לכבוש פחד של כרטיסי אשראי עכשיו, לקצור הטבות מאוחר יותר

צעירים שמפחדים כרטיסי אשראי בצל הארוך של המיתון בדרך כלל לחשוב רק על הסיכונים, ולא את התפקיד שהם משחקים בהקמת אשראי, מומחים האשראי הצרכני אומר. זה יכול להחזיק אותם בחזרה מבניית היסטוריית האשראי הם יצטרכו מאוחר יותר אם הם רוצים לממן מכונית או לקבל משכנתא.

נתונים מהלשכה להגנת הצרכן הפיננסי מראים כי כמחצית מהאנשים בגילאים 18 עד 34 היו לפחות כרטיס אשראי אחד ב -2015, לעומת 60% ל -80% עבור בני 35 ומעלה. בשנה שעברה, ניתוח של נתוני הפדרל ריזרב על ידי הניו יורק טיימס מצא כי רק למעלה משליש של צעירים אלה, או אלפי שנים, היה יתרות כרטיס האשראי, אינדיקטור אם אנשים משתמשים הקלפים שלהם.

מנפיקי כרטיסי אשראי בעבר משווקים בהרחבה לצעירים, בעיקר סטודנטים, אשר סייעו להם להקים היסטוריית אשראי. זה הסתיים עם חוק פדרלי בשנת 2009, כי עשה את זה קשה יותר עבור אנשים מתחת לגיל 21 כדי לקבל כרטיס אשראי. זיכרונות מתמשכים של ההאטה הכלכלית השאירו מבוגרים צעירים זהירים של כרטיסי אשראי גם כאשר הם הפכו זכאים.

"אחת הסיבות מדוע אלפי שנים מפחדים כרטיסי אשראי היא כי רבים מהם צפו הוריהם להסתבך במהלך המיתון הגדול", אומר בוורלי הארזוג, מחברם של מספר ספרים על כרטיסי אשראי, האשראי הצרכני וניהול החוב, כולל " תוכנית בריחת חובות ".

"הפחד מגיע בחלקו מהלא נודע, מכיוון שלא השתמש בכרטיס אשראי", אומר מיקל ואן קליב, מנהל כספים אישי לענייני שירותים פיננסיים בארה"ב.

הנה חמש שאלות נפוצות ותשובות שיכולות לעזור האשראי החדש להבין כרטיסי אשראי לכבוש את הפחדים שלהם.

למה לקבל כרטיס אשראי בכלל?

באמצעות כרטיס אשראי היא הדרך המהירה והפשוטה ביותר לבנות היסטוריית אשראי. ואתה לא צריך להיכנס חוב לעשות את זה. השתמש בכרטיס כדי לקנות רק מה שאתה יכול להרשות לעצמך - מה הייתם משלמים עם במזומן - ולאחר מכן לשלם את היתרה במלואה בכל חודש.

"אל תחשוב על החוב. תחשוב על כרטיס אשראי ככלי לבניית אשראי ", אומר הרזוג. "אתה רוצה לבנות היסטוריית אשראי כי זה יעזור לך לאורך כל החיים שלך."

ניקוד האשראי שלך הוא מדד של כמה אתה יכול להיות מהימן ללוות כסף: האם אתה מבלה בתוך האמצעים שלך? לפדות את הכסף בזמן? באמצעות כרטיס אשראי באחריות מדגים את היכולת שלך לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלך בונה את הציון שלך. ציון אשראי טוב יכול לעשות את ההבדל בין אישור ההלוואה ודחייה, וזה יביא לך ריבית טובה יותר.

האם אין סיכונים?

בדיוק כמו באמצעות כרטיסי אשראי באחריות יכול לבנות את האשראי שלך, באמצעות אותם בחוסר אחריות יכול להזיק. ערימת החוב, maxing את הכרטיס, תשלום מאוחר או חסר תשלומים פוגע הציון שלך. פחד מהדברים האלה הוא מה שמניע את הפחד מפני כרטיסי אשראי, אבל הדברים האלה לא צריכים לקרות: נשיאת כרטיס אשראי לא אומר להיכנס לחובות או לקנות דברים שאתה לא יכול להרשות לעצמך.

אם אין לך אשראי, אתה יכול לקבל כרטיס?

Newcomers האשראי יש כמה אפשרויות. אחד הוא כרטיס אשראי מאובטח. עם אלה, אתה מבצע הפקדה אבטחה להחזר - נניח, $ 200 או $ 500 - וזה הופך את קו האשראי שלך.

"בכל חודש אתה מבצע תשלום שמדווח ללשכות אשראי", אומר ון קליב. עם הזמן, עם שימוש אחראי, תוכל להעביר עד רגיל, לא מאובטחת כרטיס המציע rewards או הטבות אחרות.

דרך נוספת להתחיל היא להפוך למשתמש מורשה בכרטיס אשראי של מישהו אחר, כגון של הורה. אך לא כל המנפיקים מדווחים על פעילות מורשית-משתמש. "כל עוד תדווח ההיסטוריה, תקבל קרדיט על כך", אומר הרצוג.

כמה יעלה לי עניין?

הריבית על כרטיסי האשראי נקראת אפרס, או שיעורי אחוז שנתי. החדשות הרעות: הכרטיס הראשון שלך צפוי להיות גבוה APR. החדשות הטובות: "אם אתה משלם את יתרתך במלואה, לא תצטרך לדאוג לאפר", אומר הרצוג.

אין כרטיסי אשראי יש הרבה עמלות?

רוב דמי כרטיס האשראי הם מניע, כולל דמי מאוחר במזומן מראש עמלות. כרטיסים רבים אינם מחייבים תשלום שנתי, אז לחפש אחד מאלה אם אתה אנטי בתשלום. כרטיסי Rewards לעתים קרובות תשלום שנתי בתשלום, אשר יכול להיות שווה לשלם אם אתה מקבל הטבות מספיק בחזרה.

הימנע מכרטיס המחייב דמי אחזקה חודשיים או המחייבים עמלות יישום או עיבוד לפני שהחשבון שלך פתוח.

אלן קנון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.