האם אני ישן מספיק כדי לקבל כרטיס אשראי?

הכללים על כרטיסי אשראי השתנו, ואם אתה צעיר יותר 21, אתה עלול להיות מושפע. על פי חוק אשראי כרטיס 2009, מנפיקים כרטיס כבר לא יכול לפתות אותך עם חולצות חינם פיצה במהלך שבוע הפתיחה Freshman, ויש עוד. הגבלות חדשות קובעות מערכת הדרגתית יותר של זכאות לקבלת אשראי עצמאי. הנה מה שאתה יכול לעשות, הולך מ הכי מגביל לפחות.

בכל גיל: להיות משתמש מורשה או שיתוף החותם

בעוד חברות בודדות עשוי לקבוע גילאים מינימום, מבחינה משפטית, אין גבול כאשר אתה יכול לרכוש אשראי. אם יש לך מספר ביטוח לאומי, ואת ההורה שלך, או מבוגר אחר - כל אדם מעל 21 עם היסטוריית אשראי חזקה הכנסה יהיה טכנית להעפיל - מוכן להוסיף אותך כמשתמש מורשה או שיתוף החותם על חשבון האשראי שלהם, טוב טוב ללכת. כמשתמש מורשה, תוכל לבצע חיובים לחשבון, אך בעל הכרטיס הראשי אחראי לחיוב. כחתימה משותפת, כל האנשים בחשבון חייבים. זה אולי נראה כמו win-win, אבל שקול את הפרטים:

• טעויות האשראי של ההורים שלך יכול לפגוע בך. בעת חתימה על חשבון ההורים שלך יכול לאפשר לך ליהנות מן האחריות הפיננסית שלהם - להרוויח לך יותר ריבית חיובית או הטבות אחרות, או שאתה מקבל אשראי בכלל - זה יכול גם backfire אם הם לא תמיד שילם את החשבונות שלהם. לא כל הלשכות אשראי לספור שימוש לרעה כרטיס שווה נגד משתמשים מורשים, אבל כדי להיות בטוח, אם טנקים האשראי של ההורים שלך, אתה צריך לבקש להסיר את הכרטיס.
• ההורים שלך על הוו עבור החוב שלך (והחמיצו תשלומים). בדיוק כמו השימוש של ההורים שלך כרטיס משותף משפיע על ניקוד האשראי שלך, השימוש שלך בכרטיס משפיע על שלהם ואת שלך. המנפיק עשוי שלא להיות מסוגל לבוא אחרי עם הצעת החוק, אבל אם אתה מפעיל את היתרה הגבוהה, זה יכול להשפיע עליך ועל ההורים שלך במשך שנים רבות.

רע האשראי יש השלכות חמורות. ייתכן שיהיה קושי לקבל אישור עבור הלוואה לרכב או משכנתא בעתיד, ואם אתה מאושר, אתה עלול להתמודד עם הריבית בשמים. ייתכן אפילו שיהיה קשה לקבל דירה או עבודה, אז אם אתה לא בטוח שאתה יכול להתמודד עם אשראי, אין צורך להתחיל צעירים.

" יותר:Investmentmatome הטוב ביותר של סטודנט כרטיסי אשראי

18 ומעלה: קבל כרטיס אשראי משלך (אולי)

לפני חוק כרטיס האשראי, 18 היה גיל הקסם שבו אתה יכול להירשם כרטיס האשראי שלך לא משנה מה, אבל זה כבר לא נכון. למרות שאתה עדיין יכול מבחינה טכנית לקבל את כרטיס האשראי שלך כאשר אתה פונה 18, הזכאות שלך תלוי במצב ההעסקה שלך.

אם יש לך הכנסה במשרה מלאה, אתה יכול לקבל כרטיס אשראי משלך, לא שיתוף החותם הדרוש. ההגדרה של הכנסה במשרה מלאה משתנה על ידי מנפיק כרטיס האשראי, אבל זה בדרך כלל לפחות 10,000 $. אם לא, יש לך שתי אפשרויות:

• שאל הורה או אפוטרופוס כדי לחתום על שיתוף.אפשרות זו עדיין זמינה עבורך לאחר הפעלת 18. זהו בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר, שכן אתה זכאי לתגמולים טובים יותר ועמלות נמוכות יותר.
• קבל כרטיס אשראי מאובטח, אשר אינו דורש הכנסה במשרה מלאה. עם זאת, יהיה עליך לכתוב upfront הפקדה, בדרך כלל שווה את מסגרת האשראי. זוהי דרך טובה לבנות אשראי אם אין לך שותף החותם.

כמובן, אתה יכול גם להישאר משתמש מורשה על כרטיס ההורה שלך כל עוד אתה אוהב. אם אתה עדיין לא בטוח לגבי מוכנות האשראי שלך, זה עשוי להיות האפשרות הבטוחה ביותר.

המיתוס של 21

אשראי כרטיס אשראי של 2009 שנוצר כמה מיתוסים יחד עם הגנות הצרכן שלה. הראשון הוא שאתה יכול לקבל כרטיס האשראי שלך כאשר אתה פונה 21, ללא קשר לעבודה שלך. במציאות, אתה צריך שיתוף החותם אם אין לך הכנסה במשרה מלאה, לא משנה הגיל שלך. היוצא מן הכלל היחיד הוא עבור עקרות בית שיש להן "ציפייה סבירה לגישה" להכנסה של משק הבית - לדוגמה, בן זוג של שהייה בבית.

המיתוס השני הוא שאתה צריך להיות 21 כדי לקבל כרטיס אשראי בעצמך. כפי שראינו לעיל, אתה יכול לקבל כרטיס בגיל 18, רק כל עוד אתה עומד בדרישות הכנסה.

" יותר:כרטיס האשראי הראשון שלי: מה כל תלמיד צריך לדעת

בשורה התחתונה

זה יכול להיות מעצבן או מביך כדי לקבל אשראי דרך ההורים שלך, או למצוא מישהו אחר כדי לחתום איתך. מצד שני, בעל כרטיס אשראי הוא אחריות ענקית, מקבל להתאמן עם ההורים שלך לפני שאתה עובר על עצמו יכול גם להיות בעל ערך, יחד עם לעזור לך לבנות ארוך, יציב היסטוריית אשראי. ואם אתה לא יכול לגשת אשראי, יודע כי ישנן דרכים אחרות לבנות אשראי טוב. שמירה על הלוואות סטודנט שלך לשלם חשבונות בזמן גם להראות המלווים בעתיד כי אתה בטוח הימור.

תמונת כרטיס אשראי באדיבות פיליפ טיילור PT.