מזומן מראש במזומן נותן ל 'נ' בר חדר הנשימה

אנדי Fiscella, שחקן ובעלים של דיים, בר וטרקלין בלוס אנג 'לס, יודע כי ניהול עסק קטן הוא כמו להיות שחקן על סצינה הוליווד.

בדיוק כמו סרט יכול להתברר להיט או פלופ, או שחקן יכול להיות ביקוש יום אחד נאבקים הבא, בעל עסק קטן חייב להיות מוכן עבור הבלתי צפוי.

"אתה פשוט לא יודע מתי אתה הולך לקבל מכה", הוא אומר Investmentmatome.

הבר שלו לקח מכה ענקית אחרי המשבר הפיננסי 2008, אך הוא מצא דרך להתגלגל עם אגרוף כמו שזה נעשה בסרטים.

הוא עשה את זה עם עזרה של המלווה עסקים קטנים AmeriMerchant, אשר הציע עסקה כי הלך משהו כזה: אנחנו נותנים לך כסף מהר, ואתה משלם לנו בחזרה על ידי נותן לנו לחתוך את המכירות של העסק הקטן שלך בעתיד כרטיס אשראי. ואם אתה הולך מחוץ לעסק, אתה לא חייב לנו שקל.

אנדי Fiscella, הבעלים של בר דים וטרקלין בלוס אנג 'לס, השתמש במזומן במזומן התקדמויות מספר פעמים כמו "חיץ אבטחה" פיננסי.

סוג זה של העסקה נקרא מראש במזומן סוחר. מבחינה טכנית, העסק מקבל את הכסף לא לוקח הלוואה; במקום זאת, הוא מוכר חלק החייבים כרטיס האשראי העתידי שלו. AmeriMerchant הוא אחד החלוצים של סוג זה של מימון לעסקים קטנים.

דבר אחד בעל עסק קטן שוקל כזה עסקה צריך להבין כי סוחר במזומן ההתקדמות הם בדרך כלל יקר יותר מאשר הלוואות עסקיות מסורתיות. אז זה סחר- off: אתה מקבל את הכסף מהר יותר, אבל אתה משלם יותר עבור הכסף הזה. ובכל זאת, זה וסוגים אחרים של מימון עסקים קטנים חלופיים יש בהתמדה להיות יותר פופולרי.

גישה מהירה הון

לפני כשמונה שנים, מייסד ומנכ"ל AmeriMerchant, דוד גולדין, זכה לתהילה של זכייה במלחמת פטנטים בבית המשפט על מערכת סוחרים מראש במזומן.

ההתקדמות במזומן הסוחר מכוונים לסייע בעסקי מזומנים קטנים אך מוצק עסקים מחפשים גישה מהירה הון. זה עסקה הרבה יותר טוב מאשר אלה עסקים קטנים יכולים לקבל מהבנקים המסורתיים, אומר גולדין.

AmeriMerchant מנכ"ל ומייסד דוד גולדין.

"אני אשתמש בדוגמה זו," הוא אומר Investmentmatome. "אם יש לך הלוואה עסקית בסך $ 60,000 עם יתרת $ 55,000 עם הבנק (ואת ההלוואה) הולך רע, ויש לך 55,000 $ במזומן מראש במזומן איתנו ואתה יוצא העסק לגיטימי, אתה חייב כי הבנק 55,000 $. אתה חייב לנו אפס ".

בעל בר Fiscella, אשר זיכויים כשחקן כוללים הופעות על סדרת הטלוויזיה "CSI" ו אימה מותחן "יעד סופי", אומר מראש במזומן סוחר המערכת פועלת היטב עבור עסקים קטנים עוברים תיקון גס.

זה מה שקרה לבר שלו בעקבות התרסקות שוק הדיור ושבית סופרים בהוליווד, כאשר חלק מהלקוחות הקבועים שלו, בעיקר מנהלי קולנוע באמצע שנות ה -60, "איבדו את חשבונות ההוצאות שלהם".

"ההכנסות שלנו יבשו", הוא אומר. "היינו מסתדרים מאחורי חשבונות." ואז פנה לאמרירי.

דרישות הזכאות

החברה מציעה שני סוגים של התקדמות במזומן סוחר.

אם אתה רק מתחיל, ו היו בעסק לפחות חודשיים, אתה יכול לקבל מראש במזומן סטנדרטי של $ 5,000 ל $ 500,000. כמה דרישות מפתח:

• העסק שלך עיבד לפחות $ 7,500 לחודש במכירות של כרטיסי אשראי מלקוחות במשך 60 יום לפחות, ועסקאות מתקיימות לפחות 12 ימים בכל חודש.
• אתה הנוכחי על שכר הדירה שלך יש לפחות 12 חודשים על החכירה שלך אם אתה שוכרים.
• אין לך פשיטות רגל פתוחות ב -12 החודשים האחרונים ואת ניקוד האשראי האישי של FICO של לפחות 500.

אם אתה עסק מבוסס יותר, כלומר אתה כבר פועל לפחות שנתיים, אתה יכול ללכת על "פלטינום" של AmeriMerchant מראש של 20,000 $ ו 500,000 $. גולדין אומר מראש פלטינום עולה 20% עד 30% פחות "עבור מועמדים כי הציון גבוה יותר על מודל קניינית האשראי ניקוד שלנו."

דרישות המפתח:

• אתה מעבד לפחות 20,000 $ בחודש במכירות של כרטיס אשראי או כרטיס חיוב מלקוחות במשך 60 יום לפחות.
• אתה במצב טוב עם בעל הבית שלך יש לפחות 12 חודשים על החכירה שלך.
• אין לך פשיטות רגל פתוחות ב -12 החודשים האחרונים ואת ניקוד האשראי האישי של 640 ומעלה.

עסק יכול לקבל אישור עבור מקדמה על 24 שעות, ואתה יכול לקבל את הכסף בשבעה עד 10 ימים, החברה אומרת.

איך אתה משלם אותו בחזרה? AmeriMerchant מקבל אחוז מוגדר של כרטיס האשראי שלך המכירות עד שתפרע את מה שאתה חייב. אחוז זה הוא בדרך כלל 10% עד 15%, החברה אומרת.

אז נניח שיש לך בר או מסעדה ואתה מקבל מראש במזומן סוחר של 20,000 $. "הפרעון נעשה על ידי ניכוי של 10% עד 15% מעסקאות כרטיסי האשראי העתידיות", אומרת החברה. במקרה זה, סכום ההחזר הכולל יהיה בערך $ 25,000.

תמחור מבוסס סיכונים

לדברי גולדין, אמרימרכ'נט משתמשת ב"תמחור מבוסס סיכונים ", וציינה כי" יש תעריפים שונים המבוססים על הפרופיל של העסק ועל ניקוד האשראי הכולל ".

"אנחנו לוקחים מגוון של גורמים לתוך מודל הבקיע שלנו - הן ניקוד האשראי האישי וגורמים הקשורים לעסק", הוא אומר. "כי אלה עסקים קטנים, יש מתאם חזק לביצועים בין הציון העסקי האישי של בעל העסק לבין העסק עצמו."

מקדמות במזומן בדרך כלל משלמים בחזרה 10 עד 14 חודשים.

בינתיים, הריבית על הלוואה מ ההלוואה של ארה"ב עסקים קטנים תוכנית ההלוואה הפופולרי ביותר, המכונה 7 (א) הלוואה, הוא בדרך כלל מבוסס על שער הממשלה הנוכחי בתוספת שיעור סימון נוסף, המכונה מרווח, של 2.25% ל -2.75%. בשיעור הפריים הנוכחי של 3.25%, הלוואה טיפוסית 7 (א) תגבה ריבית של 5.5% ל -6%.

מקדמה במזומן סוחר הוא "Non-recourse" מימון. כלומר, החברה מסבירה בדוא"ל, "אם המסעדה יוצאת מעסק ואומרת שהם חייבים 18,000 $ על מראש שלהם, הם היו חייבים סוחר שלהם מראש במזומן ספק $ 0". AmeriMerchant לא יכול לבוא אחרי בעל העסק בשביל הכסף. זה גם לא ישפיע על ניקוד האשראי של הבעלים, אומר גולדין.

העובדה שלא היית נתקע עם חוב גדול גם אחרי העסק שלך נכשל עלול לגרום לך לתהות: למה בעולם AmeriMerchant לקחת על עצמו סיכונים כאלה?

גורם אחד הוא ספייק הביקוש למימון עסקים קטנים. "אנחנו בהחלט רואים עלייה בביקוש הלווה", אומר גולדין, והוסיף כי עסקים קטנים "מחפשים לשכור יותר מקומות פתוחים, להרחיב את העסק שלהם". אמרימרכנט גם אמון במערכות שלה כדי להעריך את הסיכון.

נתונים גדולים משפיעים על השוק

סיבה נוספת: טכנולוגיה, במיוחד נתונים גדולים. זה מתייחס לטכנולוגיות מתפתחות שמאפשרות לחברות לאסוף ולסרק באמצעות כמויות עצומות של מידע, כולל דברים אקראיים כמו טוויטים ופוסטים בפייסבוק, ולהשתמש בו כדי לקבל תובנות לגבי צרכנים, עסקים, לווים ואחרים.

עבור המלווים, נתונים גדולים מאפשרים להחליט די מהר אם עסק קטן הוא סיכון אשראי טוב או לא, אומרת ליסה נסטור, יועצת בחברת הסטארט-אפ Payoff, המפתחת מוצרים כדי לסייע לצרכנים לשלם את החוב של כרטיסי האשראי, ותואר MBA המועמד התמקד במימון ההייטק בית הספר אנדרסון לניהול ב UCLA.

טכנולוגיות אלה מעניקות למלווים "הבנה מפורטת ומציאותית" של עסק קטן, היא אומרת. והם יכולים לעשות את זה "מהר יותר בקנה מידה."

"יש לך הרבה חברות טכנולוגיה שמעניקות לך גישה לנתונים", היא אומרת. "זה מרוץ זהב לעשות את ההימורים הטובים ביותר על לווים פוטנציאליים."

ג'פרי רובינסון, המנהל האקדמי של המרכז ליזמות עירונית ופיתוח כלכלי בבית הספר לעסקים של רוטגרס, אומר כי ספקי אינטרנט חלופיים, כגון AmeriMerchant, מציעים אפשרויות מעשיות עבור חברות הזקוקות למימון עסקי קטן.

"במקרים מסוימים, 5,000 $, 10,000 $, 15,000 $ יכול לעשות או לשבור אותם כי הם צריכים כסף עבור המלאי, כדי לכסות שכר, ואין להם גישה אליו", אומר רובינסון Investmentmatome. "היתה בעיה גדולה. בשבילי, זה היה מקרה שבו השווקים ראו את הפער לגישה להון וגילו דרך לסגור אותו ".

אבל נסטור מצביע על סיכונים פוטנציאליים בתחרות זו. "עבור עסק קטן, כאשר ההון הופך להיות זמין, תמיד יש את הסיכון כי תוכל לקחת יותר ממה שאתה צריך", היא אומרת.

"ודא שאתה יודע מה אתה עושה"

זה סיכון פיסקלה, בעל הדים, שקל כאשר פנה לאמרירי. הוא מציע עצה זו עבור כל בעל עסק קטן שוקל מראש במזומן סוחר: "אתה חייב לוודא שאתה יודע מה אתה עושה. אתה חייב לוודא שאתה מבין את האחוזים ", הוא אומר. "זה ייעלם מהשורה התחתונה שלך."

הוא כבר עבר כמה סיבובים של התקדמות במזומן לסוחר מאמריריצ'נט, הוא אומר. הוא רואה מראש "חיץ אבטחה" שיכול לעזור לו לצאת ריבה פיננסית, שלפעמים קורה באופן בלתי צפוי.

לדוגמה, אירוע בר, כמו מאבק, עלול לגרום לעלייה בפרמיות ביטוחי העסקים. "אם משהו ישתבש באינסטלציה או משהו, אני חייבת לתקן את זה, "אומרת פיסקלה.

אבל הוא מדגיש את החשיבות של משמעת באמצעות מראש במזומן סוחר.

"אתה לא רוצה לתפוס את הכל ולבלות אותו", הוא אומר. "אתה רוצה לוודא שיש לך מספיק כסף בבנק כדי שתוכל לכסות את זה."

עד כה, לווים עסקיים קטנים רבים הם כמו פיסקלה, לדברי גולדין מאמריריצ'נט, שאומר: "שיעורי ברירת המחדל שלנו נמצאים בקצה התחתון של הספקטרום, ושיעורי החידוש שלנו הם הגבוהים יותר, מה שמראה שאנחנו עוזרים, לא לפגוע בסוחרים ".

זה חדשות טובות, כמו הביקוש למימון עסקים קטנים נשאר חזק.

"עוד לא גירדנו את פני השטח", אומר גולדין. "יש היפוך עצום".

למד עוד

ניתן למצוא מידע נוסף על מוצרים במזומן מראש AmeriMerchant באתר האינטרנט של החברה.

גם לבדוק את הדו"ח של Investmentmatome על איך סוחר במזומן ההתקדמות לעבוד.

לקבלת מידע נוסף על איך להתחיל ולהפעיל עסק, בקר בכתובת האתר שלנו Small Business Guide . לקבלת תשובות מותאמות אישית, חינם לשאלות על הפעלת ומימון העסק שלך, בקר עסק קטן סעיף של Investmentmatome שאל דף יועץ.

בנימין Pimentel הוא סופר צוות מכסה עסקים קטנים עבור Investmentmatome. עקוב אחריו בטוויטר @benpimentel , on Google+ וכן הלאה LinkedIn.

לוגו באמצעות דף הפייסבוק של דים. תצלום של פיסקלה באדיבותו של אנדי פיסקלה. גולדין באדיבות אמרימרכנט.