אתה צריך refinance משכנתא שלך אם אתה קרוב פרישה?

זה מפתה למחזר, בהתחשב בריבית הנמוכה של היום. החלפת הלוואה חדשה עם שיעור refinance נמוך יכול לחתוך את התשלומים החודשיים שלך ולפנות כסף לצרכים אחרים.

אבל מה אם אתה קרוב לפרישה - האם refinancing לשאת סיכונים מיוחדים כלשהם? שאלנו את היועצת הפיננסית לורה שאר-בייקובסקי, חברה באתר שלנו שאל את רשת היועצים, על היתרונות והחסרונות של אסטרטגיה זו.

מה אנשים צריכים לזכור על מימון מחדש אם הם ליד פרישה?

לעתים קרובות מדי, אנשים יתמקדו רק על תשלום חודשי קטן יותר כאשר refinancing משכנתאות. זכור כי בכל פעם שמישהו refinances, הוא או היא לוקחת על מונח חדש. אם יש לך רק שמונה שנותרו על ההלוואה שלך, אבל אז למחזר משכנתא חדשה של 15 שנה, התשלומים שלך עשוי להיות נמוך יותר, אבל אתה לוקח יותר זמן לשלם את ההלוואה בחזרה עשוי לשלם הרבה יותר בטווח הארוך.

כמו כן, אנשים נוטים להמעיט בחוש החופש שיש לגמלאי כאשר אין לו מחויבות גדולה כמו משכנתא בפרישה.

אנשים צריכים לשקול כמה זמן הם יהיו בבית, כמה זמן הם רוצים לשאת משכנתא, והכי חשוב, כמה ההלוואה יעלה להם על החיים של ההלוואה, או תוחלת החיים שלהם.

כמו כן, יש לזכור כי שיש הרבה הון בבית שלך נותן לך אפשרויות במקרה שאתה לפתח בעיות בריאותיות חמורות הדורשות תשלום עבור טיפול רפואי לטווח ארוך. אם אתה עושה במזומן החוצה למחזר, שבו אתה לווה כנגד ההון העצמי בבית שלך, אתה יכול בסופו של דבר ללא מקור פוטנציאלי זה של קרנות.

עם זאת, אם מישהו צריך לפרוש מוקדם או יש קשיים ויש צורך דחוף להקטין את ההוצאות, זה עשוי להיות הגיוני למחזר, במיוחד אם יש לו לפחות 10 שנותרו על ההלוואה הנוכחית ואת הריבית הנוכחית הוא גבוה באופן משמעותי מאשר שיעור למחזר חדש.

חישוב משכנתא שלך Refinance חיסכון

האם ישנם מצבים שבהם זה לא הגיוני למחזר, אפילו לשיעור נמוך יותר, עבור אנשים בקבוצה זו?

לא הייתי refinance אם אתה עומד להעביר בתוך חמש שנים או הם הארכת ההלוואה החוצה זמן רב מדי, ובכך להגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה. הייתי גם לוודא כי עלויות הסגירה ישולם בחזרה על מסגרת זמן סבירה, אומרים שנתיים עד שלוש שנים.

בעיה נוספת שאני רואה מדי פעם היא כאשר לקוח רוצה למחזר על מנת לשחרר כסף להוצאות שיקול דעת (ניתוח פלסטי, נסיעות או פרישה מוקדמת). זה עשוי להיות סימן לבעיה תזרים מזומנים. אנשים שעושים זאת מחפשים למתוח את התחייבויות קבועות שלהם, כך שהם יכולים להוציא יותר על פריטים גמישים, מהנה בתקציב. למרבה הצער, כמה אנשים נוטים לבזבז את החיסכון ולאחר מכן כמה, ולהיות refinancers סדרתי.

כל טיפים אחרים עבור אנשים שוקלים אסטרטגיה זו?

הייתי מדגיש refinancing למונח הקרוב ביותר שנים את טווח הנותרים או נמוך יותר. זה מבטיח לך לא בסופו של דבר לשלם יותר על החיים של ההלוואה.

לורה Scharr-Bykowsky הוא יועץ פיננסי ומנהל ב Ascend תכנון פיננסי בקולומביה, דרום קרוליינה.