פרישה פתרונות: למנוע את 11 מלכודות כי יהיה להשמיד ביצה קן |

המיתון לא יכול לבוא ב זמן גרוע יותר עבור דור הבייבי בום. צמצום ערכי הבית. הפסד הפסדים בעבודה. מניות נסוגים וקרנות נאמנות. הקפאת - או היעלמות - של קרנות פנסיה.

מה זה בומר לעשות? או, בכל מקרה, כל אדם בכל גיל שעדיין מנסה להבין איך - וכמה לשמור -

כל משקיע הסובל דיכאון המיתון יכול לקחת נחמה בכך שהם לא לבד. הקריסה של המשק תפסה כמעט את כולם, מהטובים ביותר של וול סטריט ועד עובדי הצווארון הכחול של מיין סטריט. עכשיו, כשהדברים מתחילים להיראות קצת יותר טובים, והמניה צונחת לאט מהבור הם צנחו, השאלה היא איך לפצות על זמן אבוד. תסתכל מסביב, ואתה חייב לחוות עומס מידע.

הנה סיכום של שתי מילים של כל עצה צף סביב מן הגורואים פרישה שכותבים ספרים, להופיע על תוכניות טלוויזיה בכבלים או הקמת אתרי אינטרנט: להיות יזום. אתה הקפטן של הספינה טובה שנים הזהב, אז זה הכל על הכתפיים שלך אם תוכנית הפרישה שלך יש את היציבות הפיננסית כדי לקיים אותך לאורך כל החיים שלך.

זה היה השיעור הראשון. ושיעור שני? אזהרה לגבי התעמלות. אל תאמין לכל מה שאתה קורא, וזכור: זה לא כסף מונופול שאנחנו עוסקים כאן. הפעולות שאתה לוקח יקבע אם יש לך פרישה נוחה, או נשארים נאבקים כדי לגמור את החודש.

כמו דור הבייבי בום מתקרב לגיל הפרישה לחפש דרכים להתאושש ממה שמכונה עשור אבוד של השקעה, יש כמה טעויות בסיסיות שהן צריכות להימנע מהן. הנה 11 טעויות שאנשים לעיתים קרובות לעשות בעת תכנון הפרישה.

1) ויתור

ראשית, זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לחסוך. הזמנים הם קשים, ועם המיתון אמריקאים רבים בסופו של דבר לאבד את עבודתם או הטבות, או נאלצו לקחת קיצוצים לשלם. אם אתה נמלט ללא פגע, מזל טוב. אם לא, זה הזמן להעריך את המצב שלך, אולי להנמיך את הציפיות שלך ולהמשיך הלאה.

אבל כמו מפתה כמו זה כדי להפחית או להפסיק לתרום את 401 (k) וחשבונות פרישה אחרים, התשובה הקצרה היא לא תעשה את זה. זה נכון במיוחד אם יש לך מעסיק כי עדיין מספק תרומות תואמות; למה לא לנצל את הכסף בחינם?

2) לחשוב לטווח קצר במקום ארוך

הדבר החשוב ביותר הוא להיות תוכנית פרישה אב לדבוק בה. תוחלת החיים גדלה, וככל שאנו חיים זמן רב יותר, אנשים רבים ממעיטים בערך כמה כסף הם יצטרכו.

בין אם אתה בן 26 או 62, שים בצד את מה שאתה חושב שאתה יכול להרשות לעצמך, ולאחר מכן כמה. הוצאות בלתי צפויות, כמו צמיגים חדשים או תיקוני אינסטלציה, יצוצצו, אבל סביר להניח שההוצאות שלך ייפלו עם הגיל.

3) הסתמכות על ביטוח לאומי

במשך שנים רבות, אנשים היו תלויים בביטוח הלאומי כמו קרן הפרישה העיקרית שלהם. זה ופנסיה מ 40 שנה במפעל קיבל אותך פרישה הגון.

פנסיה נעלמו יחד עם עבודות המפעל אשר עברו לחו"ל לשוק העבודה זול, ואת מערכת הביטוח הלאומי הולך נשבר (תלוי מי אתה להקשיב, אולי בתוך פחות מ -20 שנה).

רוב החברות החליטו מזמן לשים אותך אחראי על החיסכון הפנסיה שלך, בעיקר באמצעות 401 (k) תוכניות, עם תוספת פיתוי של אספקת כמה קרנות תואמות. לכן, אם אין לך מספיק חיסכון עבור פרישה, זה לא בגלל שהם לא מספקים לך כמה אפשרויות קיימא.

גמלאים רבים לעתים קרובות מוצאים כי 401 (k) זה לא מספיק. לכן חשוב להסתכל על אפשרויות השקעה אחרות מחוץ לתוואי המסופק על ידי החברה, כגון קרנות נאמנות, מניות או איגרות חוב.

4) לשכוח על איכות

רוב האמריקאים לא הולכים להיות שיוט הים התיכון או החורף באזורים הטרופיים מדי שנה לאחר פרישתם. המטרה העיקרית שלך בתכנון פרישה לא צריך להיות ברמה גבוהה של החיים, אבל באיכות גבוהה של החייםעבור חלק, זה יכול רק מתכוון לאכול פעם בשבוע, או פעם בחודש. אחרים עשויים להיות מחפשים לממן נסיעות לראות את הילדים והנכדים כמה פעמים בשנה. לא משנה מה יוקרה שאתה רוצה לכלול לאחר פרישה, ודא כי אתה מתכנן את זה.

כרטיסי טיסה הם לא הולכים להיות זול יותר בעשורים הבאים, אז אם אתה רוצה לטוס מחוף אחד למשנהו כדי לבקר את הילדים, לתכנן את זה. אם אתה יודע שאתה צריך לקנות רכב 5-10 שנים, לתכנן את זה. אם הבית הולך צריך תחזוקה כגון ציור או מכני חדש, לתכנן את זה.

5) עליית עלות טיפול רפואי

כל יום, גלישה באינטרנט יהפכו כמה כותרות מפחיד: זכויות כגון ביטוח לאומי ו Medicare הם הולכים לחסום את הקיצוץ על ידי הקונגרס. בין אם זה קורה או לא, חשוב עבור גמלאים ואלה הולכים לקראת פרישה כדי להבין את מערכת Medicare ולהבין איך הם ישלמו על ההוצאות שלהם.

האמריקנים חיים יותר, אבל הם גם להיות נגועים במחלות זה יכול לעלות עשרות אלפי דולרים כדי לטפל או לשמור. אנשים רבים סובלים מעודף משקל, ותופעות הלוואי כוללות סוכרת, מחלות לב וכלי דם ובעיות בכליות. יותר מדי אנשים עדיין מעשנים, מה שמוביל לסרטן הריאות. להיות בריא יותר חשוב מאשר להיות עשיר, אבל כיום זה עולה הרבה כדי להישאר בצורת שיא. תכנון צריך לכלול את ההשלמה של ההחלטות של השנה החדשה שנפלו על ידי הדרך כדי לרדת במשקל, להצטרף לחדר כושר או להפסיק לעשן.

6) באמצעות חיסכון פרישה כבנק פיגי

כאשר הכסף שלך לא עובד בשבילך, אתה הולך להפסיד את כפליים. אולי שנים של חיסכון לטווח ארוך להתאדות בגלל מצב קצר.

לוקח כסף מתוך חשבון IRA או 401 (k) מפתה כאשר חשבונות בלתי צפויים או עלויות המכללה של הילד לבוא לדפוק. אם אתה לווה מחשבון זה, אתה עומד בפני אפשרות של עונשים מס, ואתה מאבד את הקרקע על מתן הכסף הזה להרוויח ריבית לגדול לעבר מטרה אחרת לטווח ארוך.

בזמנים קשים, כמה אנשים יש ללוות נגד חשבונות הפרישה, רק אז לאבד את עבודתם. לעתים קרובות, הם נדרשו להחזיר את ההלוואות הללו, ממש בנקודה שבה הם יכלו להרשות לעצמם לפתוח את הארנקים.

# - ad_banner_2- # 7) להיות שמרני מדי, או אגרסיבי מדי כמה משקיעים בשנים האחרונות היו תוכן לגרוף את החסכונות שלהם בחשבונות בנק, תקליטורים או קרנות בשוק הכספים, אולי כמה קשרים בטוח במיוחד. זה עניין של 5 עד 10 אחוזים היה דבר בטוח, שמרני בטוח.

כאשר הכלכלה התמוטטה, כך גם האסטרטגיה. ואנשים רבים, שחששים לאבד את כספם במניות או בקרנות נאמנות, עדיין נותנים לכסף שלהם לשבת בחיבוק ידיים, מרוויחים מעט או לא חוזרים.

מומחים אומרים שהמיתון אכן הסתיים בקיץ 2009, ולכן ההתאוששות היא בדרך, אם כי לאט. בניגוד למיתון הקודם, המיתון הזה היה עמוק יותר ונפוץ יותר מכל מה שרוב האמריקנים חוו מעולם בחייו.

הקורס הטוב ביותר הוא ללכת לאט, אבל לעשות לחקור את אפשרויות ההשקעה שבה אתה מרגיש בנוח. זה לא חכם ללכת hog פרוע למניות, עם זאת, למרות המיתון בהחלט ליצור כמה מציאות עבור אלה עם ניסיון להשקיע.

זכור את הפילוסופיה של וורן באפט, להשקיע מה שאתה יודע. בדיוק כמו שזה לא רעיון טוב לשים את כל הכסף שלך בשוק המניות, הכסף שלך הוא לא הולך לייצר כל הכנסה בבנק במורד הרחוב. לעשות את שיעורי הבית שלך, ולשקול כמה קרנות נאמנות עם רקורד חזק, בזמנים טובים ורעים. חברות כולל Morningstar ו Lipper שיעור הקרנות - אבל שוב, אתה הולך למצוא חילוקי דעות גם בקרב המומחים.

8) התעלמות מבעיית האינפלציה

לא משנה מה אתה עושה, האינפלציה היא תמיד הולך להיות גורילה 800 פאונד בפינה. זה גורם לא ידוע, בדיוק כמו אם הבריאות שלך תקיים. אבל זה תמיד יהיה שם. אם אתה תינוק בומר, תחשוב על מה ששילמת עבור המבורגר והצ'יפס במקדונלדס בשנות ה -70 או ה -80. זה צריך לשים את הדברים בפרספקטיבה. זכור מתי תחנות הדלק היו פעם מלחמות מחיר כי היה ירידה גלון למטה עד פחות מ 50 סנט? כמה שילמו הוריך על ביתם, לעומת מה שעשית בשנות ה -80 או ה -90, ומה שילדיך משלמים היום?המחירים יעלו, לכן הקפד לקחת בחשבון את האינפלציה. הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה של הממשלה יש מחשבון קטן מסודר, אשר ייתן לך מושג איך האינפלציה יכולה לשקול על הכספים שלך. לדוגמה, כדי לקבל את כוח הקנייה של $ 100 בשנת 1980, זה ייקח $ 265.10 היום.

9) מחכה יותר מדי זמן כדי להתחיל

כפי שאמרנו, זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל, אבל זה בדרך כלל בלתי אפשרי להגיע שבו אתה צריך להיות אם אתה ממתין. ובעוד זה אף פעם לא מאוחר מדי לחשוב על פרישה, קודם לכן הוא טוב יותר - הרבה, הרבה יותר טוב. חמש או עשר שנים יכול לעשות הבדל גדול איך הכסף שלך גדל. זה הסיפור של ריבית מורכבת - הריבית כי הכסף שלך מרוויח ממשיך לגדול על גבי המנהלת, ואת הריבית מרוויח ריבית. החל לשים 20 $ בשבוע כאשר אתה בשנות ה -20 שלך הוא הרבה יותר טוב מאשר לשחק לתפוס למעלה כאשר אתה בשנות ה -50 שלך.

10) לא לוקח את היתרון של Pros

מעטים מאיתנו מומחים כאשר זה מגיע לתכנון פרישה. בעוד האינטרנט פתחה שפע של מידע על מיליארדי נושאים, לפעמים יועץ פיננסי יכול לעזור לך לתכנן את הקורס שלך דרך שדה מוקשים להשקיע.

כמובן, יש שרלטנים רבים בחוץ, או מי לתלות את החצץ שלהם כמו "יועץ" רק כדי לקרוע את צנוע. אז שוב, זה תלוי בך כדי לעשות את שיעורי הבית שלך, ולמצוא מתכנן מוסמך שיכול לענות על הצרכים שלך. שאל את החברים שלך אם הם יודעים על מישהו, לבדוק עם Better Business Local שלך או רשויות רשויות המדינה, או לשאול את המתכנן אם אתה יכול לדבר עם כמה לקוחות מרוצים אחרים שלו או שלה.

11) לא מתכנן לעשות קצת כיף

תכנון פרישה היא עסק רציני, אבל אתה צריך להפריש קצת כסף כדי ליהנות בנקודה זו בחיים שלך, כי אתה עובד 40 או 50 שנים כדי להשיג. אולי זה לא קניות של טיפאני עבור מתנות לחג המולד, אבל זה יכול להיות מתכוון ללכת לאופרה, אם זה הדבר שלך, או לקחת כדור משחק. הליכה ביער לא לשאת תג מחיר גדול (אולי הגז לנסוע למדינה או פארק לאומי). אוניברסיטאות רבות מציעות לקשישים את ההזדמנות לבקר קורסים על דמי מופחת - או אפילו להשתתף בחינם. מופעים של תזמורות, מחזות או אירועי אמנות אחרים הם בדרך כלל זול יותר מאשר primetime.

קניית מה שאתה צריך באינטרנט מ סוחרים מכובד יכול לתרגם לחיסכון גדול על סוחרים לבנים וטיח. מסחר אלקטרוני יכול להציע מציאות משמעותי, עם אפילו רשתות גדולות כמו Macy's, Target ו Kohl של לשים פריטים למכירה מיוחדת על אתרי האינטרנט שלהם, בדרך כלל עם עלויות משלוח חינם או זול, עבור חוויות העסקה מקוונת בטוח. לא משנה מה הפעילות האהובה עליך לפני הפרישה, מנסה לשמור אותם כאשר יש לך יותר זמן ליהנות מהם.

זכור, אתה כבר הרוויח הפרישה שלך, אבל להגיע לנקודה זו של ביטחון כלכלי דורש תכנון, הקרבה, והרבה עבודה קשה. כדי לוודא שאתה יכול ליהנות כי חלק מהחיים שלך, לשים את הכסף שלך לעבודה בזמן שאתה עדיין עובד