פרישה ייעוץ מ בדימוס פיננסיים מומחים

רוב ייעוץ פרישה יש פגם: זה להיות נתון על ידי אנשים שעדיין לא פרש.

אז שאלתי מומחים כסף שיש להם להפסיק את 9 ל -5 עבור העצה הטובה ביותר שלהם על איך להתכונן לפרישה.

הם עדיין עמדו בפני עקומות כאשר הגיע תורו. מה שהופך את המהלכים הפיננסיים הנכונים הוא חשוב, הם אמרו, אבל אז הוא מקבל מוכן נפשית, רגשית וחברתית.

אתה לא יכול לתכנן הכל

החלטת פרישה מרכזית היא מתי לעשות זאת. עבודה ארוכה יותר יכולה להפחית את הסיכויים של אוזל של כסף, אבל עיכוב פרישה ארוכה מדי יכול להיות חסר להחמיץ את בריאות טובה או חברות כדי ליהנות ממנו באופן מלא.

המסחר הזה חזר הביתה למתכננת הפיננסית אהובה שטיינהאוז מסן דייגו, כאשר בן זוגה, אלברט, נפטר פתאום בשנה שעברה, ממש לפני שהיא אמורה למסור את עסקיה.

סטיינהאוס, בת 69, אומרת שהיא אסירת תודה על כך שהיא לא עובדת עכשיו, בזמן שהיא מתאבלת על האובדן, אבל עדיין תוהה מה היה יכול להיות אילו התחילה את תהליך המכירה שלה קודם.

"אתה לא יכול לדעת את הדברים האלה, "אומר שטיינהאוז. "זה איזון בין הרצון לוודא שיש לך מספיק gocked כי אתה מרגיש בטוח שאתה הולך להיות בסדר, ולא רוצה לבלות את שארית החיים שלך עובד."

מה שעוזר, אומר שטיינהאוז, הוא שיש הרבה חברים ופרויקטים תומכים. היא שיפצה את המטבח שלה לאחר שרצתה לעשות זאת במשך 18 שנה, והיא פעילה מסיבות שונות, כולל סן דייגו EarthWorks. היא גם יודעת מהצפייה שלה לקוחות וחברים כי הסתגלות לחיים בדימוס יכול לקחת קצת זמן.

"זה נראה כמו הרבה אנשים לעשות להפיל קצת אחרי שהם פורשים כדי להבין איך החיים שלהם ייראה", אומר שטיינהאוז.

קבל את הבית פרישה לפי הסדר

תיאורטית, אתה יכול לקבל החזר טוב יותר להשקיע את הכסף שלך מאשר לשלם משכנתא. למעשה, הנכס הגדול ביותר שלך פרישה יכול להיות משולם, כראוי שיפוץ הבית המאפשר לך גיל במקום, אומר מומחה אוריינות פיננסית לואיס מנדל, פרופסור אמריטוס האוצר באוניברסיטה של ​​מדינת ניו יורק, באפלו.

העובדה שאין לך משכנתא מאפשרת לך למשוך פחות מחשבונות הפרישה שלך, מה שעלול לגרום להם להימשך זמן רב יותר, וההון העצמי שלך יכול להיות מקור הכנסה מאוחר יותר באמצעות משכנתא הפוכה, אומר מנדל, בן 73, שכתב את ספרו האחרון, "מה לעשות כאשר אני מקבל טיפש ", לאחר המעבר Bainbridge איילנד בוושינגטון.

אם אתם מתכננים לעבור מחדש, לבלות את הקהילה החדשה שלך לפני שאתה פורש יכול לעזור לך להסתגל. המתכנן הפיננסי ביל בנגן ואשתו, ג'ויס, תחילה חילקו את זמנם בין ביתם בסן דייגו ובית הנופש שלהם לה קווינטה, קליפורניה. הם עברו חמש שנים לפני שפרשו לגמלאות.

"אנחנו מרגישים מחוברים עכשיו לקהילה", אומר בנגן, בן 69. כשעובר לאזור חדש, הוא אומר, "זה מוזר: אתה לא מכיר אף אחד, אתה לא מכיר את החבלים. עכשיו אנחנו חלק מהחבלים ".

מצא יועץ אובייקטיבי

לבנגן אין רק אחד משני יועצים: מנהל השקעות ומתכנן פיננסי. הוא מעריך את האוביקטיביות שלהם - ואת העובדה שהוא לא צריך לדאוג לפרטים.

סקירה אובייקטיבית של תוכניות הפרישה שלך הוא חיוני לפני שאתה לפרוש, שכן ההחלטות שתעשה בשנים לפני ואחרי עלול להיות השלכות בלתי הפיך, אומרים המתכננים. שיעור משיכה גדול מדי, למשל, יכול להגדיל את הסיכויים לגזול הכסף. (בנגן צריך לדעת: המחקר שלו הוביל את "כלל 4%" בשימוש נרחב בתכנון פיננסי כדי לקבוע שיעורי הנסיגה קיימא.)

" קרא עוד: כיצד לבחור יועץ פיננסי

מצא דרכים להישאר מחובר

Peggy Cabaniss של Moraga, קליפורניה, למדו מלקוחות בדימוס כי להישאר פעיל בתחום שבו אתה מוכר יכול לעזור למנוע את ההרגשה שאיבדת חלק הזהות שלך.

"זה באמת קל להיות אף אחד", אומר Cabaniss, 72.

קבאניס מייעצת למתכננים אחרים על מכירת עסקיהם, מכהנת במועצות של שלושה עמותות ועובדת בוועדה המעודדת נשים רבות יותר להפוך למתכננים פיננסיים.

ההפתעה הגדולה של קבניס היא כמה היא נהנית מחייה החדשים. לפני שפרשה לגמלאות, קבניס חשבה שהעבודה שלה לא היתה מלחיצה, כי היא אהבה את זה. אבל בתוך כמה חודשים של מכירת הפרקטיקה שלה, היא הבחינה בכתפיה היו במצב חדש - במקום שבו הן צריכות להיות, במקום להתמתח סביב האוזניים.

"לא הבנתי שאני מרגיש כל כך הרבה אחריות", אמר Cabaniss. "עכשיו הילדים שלי אומרים, 'אמא, את נראית כל כך מאושרת'".

עוד מ Investmentmatome

• תוכנית פרישה של מרי ברד למי שלא נשמר
• האם אתה מתכנן לחיות עד 100?
• מה שאתה צריך לדעת על משכנתאות הפוכה

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.