פרישה: עונת החגים, שקול רוט IRA -

כפי שאתה עושה את התקציב מתנה לחג המולד עבור הילדים, בן הזוג שלך או הדואר שלך המוביל (אשר, אגב, מוגבל מבחינה משפטית לערך במזומן של לא יותר מ 20 $), שקול לתת לעצמך רוט IRA.

אם נפח החיפוש של Google הוא אינדיקציה כלשהי, Christmastime מתחיל העונה גבוהה לחנות מקוונת עבור חשבון פרישה ייחודית זו הפרט. ניתוח Investmentmatome מראה חיפושים עבור "רוט IRA" שיא לתוך השנה החדשה, ואז קרסט שוב ​​קרוב אפריל. למה? חוקי הממשלה עשויים לשחק Scrooge עם עובד הדואר שלך, אבל ה- IRS מאפשר רוט תרומות IRA עבור שנת המס 2016 עד המועד האחרון להגשת מס (18 אפריל 2017).

סוף השנה הוא זמן טבעי עבור אלה שכבר יש להם רוט IRA - וזה מתאר יותר מ 1 מכל 4 חוסכים פרישה, על פי מחקר 2015 - לבחון את התקציב שלהם ולראות כמה הם יכולים לתרום יותר עבור 5,500 $ ($ 6,500 אם 50 ומעלה).

זה זמן נוסף כדי לתרום הוא מתנה. מחשבון IRA רוט יכול לעזור להסיר את העכשווי הנוכחי.

שים כמה פרטים אישיים כגון גיל, הכנסה הקיים איזון רוט IRA, אם בכלל, לתוך המחשבון כדי לראות כמה התרומות האלה יכול להיות שווה על ידי פרישה. תשומת לב מיוחדת לחיסכון במס - כי זה דבר אחד שעושה מיוחד רוט IRA. בגלל שאתה משלם מסים upfront על רוט IRA, התרומות שלך לא להפחית את כמות המסים שאתה משלם עכשיו, אבל משיכות הם ללא מס.

לדוגמה, אם אישה נשואה בת 35, המרוויחה 80 אלף דולר בשנה, משקיעה את מלוא הסכום של 5,500 דולר עד לפרישה בגיל 67, היא יכולה לקבל 518 אלף דולר לחיסכון פרישה, בהנחה של תשואה שנתית של 6%. אבל בניגוד IRA המסורתית, כל אלה פרישה לאחר פרישה הם פטורים ממס. זה חיסכון המס יהיה יותר מ 130,000 $.

כמו כל מוצרי ההשקעה, במוקדם במזומן שלך מושקעת, כך גדל היתרונות של הרכבה. אם, לדוגמה, רווקה בת 25, הרוויחה 60,000 דולר בשנה, העניקה תרומות מלאות של רוט IRA מדי שנה, היא יכולה לחסוך מיליון דולר על ידי פרישה בגיל 67, עם חיסכון מס של כמעט 340,000 דולר.

זכור כי הממשלה קובעת גבולות הכנסה עבור רוט IRA. הסכום שאתה יכול לתרום מתחיל להיות מופחת על 117,000 $ בהכנסות עבור משלם המסים יחיד ב 184,000 $ עבור זוגות נשואים אשר קובץ משותף.

כדי להיות בטוח, רוט IRA לא תוכנית פרישה לעשות - מומחים ממליצים לחסוך 15% מההכנסות שלך לפרישה, ואת התרומה המקסימלית של רוט של 5,500 $ בשנה זה לא מספיק עבור רוב המפרנסים לפגוש את המטרה. עם זאת, אין מגבלה על כמה אתה יכול רול רוט מחשבון פרישה אחר, אם כי rollover כפוף מסים המדינה הפדרלי.

בהתאם למצב שלך, ייתכן שתרצה לקבוע סדר עדיפויות בזירות אחרות: אם יש לך 401 (k) המציע דולר תואם ואתה לא תורם מספיק כדי להרוויח את כולם, למשל, שם אתה צריך להתחיל. וללמוד על ההבדלים בין רוט ו IRA המסורתית כדי להבין טוב יותר אם רוט IRA מתאים לך.

אם זה, את הכסף שאתה שם לעבר רוט IRA היום יהיה מתנה תוכל ליהנות בכל פעם שאתה למשוך אותו פרישה.

קווין Voigt הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @kevinvoigt.