אובמה קורא על סדק על "סותרים" יועצים פרישה

ברוקרים עם ניגוד אינטרסים עולים למשקיעים אמריקאים עם IRAs או תוכניות פרישה אחרות עד ל -17 מיליארד דולר מדי שנה, כך עולה מדו"ח שפירסם היום (ב ') מועצת הבית הלבן של היועצים הכלכליים.

הדו"ח הגיע כמו ממשל אובמה הודיעה מתכננת לפצח על היועצים האלה עם שינויים שלטון זה יחייב אותם לפעול לטובתם של המשקיעים, לא מי עשוי לשלם להם בצד.

"אם אתה עובד קשה, אם אתה שם משם כסף, אם אתה להקריב את המכונית החדשה או כי חופשה, כך שתוכל לבנות ביצה קן מאוחר יותר, אתה צריך להיות שקט נפשי בידיעה כי העצה שאתה מקבל עבור להשקיע את הדולרים האלה הוא נשמע ", אמר אובמה אחר הצהריים בנאום שנשא בפני ה- AARP בוושינגטון. "תשלומים אלה … תמריץ את הברוקרים כדי להפוך המלצות שיוצרות את התשואות הטובות ביותר עבורם, אבל לא בהכרח את התשואה הטובה ביותר עבורך."

סקר היועצים הכלכליים, שהתמקד בחשבונות פרישה פרטניים, מצא כי "ייעוץ סותר" עולה לחוסכים בכ -1% בשנה. כך, למשל, חשבון שהיה נותן תשואה של 6% בשנה אחת היה במקום לספק 5%.

לפי הערכות, כ -1.7 טריליון דולר מושקעים בחשבונות שעלולים להיות מסוכסכים.

בדוגמה שסופק על ידי הבית הלבן, עובד אשר מגלגל $ 100,000 $ 401 (k) לתוך IRA בגיל 45 עלול לאבד $ 37,000 הרווחים הפוטנציאליים על חשבון זה על ידי גיל 65 בגלל ניגודי אינטרסים על ידי יועץ.

"אמריקאים רבים מסתמכים על ייעוץ פיננסי מקצועי כאשר הם מקבלים החלטות על החיסכון הפנסיוני שלהם", אמר ריצ'רד קורדראי, מנהל הפדרלי הצרכן פיננסיים להגנה הלשכה, אמר באירוע AARP. "אז זה קריטי כי כאשר הם מחפשים הדרכה מקצועית, הם יכולים לסמוך על היועץ הפיננסי לשים את האינטרסים של הצרכן הראשון."

לדברי הבית הלבן, יועצים פיננסיים היום רשאי לקבל באופן חוקי "אחורית" תשלומים או עמלות נסתרות אחרות עבור הפניית המשקיעים תוכניות החיסכון כי לא יכול להיות לטובתם. התקנות הנוכחיות קובעות רק שהן חייבות להמליץ ​​על אפשרויות פרישה "מתאימות".

אובמה מכוון את מחלקת העבודה להתחיל בהפיכת כללים חדשים למשטר התנהגות כזו. ההצעה הראשונית של מחלקת העבודה תידרש ברוקרים שמוכרים מניות והשקעות אחרות כדי לתת ללקוחות שלהם לדעת אם הם מקבלים כל עמלות או תשלומים אחרים להמליץ ​​על תוכניות מסוימות.

הכללים הקובעים כיצד מתמודדים תוכניות פרישה לא עודכנו במשך 40 שנה, על פי מחלקת העבודה. כאשר חוק ביטוח פרישה לעובדים ב -1974 עבר, מנהלי הפנסיה במקום העבודה היו אחראים לעתים קרובות יותר לקבלת החלטות תכנוניות מאשר ליועצים חיצוניים.

תהליך החודשים יכלול תקופה לציבור, וכמובן, את תעשיית הכספים, כדי לקבל קלט על כל השינויים המוצעים.

זו לא הפעם הראשונה שאובמה ניסה לרסן סכסוכים כאלה. הוא הציע שינוי כללי דומה בשנת 2010, אך משכה אותו בשנה שלאחר התנגדות עזה מצד קבוצות בתעשייה הפיננסית.

קבוצות אלה טענו כי הכללים יפגעו במשקיעים על ידי הקטנת אפשרויות ההשקעה שלהם.