היכונו פרישה עכשיו עם רשימה זו
תוכן עניינים:
- 1. לעצב את תוכנית היציאה שלך
- 2. חישוב כמה כסף תצטרך לפרוש
- האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?
- 3. לקבוע את מקורות ההכנסה פרישה
- 4. תוכנית ההוצאות הלא כיף
- 5. כוונן את אסטרטגיית ההשקעה שלך
- 6. קבל את המסמכים המשפטיים כדי
- 7. בדוק שוב את רשימת הסימון כפי פרישה מתקרב
- ואם פרישה היא עדיין במרחק שנים?
- מה הלאה?
- למצוא ספקי IRA הטוב ביותר
- איך ל לחשב את השווי הנקי שלך
- למד איך לחסוך 1 מיליון דולר לפרישה
אתה יוצר רשימת קניות כאשר אתה הולך למכולת ורשימת אריזה לפני חופשה - אבל מה עם רשימת מטלות לתכנון פרישה? אולי לא כל כך הרבה.
בעולם אידיאלי, היית מתחיל לתכנן פרישה ביום הראשון של העבודה במשרה מלאה הראשונה שלך. אבל אם אתה משחק לתפוס כמו רוב האנשים בעולם האמיתי, ישנם מספר צעדים חשובים שאתה יכול - וצריך - לקחת היום כדי להבטיח לך פרישה מוצלחת ומתמשכת.
1. לעצב את תוכנית היציאה שלך
בשנות ה -20 לחייך, זה כמעט בלתי אפשרי לדמיין איך החיים ייראו בעשור, שלא לדבר על כ -40 שנה בהמשך הדרך. אבל אם המטרה שלך היא להפסיק לעבוד, תצטרך להשקיע זמן לפתח אסטרטגיה להגיע לשם.
אנשים רבים מניחים גיל הפרישה שלהם יהיה איפשהו בתוך כמה שנים של תקן ותיק: 65. אבל זה לא גישה אחת בגודל מתאים לכל. בין אם אתה "לחיות לעבודה" סוג או יש יותר "עבודה לחיות" mindset, לענות על שתי שאלות בסיסיות מאוד:
- מתי אתה רוצה לפרוש?
- איך אתה רוצה לבלות פרישה?
אם המטרה שלך היא להפסיק לעבוד, תצטרך להשקיע זמן לפתח אסטרטגיה להגיע לשם.
התשובות לשאלות אלו עשויות להשתנות עם הגיל, יחד עם המצב הכלכלי שלך ואת הפילוסופיה שלך על עבודה במשרה מלאה. אם אתה רוצה לבטל את 9-to-5 לטחון לפני ההמונים, להתמקד בהשגת תוצאות קיצוניות על מנת לפרוש מוקדם.
אם אתם מתכננים לעבור בהדרגה מעבודה במשרה מלאה לפרישה מלאה, זה עשוי לדרוש תכנון נוסף עבור כאשר תנקוט הטבות ביטוח לאומי, למשל.
2. חישוב כמה כסף תצטרך לפרוש
אסטרטגיית פרישה אתה בעל מבנה יהיה בר השגה רק אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות את זה למציאות. כלל אצבע הוא שאתה צריך לפחות 70% מההכנסה הנוכחית שלך פרישה, אבל החזון שלך שלאחר העבודה החיים עשויים לדרוש פחות או יותר כסף.
מחשבון פרישה כמו זה להלן יכול להעריך את הצרכים הפיננסיים שלך ולסייע לזהות כל פער מימון פוטנציאלי. זה גם יכול לאפשר לך לראות במהירות איך tweaks קטן - גילוח כמה שנים את גיל הפרישה שלך או ramping את כמות החיסכון החודשי - יכול להשפיע על המסלול שלך. לעשות את זה שנתי (לפחות) פולחן לחשב את ההתקדמות שלך, כך שתוכל לבצע את כל ההתאמות הדרושות לתוכנית הפרישה שלך.
האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?
אני שנים, ההכנסה הביתית שלי היא ויש לי חיסכון הנוכחי של באתר של Investmentmatome3. לקבוע את מקורות ההכנסה פרישה
כמו בכל תקציב, לשקול גם כסף מגיע וכסף יוצא.
עבור מייק Piershale, יועץ פיננסי שכר ונשיא Piershale Financial Group קריסטל לייק, אילינוי, עבודה עם לקוחות חדשים מתחיל על ידי הפעלת מה הוא צוחק מתייחס "אמא של כל דוחות": ניתוח פרישה תזרים מזומנים. דוח זה מזהה כל מקור עתידי של הכנסות פרישה אפשרי, יחד עם הוצאות (יותר על אלה להלן).
בעוד אתה יכול להתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי כבר 62, עיכוב עד גיל 70 אומר שתקבל יותר כסף למשך שארית חייך.
רוב האנשים המקור העיקרי של פרישה הכנסה יהיה כסף שהם צברו תוך כדי עבודה - כגון 401 (k), IRA או פנסיה. הסכום שתצבור יהיה תלוי בגורמים כגון ההכנסה שלך, כמה מוקדם (וכיצד אגרסיבי) התחלת לחסוך את הנדיבות של תוכניות ההתאמה של המעסיקים שלך או הטבות הפנסיה.
ביטוח לאומי הוא מקור חיוני נוסף של הכנסה עבור גמלאים רבים, ואת התועלת החודשי שלך מבוסס על הגבוה ביותר שלך 35 שנים של רווחים. אבל כאשר אתה מחליט להתחיל הטבות ציור יעשה הבדל מכריע: בעוד אתה יכול להתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי כבר 62, עיכוב עד גיל 70 אומר שתקבל יותר כסף מדי שנה למשך שארית חייך.
כדי לראות היכן נמצאים המספרים שלך, הרץ דוח ביטוח לאומי, המפרט את רשומות הרווחים שלך, וכן הערכות לגבי גמלאות פרישה, נכות ושאירים שעבורן אתה ובני משפחתך עשויים להיות זכאים.
4. תוכנית ההוצאות הלא כיף
זה קל להחליק לתוך חלום בהקיץ מצב, חזון העצמי העתידי שלך נהנה תחביב מועדף או נסיעה כאשר אתה פורש. אבל פרישה היא לא כל מהנה ומשחקים. אתה צריך כסף כדי לכסות את ההוצאות - חושב מסים, ביטוח ודיור - או את חלומות בהקיץ נמצאים בסיכון להיות פשוט.
שקול את הדרכים בהוצאות שלך עשוי לעלות בעתיד, כדי למנוע הפתעות לבוא פרישה.
סקר שנערך לאחרונה על אי-גמלאים מצא כי 53% חשבו על ענייני פנאי, לעומת רק 34% ששקלו את מה שישלמו במסים, על פי מדד וולס פארגו / גאלופ אינפורמטיישן ופוריות. יותר מרבע מהמשיבים בדימוס הנוכחי באותו סקר אמר הבריאות שלהם, הוצאות מחיה ומסים היו גבוהים מהצפוי.
כן, אמרנו לעיל כי תקצוב לפחות 70% מההכנסה הנוכחית שלך הוא כלל כללי טוב של האגודל. אבל חשוב לשקול את הדרכים ההוצאות שלך עשוי לעלות בעתיד, כדי למנוע הפתעות לבוא פרישה. התחל לענות על השאלות הבאות:
- מסים. איך את מקורות ההכנסה שלך פרישה להיות במס? זכור, אם אתה מצייר מ 401 (k) או IRA המסורתית, אלה הפצות יהיו כפופים מס הכנסה, אבל הפצות מ IOT רוט לא. אילו מסים אחרים תגרמו לפרישה?
- ביטוח בריאות. איך אתם מתכננים להשיג ביטוח (רוב האנשים הופכים זכאים עבור Medicare בגיל 65), ומה העלות המשוערת?
- דיור. האם אתם מתכננים להישאר בבית הנוכחי שלכם או לעבור למקום אחר? מה יהיו ההוצאות הקשורות בשני התרחישים?
- ביטוח סיעודי. אתה עלול לחוות שני שלבים של פרישה - אחד כאשר אתה פעיל ועוד כאשר הבריאות שלך מתעמעמת. איך אתם מתכננים את האחרון?
5. כוונן את אסטרטגיית ההשקעה שלך
הבחירות של בני הנוער שלך אולי לא הגיוני כשאתה מבוגר, וזה חל גם על אסטרטגיית ההשקעה שלך. כמו גישות פרישה, להתאים את האחזקות בתיק שלך כדי להגן על ביצה קן עשית עשרות שנים מצטבר.
מומחים בדרך כלל ממליצים למשקיעים מבוגרים להחיל את החשיפה שלהם לנכסים מסוכנים יותר (כמו מניות) לטובת נכסים בטוחים יותר (כמו איגרות חוב), אבל המידה שבה אתה עושה זאת היא בחירה אישית. גמלאים לא צריך להתרחק שוק המניות לחלוטין, אבל אתה צריך להבטיח את תיק ההשקעות שלך הוא מגוון היטב כדי למזער את הסיכון. ואל תשכחו, בדיוק כמו זה לקח עשרות שנים כדי לצבור את העושר הזה, אתה יכול להיות ציור על הכנסה זו במשך עשרות שנים פרישה.
רבים מעסיקים פרישה בחסות תוכניות להציע יעד תאריך פרישה הכספים, אשר automate משימה זו על בסיס כאשר יש לך הצביע על תוכנית לפרוש. אחרת, תכנן לבקר שוב את אסטרטגיית ההשקעה שלך לפחות פעם בשנה.
6. קבל את המסמכים המשפטיים כדי
לאחר שנים בילה בניית חיסכון, אתה רוצה להיות בטוח כי הכסף הוא טיפל כמו שאתה רוצה אחרי שאתה מת או אם אתה הופך להיות נכה. ברוכים הבאים לתכנון הנדל"ן.
לאחר שנים בילה בניית חיסכון, אתה רוצה להיות בטוח כי הכסף הוא טיפל כמו שאתה רוצה אחרי שאתה מת או אם אתה הופך להיות נכה.
בדיוק כפי שעשית מלאי של הכנסות והוצאות הפרישה שלך, אתה צריך לקחת בחשבון נכסים מוחשיים, כולל נדל"ן, כלי רכב ואוספים, ונכסים בלתי מוחשיים כמו השקעות, פוליסות ביטוח חיים ותוכניות פרישה. לאחר שתעריך את הערך של נכסים אלה, יהיה עליך להחליט כיצד ברצונך שהמודעות האלו יחולקו ולמי.
פריטים אחרים ברשימת המטלות המשפטית שלך צריכים לכלול:
- צוואה. מסמך רשמי זה מפרט את רצונך כיצד יטופל האחוזה שלך, בין הנחיות אחרות. הקפד לעדכן אותו באופן קבוע לפי הצורך.
- רצון חי. הנחיה רפואית זו מפרטת את ההעדפות שלך לטיפול רפואי אם אינך מסוגל לקבל החלטות, כולל הגדרת ייפוי כוח להחלטות מסוג זה.
- אמון. זה אולי לא הגיוני לכולם, אבל זה יכול להבטיח את הנכסים מועברים המוטבים שבחרת, לעקוף את תהליך המשפט.
7. בדוק שוב את רשימת הסימון כפי פרישה מתקרב
החיים מהלכים די מהר, ואם אתה לא מפסיק להעריך מחדש פעם, אתה יכול להחמיץ כמה המטרות שלך. אנחנו מכסים את הפריטים הגדולים ביותר לעשות כאן, אבל הרשימה הזאת לא יכול להיות ממצה עבור הצרכים שלך לא צריך להיות מוצג כמשימה חד פעמית.
במקום זאת, לפתח הרגל של בקביעות בדיקת ההתקדמות שלך לקראת פרישה ואיך המטרות או הצרכים שלך השתנו עם הזמן. אחרי הכל, את המשפחתית ואת מצבים פיננסיים צפוי לשנות - וכך גם את תוכנית הפרישה.
ואם פרישה היא עדיין במרחק שנים?
אם אתה סוג של go-getter מי קורא מאמרים כמו זה הרבה לפני פרישה, יש לך את האפשרות של ביצוע שינויים קטנים היום כי יכול לשלם גדול על ידי זמן לעזוב את העבודה.
הדבר הגדול ביותר שאנשים יכולים לעשות היום הוא להתחיל לחסוך יותר כסף.
מייק Piershale, יועץ פיננסי שכר ונשיא Piershale Financial Groupזה אולי נראה פשטני עד כדי גיחוך, אבל יותר כסף אתה חוסך היום, השומן שלך ביצה קן. גם תרומה נוספת של 20 $ ל 401 (k) כל שבוע יכול להוסיף עד 100,000 $ נוספים בחשבונך מעל 30 שנים, הודות הרכבה עניין.
בהתחשב יתרונות המס שלהם, 401 (k) s ו IRAs הם המקומות הטובים ביותר כדי לתעדף חיסכון נוסף. ודא שאתה תורם לפחות מספיק כסף למעסיק שלך בחסות תוכנית פרישה לקבל כל דולר תואם המוצעים על ידי החברה שלך. ואז קרן IRA כדי לנצל מגוון רחב יותר של אפשרויות ההשקעה עם דמי הקשורים נמוך יותר. הסכום המקסימלי שאתה יכול לתרום הן $ 24,000 אם אתה מתחת לגיל 50 ו 31,000 $ אם אתה בן 50 או יותר.
"הדבר הגדול ביותר שאנשים יכולים לעשות היום הוא להתחיל לחסוך יותר כסף", אומר פיירשייל.
