדיו, ואנחנו משתלבים באופן מלא עם המערכת שלהם ולכן כל המידע נמצא שם. לדוגמה: חברת שכר יכולה כעת להשתלב ישירות איתנו. חברת השכר כבר יש את הכתובת, שם בעל העסק ובדרך כלל מה ההכנסות ברוטו שלהם. כעת, חברת השכר הזו, כזרם הכנסות נוסף, הם יכולים לומר ללקוחותיהם: "הקמנו עבורך פורטל - עשינו קשר עם אחת מחברות הכספים האלטרנטיביות המובילות במדינה - כך שתוכל פשוט ללחוץ כאן אם אתה צריך הון חוזר. "ואם הם לוחצים, כל המידע מחברת השכר משולב עם המערכת שלנו כדי לאכלס את כל השדות שהיו בעבר דורשים כניסה ידנית. ועכשיו, סוחר זה רק צריך למלא עוד כמה שדות, ובום, יש לו הצעה. זה באמת חזק ומקבל היטב. אנחנו משתלבים עם חברות שיש להן מאות אלפי סוחרים עכשיו.שלא כמו אחרים, אנחנו לא רק אומר "אתה יכול להיות זכאי עד כדי כך וכך כמות." אנחנו נותנים מספר המשרד האמיתי לכבד את המספר שהמערכת שלנו מייצר.

NW: כיצד גדל השימוש מאז יישום ASAP?

MCC: הגרסה האחרונה שוחררה בחודש מארס, ו -40% מההגשות שאנו מקבלים מגיעות דרך מערכת ה- ASAP.

NW: כיצד השתנתה ASAP לאורך זמן?

MCC: הגרסה הראשונה הייתה דומה, אבל היו לה הרבה יותר דפים ועוד הרבה שדות שהיו נדרשים. ניסיון הלקוח לא היה יעיל כמו שזה עכשיו. ראינו כי מהירות כל כך חשובה, ואנחנו השקיעו הרבה זמן לשפר את יכולת החיזוי בחיתום שלנו. ביצענו בניית אלגוריתמים ומודלים של מניה על גבם, ורצינו שאנשי המכירות שלנו יוכלו לפעול ביעילות רבה יותר בחזית, אז התמזגנו בין השניים, וזה היה הגרסה של הגרסה הראשונה. אנחנו עומדים להתגלגל ישירות לסוחרים, לא רק לשותפים שלנו. הסוחרים יוכלו להיכנס לאינטרנט ולאכלס את השדות ולברר בתוך דקות מה הם זכאים.

NW: מה עורר את הרעיון עבור ASAP?

MCC: זה באמת היה פונקציה של הקשבה ללקוחות ולשותפים שלנו ולשאול, "למה הם מטורפים?" הם רוצים מהירות חיזוי. אנחנו עדיין מאמתים את הנתונים, אבל אנחנו עובדים קשה כדי לשפר את התהליך הזה גם כן. נהגנו לבקש החזרי מס, עכשיו יש לנו רק טופס; אנחנו נותנים להם לחתום על אישור. לאחר מכן אנו מושכים את המידע באמצעות API על בסיס אוטומטי בתוך שניות. עברנו מימים (מחכה ללקוחות לקבל החזרי מס מן רואי החשבון שלהם) לשניות על ידי לשים את האחריות על הכתפיים שלנו.

NW: האם עסקים מסוימים יותר מתאים יותר מאשר בהקדם האפשרי?

MCC: בכלל לא. בנינו את זה כדי להתאים לכל עסק. יש לנו מגוון של מוצרים, בין אם זה קבוע תשלומים יומיומיים לתשלומים משתנים רבים אחרים. עשינו את כל האופציונליות הזו למערכת שלנו. המערכת שלנו יכולה לנתח כל עסק שאנחנו יכולים לממן. יש כמה עסקים סוג שאנחנו לא נוח מימון אינם נכללים, אבל אלה הן אוטומטיות גם דרך התפריט הנפתח.

NW: מה יהיה ASAP נראה בעתיד?

MCC: ובכן, אחד הדברים שאנחנו עובדים על זה שאנחנו כבר הקמת מערכות יחסים עם צדדים שלישיים שרוצים להיות לנו מקור מימון זה בדרך כלל מחוץ לקופסה שלנו; הם מוכנים לממן אותנו, ואז הם יקנו את החשבון שלנו. אז, בסופו של דבר (וזה קרוב מאוד) בהקדם האפשרי יוכלו לתת ציטוטים לא רק מ MCC, אלא גם מן השותפים המימון שלנו. לדוגמה, אנחנו לא לממן טון של עסקים, כי הם דיגיטליים לחלוטין הם עסקים מסחר אלקטרוני. אולי אנחנו לא רוצים לממן את זה, אבל יש לנו קשרים עם חברות אחרות אשר הביעו עניין במימון העסק כי אם אנחנו יכולים לייצר ולחתום אותו עבורם. לכן, בתרחישים אלה אנו משלבים אותם עם המערכת שלנו עובד מודלים הבקיע, יצירת ביקוש שותפים המימון שלנו.

NW: האם יש חנות ב- MCC ב -2014?

MCC: באופן כללי, אנחנו נמצאים במצב של גידול יתר. אנחנו מממנים כ -20 מיליון דולר בחודש ואנו מצפים שמספר זה יוכפל או לשלש את השנה הקלנדרית הזו. אנחנו ערוכים לצמיחה והמערכות שלנו מתקבלות יפה. ואנחנו באמת מתרגשים לעסק.