הנשיא טראמפ, להציל את CFPB

לפני עשר שנים, בריונים השתלטו על מגרש המשחקים. חברות השירותים הפיננסיים טרפו את לקוחותיהן ללא פטור מעונש:

• המלווים עשו משכנתאות יקרות, מסוכנות לאנשים שלא יכלו להרשות לעצמם לשלם את הכסף בחזרה.
• מנפיקים של כרטיסי אשראי עקפו את הביטוח במחיר מופקע ומוצרים נוספים על מיליוני לקוחות תמימים.
• לשכות אשראי התעלם ראיות שהוגשו על ידי אנשים במחלוקת שגיאות בדוחות האשראי שלהם.
• החברות מכרו חובות עבריינים לסוכנויות הגבייה שהשתרעו, תוך הפרה של חוקי גביית חובות הוגנים ואנשי חימוש חזקים לפירעון חובות שהם אפילו לא חייבים.

תלונות של אנשים נפלו על אוזניים ערלות, שכן הגנת הצרכן לא היה בראש סדר העדיפויות של כל סוכנות. שטחים גדולים של ענפי האשראי והחוב, כולל לשכות אשראי, סוכנויות גבייה ומלווים למשכנתאות, פעלו עם פיקוח ממשלתי מועט.

ואז הצרכן להגנת הלשכה דחף בחזרה.

נוצר על ידי דוד-פרנק וול סטריט רפורמית חוק הגנת הצרכן כי הנשיא הנבחר דונלד טראמפ נשבע לבטל, CFPB השיקה לפני חמש שנים כדי להגן על הבחור הקטן. עכשיו הסוכנות עצמה צריכה מגן חזק, מי שמבין כי שוק פיננסי בריא באמת, תחרותי לא יכול להתקיים ללא רגולציה ואכיפה הגיונית. זה לא סביר למצוא את המגן טראמפ.

נשיא לא יכול לתקן את הכספים האישיים שלך. עם זאת, הנשיא יכול להקל עליך להצליח - או להיכשל.

מערכת מבוזרת נגד הצרכן

חברות פיננסיות חוששות ומתעבות את CFPB כי יש לו שיניים. בחמש שנות קיומה, הלשכה:

• כללים שנוצרו מחייבים את המלווים לשקול את יכולתם של אנשים לפרוע משכנתא ו לרסן את יכולתם לבצע את הלוואות מסוכנות, כגון ריבית בלבד או הלוואות הפחתה שלילית, כי הקפיא את המשבר הפיננסי.
• צוין המלווים כי היו overcharging חברי שירות באופן בלתי חוקי להחזיר מיליוני דולרים ללווים הצבאי שלהם.
• הכפופים למספר רב של מנפיקי כרטיסי אשראי - כולל אמריקן אקספרס, בנק אוף אמריקה, צ'ייס וסיטיבנק - לשלם למיליוני דולרים פיצויים לצרכנים על פני פרקטיקות בלתי חוקיות, כולל חיוב לא הוגן ושיווק מטעה.
• יש שלוש הלשכות אשראי הראשי סוף סוף לעדכן את התוכנה שלהם לטיפול סכסוכים דו"ח האשראי, כך מסמכים שהוגשו על ידי הצרכנים, כגון דוחות חשבון או קבלות, יכול להיות מועבר לחברות דיווח מידע שגוי.
• נקט צעדים כדי לרסן את תעשיית גביית החוב, כולל קנס צ 'ייס 136,000,000 $ עבור מכירת "חובות זומבי" לקונים חוב שכלל חשבונות שכבר היו מיושבים, שוחרר פשיטת רגל או פשוט לא חייב.

להרוויח - אבל רווח ישר

אין זה פלא כי תעשיית השירותים הפיננסיים הוא כפוף להרוס או לפחות defanging הלשכה. זה לא רק מיליארדי הדולרים ששילמו בקנסות ובהשבה. התעשייה רוצה להעמיד פנים שהפגיעות שהובילו למיתון הגדול לא התרחשו או לא יכלו לקרות שוב. היא טוענת כי הסוכנות מתערבבת ללא צורך בעסקיה ומכשלת את מערכת השוק החופשי.

למעשה, חברות השירותים הפיננסיים עשו כמיטב יכולתן לסכל את עיקרי הקפיטליזם. במקום להתחרות על בסיס איכות ומחיר, הם מזיקים חוזים והסכמי שירות עם סודות "gotcha" מוסתרים כדי להגדיל את ההכנסות. הם שיקרו ללקוחות על מה המוצרים באמת עלות וחתם אנשים על שירותים שהם לא רוצים. הם הציעו תמריצים עבור המלווים משכנתא וברוקרים כדי לנווט לקוחות ללא צורך לתוך עלות גבוהה הלוואות כאשר הלווים מוסמך בטוח יותר, בעלות נמוכה הלוואות.

רק לאחר CFPB פתח את שעריו, מנכ"ל בנק אוף אמריקה בריאן Moynihan הפך את הילד פוסטר עבור יוהרה במגזר הפיננסי. כשנשאל להגן על חדש 5 $ תשלום חודשי הבנק הודיע ​​שהוא יגבה על שימוש בכרטיס חיוב, Moynihan התעקש "יש לנו זכות להרוויח". לא, למעשה. תחת המערכת שלנו, חברות יש את הזכות לנסות להרוויח. זה הבדל עצום, כי לאף אחד אין זכות לרווחים שאינם מרוויחים בכנות.

ובגלל זה CFP קיימת: כי חברות שירות פיננסי רבים לא מבינים את ההבחנה, ו ילך לכל אורכו לעשות כסף. ללא אכיפה כדי לוודא שהם לדבוק בכללים שהופכים את השווקים שקופים והוגנים, חברות אלה יפעלו roughshod מעל הצרכנים.

העדיפות היחידה של CFP היא לוודא שהאדם הממוצע מקבל עסקה הוגנת. הנשיא הנבחר טראמפ, אתה נבחר על ידי אנשים אלה - אנשים אשר כבר עקף על ידי ההתאוששות הכלכלית ונגמר על ידי וול סטריט. אם באמת היו האינטרסים שלהם בלב, הגנה ואפילו חיזוק CFPB יהיה בין סדר העדיפויות הגבוה ביותר שלך.

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.